商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)(1)-展示頁
2025-05-26 06:01本頁面
【正文】 款； ? 質(zhì)押貸款：指按 《 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 》 規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三者的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款； 按貸款的保障條件分類 按貸款的保障條件分類 ? 保證貸款：指按 《 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 》 規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí) ,按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 ? ：是指具有一定的財(cái)產(chǎn)或信用作還款保證的貸款。 按貸款的保障條件分類 ? 按貸款的保障條件可以分為：信用貸款 、 擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn) 。 ? 短期貸款：期限在一年以內(nèi) （ 含一年 ） 的各項(xiàng)貸款； ? 中期貸款：期限在一年 （ 不含一年 ） 以上五年 （ 含五年 ） 以內(nèi)的各項(xiàng)貸款； ? 長(zhǎng)期貸款：期限在五年 （ 不含五年 ） 以上的各項(xiàng)貸款 。 ? ： ? 在貸款時(shí)不確定償還期限 ， 可以隨時(shí)由銀行發(fā)出通知收回貸款 ，這種貸款比定期貸款靈活主動(dòng) 。 ?從銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要出發(fā) ， 可以對(duì)銀行貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類 。 這種借款行為有貸款對(duì)象 、 條件 、 用途 、 期限 、 利率和方式等因素構(gòu)成 。學(xué)習(xí)難點(diǎn)是貸款定價(jià)。第八章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù) 學(xué)習(xí)目標(biāo) ? 通過本章的學(xué)習(xí)，應(yīng)能夠按期限、保障程度及風(fēng)險(xiǎn)等不同的標(biāo)準(zhǔn)來劃分貸款的種類；闡述貸款政策的基本內(nèi)容及其影響因素；列出貸款定價(jià)的幾種方法，概括貸款定價(jià)的影響因素； 敘述幾種重要貸款類別的管理，描述信用貸款、抵押貸款及票據(jù)貼現(xiàn)、消費(fèi)信貸等貸款類別的要點(diǎn)及其操作程序，區(qū)分抵押物和質(zhì)押物的概念；比較改革前后我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的現(xiàn)狀及個(gè)人信貸的發(fā)展，評(píng)價(jià)華融、信達(dá)等金融資產(chǎn)管理公司的作用。 ? 本章的重點(diǎn)是貸款種類的劃分、貸款政策的基本內(nèi)容、貸款定價(jià)的方法、幾種重要貸款類別的管理。 貸款種類 ?銀行貸款： ? 是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策 ， 以還本付息為條件 ， 將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借款行為 。 而這些因素的不同組合 ， 就形成了不同的貸款種類 。 按貸款期限分類 ? 按貸款期限分類可分為三類：活期貸款 、 定期貸款和透支 。 ? ： ? 是指具有固定償還期限的貸款 ， 按照償還期限的長(zhǎng)短 ， 又可分為短期貸款 、 中期貸款和長(zhǎng)期貸款 。 ? ： ? 指活期存款戶依照合同向銀行透支的款項(xiàng) ， 它在性質(zhì)上是銀行的一種貸款 。 ? ： ? 指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款 ， 這類貸款從理論上講風(fēng)險(xiǎn)較大 ， 因此 ， 銀行要收取較高的利息 ， 且一般只向銀行熟悉的較大公司借款人提供 ， 對(duì)借款人的條件要求較高 。 ? 根據(jù)還款保證的不同，具體可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款。 ? 連帶責(zé)任 是指依照法律規(guī)定或者當(dāng)事人的約定，兩個(gè)或者兩個(gè)以上當(dāng)事人對(duì)其共同債務(wù)全部承擔(dān)或部分承擔(dān)，并能引起其內(nèi)部債務(wù)關(guān)系的一種民事責(zé)任。 ? 票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)行預(yù)扣利息 ,票據(jù)到期后 ,銀行可向票據(jù)載明的付款人收取票款 。 ? 是貸款的一種特殊方式 。 按貸款的用途分類 ? 貸款用途本身也可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分 。 ? 這種分類方式的意義： ? 有利于銀行根據(jù)資金的不同使用性質(zhì)安排貸款順序 。 按貸款的償還方式分類 ? 銀行貸款按照其償還方式不同 ， 可以劃分為一次性償還 、 分期償還和按揭貸款三種方式 。 ? 和支付利息的貸款 。 ? 按貸款償還方式劃分貸款種類 ， 一方面有利于銀行監(jiān)測(cè)貸款到期和貸款收回情況 ， 準(zhǔn)確預(yù)測(cè)銀行頭寸的變動(dòng)趨勢(shì)；另一方面 ， 也有利于銀行考核利息率 ， 加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收利息的管理 。 ： 指借款人能夠履行借款合同 ， 有充分把握按時(shí)足額償還本息的貸款 。 指貸款的本息償還仍然正常 ， 但是發(fā)生了一些可能會(huì)影響貸款償還的不利因素 。 3. 次級(jí)貸款： ? 指借款人依靠其正常的經(jīng)營(yíng)收入已經(jīng)無法償還貸款的本息 ， 而不得不通過重新融資或拆東墻補(bǔ)西墻的辦法來歸還貸款 ， 表明借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題 。 這類貸款具備了次級(jí)貨款的所有特征 ， 但是程度更加嚴(yán)重 。 這類貸款銀行已沒有意義將其繼續(xù)保留
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