【正文】 證券投資策劃。 ⑴、了解自己的資產(chǎn)分布狀況，即流動資產(chǎn)和長期資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)； ⑵、了解自己的現(xiàn)金收入預期和現(xiàn)金支出計劃； ⑶、編制個人的或家庭的“現(xiàn)金流量表”、“現(xiàn)金收支預算表” 儲蓄策劃。 可以避免亂花錢、亂投資。 可以有計劃的安排自己的資產(chǎn)，清償債務。 ⑹、綜合性：個人理財計劃的制定和執(zhí)行，都涉及到諸多的學科知識。 ⑷、嚴肅性：個人理財計劃的制定和執(zhí)行都必須嚴肅認真。 ⑵、差異性：不同的人因生活閱歷和家庭背景的不同，其理財目標和理財計劃都會不同。 第一節(jié) 個人理財概念 一、個人理財?shù)暮x。個人投資理財 個人投資理財 第一章 個人理財概述 第二章 個人理財?shù)囊话慵记? 第三章 現(xiàn)金流量管理與財務分析 第四章 儲蓄策劃 第一章 個人理財概述 第一節(jié) 個人理財概念 第二節(jié) 個人投資理財?shù)暮诵膬?nèi)容 第三節(jié) 個人投資理財?shù)囊话阒R 第一節(jié) 個人理財概念 一、個人理財?shù)暮x。 什么是個人理財？ 個人理財（又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人理財規(guī)劃）是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人的生活、財務狀況，圍繞個人的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產(chǎn)品和理財服務。 個人理財?shù)奶攸c： ⑴、目標性：同一個人在不同階段的理財目標都是不同的，但無論哪一個人的哪一個階段的理財都有非常鮮明的目標。 ⑶、靈活性：個人理財計劃會因時間和地點的變化而變化。 ⑸、實踐性：任何一個個人理財計劃都必須付諸實踐。 二、個人理財?shù)闹匾浴? 可以合理分配自己的資產(chǎn)，進行有選擇的科學的投資。 第二節(jié) 個人投資理財?shù)暮诵膬?nèi)容 一、核心內(nèi)容： 現(xiàn)金流量管理。 ⑴、必須保留有至少一個活期儲蓄賬戶； ⑵、活期儲蓄賬戶內(nèi)的資金不可太多（因為這種資金的機會成本太高），也不可太少（以防止意外事件的發(fā)生）。 ⑴、了解各種類型的證券投資工具； ⑵、合理分配投資資金，科學選擇證券投資工具。 ⑴、教育投資的類型； ⑵、根據(jù)個人的收入情況，確定教育投資的資金來源。 ⑴、了解保險對個人理財?shù)囊饬x； ⑵、了解保險產(chǎn)品的種類； ⑶、正確選擇適合自己的保險產(chǎn)品。 ⑴、稅收策劃的目的：減少稅負； ⑵、在合法的前提下，減少稅負的方法：收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負抵減。 ⑴、了解我國相關(guān)的房地產(chǎn)方面的法律法規(guī)； ⑵、明確自己現(xiàn)有的和未來一段時間的貨幣支付能力。 ⑴、未來生活中，通貨膨脹對生活質(zhì)量的影響； ⑵、退休策劃對自己和子女未來生活的意義。 認真清點自己的全部資產(chǎn)和負債； 根據(jù)自己的需求，設定具體理財目標； 編制預算（即編制“現(xiàn)金收支預算表”）； 認真執(zhí)行個人理財計劃； 仔細評估自己的“個人理財”成果 第三節(jié) 個人投資理財?shù)囊话阒R 一、正確的理財觀念 理財不是有錢人的專利。 理財重在規(guī)劃。 理財是一個艱苦的長期的過程 ,理財必須持之以恒。家庭是一個人避風的港灣，這個港灣沒了錢財，就不能避風了，因此，投資時“安全第一，盈利第二”。一個人如果沒有“風險意識”，一旦投資失敗，就難以承受打擊；另外，個人或家庭投資理財，應抵制過高的投資回報率的誘惑，因為，任何具有太高投資回報率的項目都是值得懷疑的。資產(chǎn)具有良好的流動性，才會增值，也才方便變現(xiàn)。別忘了，商業(yè)保險能為自己的生活在遇到風險時提供一份保障。在自己承受能力范圍內(nèi)消費；若情況不允許，不可超前消費。不要因為投資而降低生活質(zhì)量。無論是自己親自理財，還是委托專門的理財機構(gòu)，你都必須學習和掌握一般的理財知識。該目標必須是可行的、是量化的。 第三節(jié) 個人投資理財?shù)囊话阒R 三、成為投資理財能手的條件。記?。簺]有欲望就沒有行動。成功源于信念，成果來自行動。理財必需計劃，計劃要付諸實踐。 磨練“決斷力”。 投資理財必須“持之以恒”。 將積極的感情灌輸?shù)綕撘庾R中。 善于借助他人的幫助和力量。經(jīng)常吃請，于是，不得不反請別人。吸煙、喝酒、打麻將。朋友聚會，搶著買單，出手大方充大款 不在呼小錢。 用錢沒有任何計劃。 大大咧咧。 “花錢買時間”。如：普通郵寄改為特快專遞、改乘車為乘機、經(jīng)?！按虻摹壁s時間。 定額限制電話費和所謂的“應酬費”。 不要有充大款的心理。 在票子和面子之間，不要為了面子而不惜票子。 對上門的推銷員說“不”：推銷員很會說，也很能說；他們推銷的商品價格偏高，質(zhì)量極差。 首先，購物前應先列出商品清單，后按單購買。 “勤說”：購物時要不斷砍價； “勤算”：要善于計算，還要學會“計較”； “勤學”：通過各種途徑學習一些新的消費技巧和理財知識； “勤看”：多看多打聽商品的打折和促銷的信息； “勤跑”：購物時多跑幾家商場，要貨比三家。盡可能將暫時不用的錢存起來，以降低消費支出 第一節(jié) 省錢 —— 不多花一分冤枉錢 三 花最少的錢，買最好的衣服。 經(jīng)常瀏覽時尚雜志，充分了解時尚的趨勢，掌握時尚的精髓所在，這樣，所購買的服裝既節(jié)省開支，又不落伍；因此，在選購服裝時，要挑選那些經(jīng)典的、不易過時的款式和花色，然后，再自己添加一些時尚的元素，這樣就會達到預期的效果。 服飾的搭配，既要求風格協(xié)調(diào)，又要體現(xiàn)自己的特色和品位，因此，在購買時，最好選擇那些容易搭配的服飾（顏色和款式尤為重要），尤其是那些與不同風格的衣服搭配能起到不同效果的衣服或首飾，這樣，衣服不多，格調(diào)不少，省錢。 最佳的購買時機是：季節(jié)快過的時候。 學會砍價，而且要狠。 B、還價就還最低價：一般而言，顧客所還的價格，只能是老板所開價格的三分之一左右。這樣，可為你的砍價打基礎。 攢錢的原因： A、培養(yǎng)節(jié)約開支的好習慣。 B、攢錢養(yǎng)老。一個人要想自己的老年生活有保障，就必須從參加工作的第一個月開始攢錢、存錢。 C、為了將來的投資積聚本錢。要投資，首先自己要有一定的原始資本金。 腦子里必須注入“擔憂明日，所以今日要蓄財”的思想。所以，如果你現(xiàn)在不攢錢、不存錢，將來真的失業(yè)了，怎么生活？ 必須有吃苦的心理準備。因為，一生都在存錢，時間很長，沒有毅力是不行的；而且，生活中，我們可能會遇到或這樣或那樣的不利因素的影響，沒有吃苦的心理準備也是不行的。 他人的影響有：譏笑你存錢的行為 。用行為阻撓你存錢；等等。 第二節(jié) 攢錢 —— “ 廣積糧，才能確保時時有糧吃” 三、相關(guān)的儲蓄知識。 儲蓄存款的種類： ⑴ 、活期儲蓄存款。 種類：活期存折儲蓄存款、活期支票儲蓄存款、銀行支票儲蓄存款。 特點：金額較大；利率較高；存期長；存款穩(wěn)定?；I資就是融資，就是把別人的錢合法地轉(zhuǎn)到自己的賬戶上。在融資時，要敢于承擔壓力，要靠融資的壓力來激發(fā)自己的熱情和干勁。 一、籌資的途徑： 內(nèi)部籌資。 銀行貸款。主要有：向親朋好友借入資金。 為了能在銀行取得貸款，可以做也應當做很多事情。 要同銀行建立良好的人際和業(yè)務關(guān)系 良好的人際關(guān)系是貸款成功的一半。 對于個人來說，業(yè)務關(guān)系主要靠平時的存取款來建立。 第三節(jié) 籌資 — 把別人的錢變成自己的錢 二、架起通向銀行的“橋”。 因為，銀行在發(fā)放貸款前，往往要對貸款申請人做信用調(diào)查，之后，還要進行較長時間的審核。 申請貸款的數(shù)目必須超過自己的實際需要。一般而言，申請貸款的數(shù)目，應超過實際需要的 30%。 要知道，銀行借錢給你，這不是施舍，也不是打算幫你，而是要同你做生意；你貸款，是要還本付息的。你應該記?。河袩o銀行的幫忙，你都有能力使自己“夢想成真”。 先想一想你與對方關(guān)系的親疏。 如果你們的關(guān)系一般，借錢時就要委婉地向?qū)Ψ教岢瞿愕囊?，并且，說話的聲音要柔和，要用商量的語氣。 朋友歸朋友，情歸情，錢歸錢。 借錢要一點一點的借、由少到多地借。 借錢時，向?qū)Ψ奖砻鳉w還的具體時間。 如果到期確實不能還錢時，應提前向?qū)Ψ缴昝鞑⒄f明你的困難，以取得對方的理解與支持。 向別人借錢，對雙方來說都是一件很為難的事。 第三節(jié) 籌資 — 把別人的錢變成自己的錢 四、籌資的注意事項。 無論通過何種途徑籌資都要付出一定的代價。因此，貸款的數(shù)目以“夠用”為準。 籌資成本主要是必須支付的利息。 通過各種途徑籌集的資金，不能用于還債，更不能用于消費，而只能用于生產(chǎn)經(jīng)營的投入。 籌資以提高生產(chǎn)能力或市場競爭力為目的。 第四節(jié) 投資 — 把現(xiàn)在的一疊錢變成將來的一捆錢 在當今信息與財富的時代，家庭理財及個人風險投資將是為自己積蓄財富的主要手段。 一