個人理財規(guī)劃培訓(xùn)ppt課件-展示頁
2025-01-13 02:02本頁面
【正文】 3 .5 % 不變，消費(fèi)者物價指數(shù)價格會翻一倍 。 10 年前的價格 現(xiàn)在的價格 10 年后的價格 2 0 年后的價格 一張電影票 165。 20 165。 40 一支冰棍 165。 3 165。 6 一張公共汽車票 165。 2 165。 4 （以每年平均通貨膨脹率 3 .5 % 計算） 通貨膨脹侵蝕了你的購買力 2021/12/1 6 多少錢才夠過一生 ? 假定一對夫妻：月收入 6000元 丈夫于先生： 35歲， IT工程師，月收入 4000元 妻子林女士： 33歲，護(hù)士，月收入 2021元 2021/12/1 7 ? 買一套像樣的房子 ， 包括裝修大約 50萬 ； ? 買一輛還算安全的車 約 15萬 ，平均 10年 換 1輛 ， 30年就得買 3輛， 加上維修保養(yǎng)、稅金 、 罰金，至少 100萬 ； ? 養(yǎng)一個孩子 ，從出生 到大學(xué)畢業(yè) ， 要 用 50萬 ； ? 孝敬 4個老人 ； 每月給 全部 老人 1000元 ， 30年要 36萬 ； ? 每個月全家開銷 3000元 ， 30年要用 108萬 ； 詳細(xì)計算 1 2021/12/1 8 ? 休閑 、旅游 費(fèi) 1年 1萬 ， 30年 30萬 ； ? 假設(shè)退休后只活 15年 ， 每月老兩口只花 2021元 ， 15年要 至少也得 36萬 。如果把生活費(fèi)用算進(jìn)去，一個大學(xué)生四年的費(fèi)用就需 8萬元。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障 。簡單的說：投資的目的就是回報，其間涉及風(fēng)險；理財卻包括計劃、管理及解決問題。 理財 = 投資 2021/12/1 16 理 財 投 資 退休金 教育金 保 險 節(jié) 稅 購屋、購車 、結(jié)婚 消費(fèi)、娛樂 債 券 期 貨 基 金 股 票 房地產(chǎn) 信用卡 信托 外 匯 黃 金 理財與投資 重大支出 2021/12/1 17 理財目標(biāo) —— 客戶財務(wù)目標(biāo) 收入和財富 的最大化 進(jìn)行 有效的消費(fèi) 滿足 對生活的期望 為退休和遺產(chǎn) 積累財富 確保財務(wù)安全 2021/12/1 18 家庭生命周期理論 ? 獨(dú)身期（ 2030歲） ? 家庭形成期（ 3035歲） ? 家庭成長期（ 3550歲） ? 家庭成熟期（ 5060歲） ? 退休期（ 60歲以后） 2021/12/1 19 不同階段理財重點(diǎn) 生命階段 獨(dú)身期 2030歲 家庭形成期 3035歲 成長期 3550歲 成熟期 5060歲 退休期 60歲后 理財重點(diǎn) ?持續(xù)培訓(xùn) ?娛樂費(fèi) ?準(zhǔn)備結(jié)婚 ?買房 ?買車 ?生子 ?子女教育 ?贍養(yǎng)父母 ?退休儲備 ?醫(yī)療 ?退休養(yǎng)老 ?休閑旅游 ?保健 ?醫(yī)療 ?兒女結(jié)婚 收
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