【正文】 銀行組織結(jié)構(gòu)管理的基本原則 1. 管理幅度與管理層次相匹配 2. 合理分工與互相協(xié)調(diào)原則 3. 統(tǒng)一指揮原則 4. 權(quán)責(zé)一致原則 5. 效率原則 第二節(jié) 主要的商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)模式 一、單一制組織結(jié)構(gòu)模式 單一制也叫單元制，是不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)模式。 （三）監(jiān)督職責(zé) 1．監(jiān)事會 監(jiān)事會是由股東大會選舉產(chǎn)生的常設(shè)機(jī)構(gòu)，其具體職責(zé)是代表股東大會對商業(yè)銀行整個(gè)經(jīng)營管理活動加以檢查、監(jiān)督，并對董事會制定的經(jīng)營方針、重大決策、有關(guān)規(guī)章制度及其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，從而確保商業(yè)銀行資金運(yùn)行的安全性、盈利性和流動性。 2．董事會 董事會是由股東大會選舉產(chǎn)生的常設(shè)機(jī)構(gòu)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的具體決策部門。 ? 第三條線索是支持保障部門體系，這是業(yè)務(wù)部門的加油系統(tǒng)，如信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)電子設(shè)備和技術(shù)保障與更新；研發(fā)部門研究銀行業(yè)務(wù)的前景、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與趨勢、地區(qū)市場特征等問題；人力資源部門招聘、配置、考核和管理員工，解雇富余人員和不稱職員工，為員工提供保障計(jì)劃和實(shí)施方案。 ? 其中主線索是業(yè)務(wù)部門體系，它們通過業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)客戶、吸引客戶，這是商業(yè)銀行的第一要務(wù)，是其生存和發(fā)展的基石?，F(xiàn)代商業(yè)銀行從節(jié)省成本和提高服務(wù)效率的角度出發(fā)，往往將支持保障部門體系中的部分功能外包出去，交由專業(yè)性公司進(jìn)行執(zhí)行。管理部門都不直接從事業(yè)務(wù)的操作，跟業(yè)務(wù)部門是分離的，只是負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)部門進(jìn)行管理和控制。此外，西方商業(yè)銀行還有兩個(gè)很特別的部門，一個(gè)是規(guī)則部門，負(fù)責(zé)落實(shí)和滿足政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行提出的各種要求；另一個(gè)是“變動管理部門”，專門負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略制定與實(shí)施、負(fù)責(zé)例外情況的處理?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門體系基本上分為兩部分，一部分是負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的部門體系，另一部分是負(fù)責(zé)批發(fā)業(yè)務(wù)的部門體系。與監(jiān)事會的差別在于監(jiān)事會是股東大會的代表，可以對董事會進(jìn)行監(jiān)督，而總稽核則是董事會的代表，其監(jiān)督職責(zé)權(quán)限等較小。監(jiān)事會的檢查比稽核委員會的檢查更具有權(quán)威性，一旦發(fā)現(xiàn)問題，可以直接向有關(guān)部門提出限期改進(jìn)的要求。 （三）商業(yè)銀行監(jiān)督層 商業(yè)銀行的監(jiān)督層由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。 1．總經(jīng)理（行長） 總經(jīng)理（行長）是商業(yè)銀行的行政首腦，其職責(zé)是執(zhí)行董事會制定的經(jīng)營方針和投資策略，對重大的經(jīng)營性工作進(jìn)行判斷和決策，組織和實(shí)施商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)活動的經(jīng)營管理。在股東大會休會期間，銀行的決策機(jī)構(gòu)實(shí)際上就是董事會，由董事長召集，做出各項(xiàng)決策，商業(yè)銀行董事長由董事會決定。董事的任期一般為 2－ 5年不等，可連選連任。由于各國國情不一樣，股東大會的權(quán)利有很大差異。 （一）商業(yè)銀行決策層 商業(yè)銀行的決策層主要由股東大會和董事會，以及下設(shè)的各種委員會構(gòu)成。第二章 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 第一節(jié) 商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)概述 一、商業(yè)銀行的組織層次 現(xiàn)代商業(yè)銀行一般都是按照公司治理形式組建的股份制企業(yè)，其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)通常由決策、執(zhí)行和監(jiān)督等三個(gè)組織層次構(gòu)成。其中決策層由股東大會、董事會以及董事會下設(shè)的有關(guān)委員會組成，執(zhí)行層由總經(jīng)理（或行長）及其所領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)職能部門組成，監(jiān)督層則由監(jiān)事會、總稽核以及董事會下設(shè)的各種檢查委員會組成。 1．股東大會 股東大會是股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，這是股東們參與銀行的經(jīng)營管理等決策的途徑。 2．董事會 董事會是由股東大會選舉產(chǎn)生的決策機(jī)構(gòu)，對銀行經(jīng)營的方針、戰(zhàn)略和重大投資進(jìn)行決策。在大多數(shù)情況下，董事在銀行中并無具體經(jīng)營職務(wù)，也不能在銀行領(lǐng)取薪金，但銀行給予董事的費(fèi)用補(bǔ)貼較高。 （二）商業(yè)銀行執(zhí)行層 商業(yè)銀行的執(zhí)行和管理層次由總經(jīng)理（行長）和副總經(jīng)理（副行長）及各業(yè)務(wù)職能部門組成。 2．副總經(jīng)理（副行長）及各業(yè)務(wù)職能部門 商業(yè)銀行一般設(shè)置若干個(gè)副總經(jīng)理（副行長）以及業(yè)務(wù)職能部門，例如貸款、投資、信托、儲蓄、資金交易、金融工程、財(cái)會、人力資源和公共關(guān)系及研究開發(fā)等部門，通常由銀行的高級副總經(jīng)理（副行長）主管各業(yè)務(wù)部門的工作，而各職能部門由部門經(jīng)理負(fù)責(zé)。監(jiān)事會的職責(zé)是對銀行的一切經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和檢查。 總稽核是董事會下設(shè)的監(jiān)督部門，設(shè)置的目標(biāo)在于防止篡改賬目、濫用公款和各種浪費(fèi)行為的發(fā)生，確保商業(yè)銀行資金運(yùn)行的安全。 （四）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理層 1．全面管理 2．財(cái)務(wù)管理 3．人事管理 4．經(jīng)營管理 二 、 商業(yè)銀行的部門設(shè)置 （一）業(yè)務(wù)拓展部門體系 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展部門體系是主要由前臺處理部門組成的業(yè)務(wù)流程運(yùn)行體系，面對分別由政府、金融同業(yè)、公司和個(gè)人客戶組成的細(xì)分市場，并形成相對獨(dú)立的業(yè)務(wù)部門。 （二）管理部門體系 現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理部門體系包括公共關(guān)系、財(cái)務(wù)管理、信貸管理、項(xiàng)目管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、審計(jì)、法律事務(wù)等部門。 管理部門的主要職責(zé)包括：①制定規(guī)章制度；②制定業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范；③制定工作指引；④對各業(yè)務(wù)部門對前 3項(xiàng)內(nèi)容的執(zhí)行和落實(shí)情況進(jìn)行檢查和督導(dǎo)。 （三）支持保障部門體系 支持保障部門體系包括信息技術(shù)、人力資源、研究與發(fā)展、后勤等后臺部門。 （四）商業(yè)銀行部門之間的關(guān)系 商業(yè)銀行的部門設(shè)置以及業(yè)務(wù)配合通過三條線索來展開。 ? 第二條線索是管理部門體系，這是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門的制動系統(tǒng)，它們用專業(yè)的眼光來判斷、建議甚至決定業(yè)務(wù)規(guī)劃；評價(jià)業(yè)務(wù)經(jīng)營的成果。 圖 ： 商業(yè)銀行的基本組織結(jié)構(gòu)圖 三、商業(yè)銀行的職責(zé)劃分 （一）決策職責(zé) 1．股東大會 股東大會是現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行股東通過參加股東大會、選舉董事、提出建議，來對商業(yè)銀行的有關(guān)經(jīng)營管理的決策進(jìn)行表決，這也是股東權(quán)利的具體體現(xiàn)。 （二）經(jīng)營管理職責(zé) 1．總經(jīng)理（行長） 總經(jīng)理（行長）是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的首腦 2．業(yè)務(wù)部門和職能部門 ? 業(yè)務(wù)部門是直接與商業(yè)銀行的具體經(jīng)營項(xiàng)目有關(guān)的部門，其職責(zé)是直接面對客戶，經(jīng)辦各種商業(yè)銀行業(yè)務(wù)； ? 職能部門則主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行內(nèi)部事務(wù)的管理 ? 業(yè)務(wù)部門和職能部門是在總經(jīng)理（行長）的領(lǐng)導(dǎo)下具體執(zhí)行決策的部門，二者之間的協(xié)調(diào)配合是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的有力保證。 2．總稽核 總稽核的職責(zé)是檢查商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)賬目，檢查商業(yè)銀行的會計(jì)、信貸及其他各種業(yè)務(wù)是否違反了政府有關(guān)規(guī)定，檢查商業(yè)銀行經(jīng)營管理是否按照董事會的既定方針、規(guī)定和程序運(yùn)作。推行單一制模式的理由主要在于： ①可以限制商業(yè)銀行之間的相互吞并，不易形成金融壟斷； ②商業(yè)銀行的地方性強(qiáng)，有利于協(xié)調(diào)銀行與地方政府之間的關(guān)系； ③商業(yè)銀行具有較大的獨(dú)立性和自主性，業(yè)務(wù)經(jīng)營上比較靈活； ④管理層次較少，從而決策層的意圖傳導(dǎo)較快。 ? 在經(jīng)濟(jì)全球化和金融國際化的背景下，這種模式日益顯現(xiàn)出不利于經(jīng)濟(jì)外向型發(fā)展的趨勢，甚至人為地造成資本的迂回流動。 二、總分行制組織結(jié)構(gòu)模式 總分行制模式是指法律允許商業(yè)銀行除設(shè)立總行外，還可在不同地區(qū)以及同一地區(qū)普遍設(shè)立分支行并形成龐大的分支網(wǎng)絡(luò)。 但是不可否認(rèn)的是，總分行制模式： ? 容易加劇銀行業(yè)的兼并重組，從而導(dǎo)致金融壟斷的加速。 三、集團(tuán)控股制組織結(jié)構(gòu)模式 集團(tuán)控股制是指由一家控股公司持有一家或多家商業(yè)銀行的股份的組織結(jié)構(gòu)模式，各商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)與經(jīng)營決策權(quán)統(tǒng)屬控股公司掌