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20xx年村鎮(zhèn)銀行個(gè)人類客戶信貸檔案管理實(shí)施細(xì)則-展示頁(yè)

2024-09-17 08:39本頁(yè)面
  

【正文】 四、其他 簽收記錄 交出人: 接收人: 簽收日期: 交出人: 接收人: 簽收日期: 交出人: 接收人: 簽收日期: 交出人: 接收人: 簽收日期: 交出人: 接收人: 簽收日期: 交出人: 接收人: 簽收日期: 注: 客戶經(jīng)理在收妥資料并審核無(wú)誤后,應(yīng)在資料上簽注“與原件核對(duì)無(wú)誤”和私章確認(rèn)。 (一) 受理調(diào)查和審查審批 1. 貸款基礎(chǔ)材料 1) 貸款申請(qǐng)書 2) 個(gè)人收入證明 3) 個(gè)人信用信息查詢和報(bào)送授權(quán)書 4) 貸款談話筆錄 5) 貸款審批意見 6) 扣款授權(quán)書 7) 借款人、配偶、共有人身份證明 8) 借款人、配偶、共有人戶籍材料 9) 借款人、配偶、共有人婚姻資料 10) 個(gè)人信用報(bào)告 11) 首付款發(fā)票 12) 貸款用途證明材料(貸款用途承諾書) 13) 個(gè)人還款結(jié)算帳 戶 2. 貸款擔(dān)保材料 1) 抵(質(zhì))押物權(quán)利證明 2) 抵(質(zhì))押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人身份證明 3) 抵(質(zhì))押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料 4) 抵(質(zhì))押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料 5) 同意抵(質(zhì))押承諾書 6) 抵押物價(jià)值評(píng)估材料(購(gòu)置合同及發(fā)票) 7) 保證人及配偶的經(jīng)濟(jì)收入證明及家庭財(cái)產(chǎn)證明 8) 保證人及配偶同意提供保證擔(dān)保的書面文件 9) 擔(dān)保企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人代碼證書 10) 擔(dān)保企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告 11) 擔(dān)保企業(yè)公司章程 12) 擔(dān)保企業(yè)法定代表人身份證 13) 擔(dān)保企業(yè)貸款卡 14) 擔(dān)保企業(yè)銀行對(duì)賬單 15) 擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表 16) 擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)決議或股東會(huì)決議 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm (二)貸款發(fā)放階段 借款、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保合同 抵(質(zhì))押權(quán)利登記證明材料 保險(xiǎn)單或擔(dān)保合同 放款通知書 審批意見書 借款憑證 個(gè)人貸款抵 (質(zhì) )押物入庫(kù)清單 原封品保管憑證 預(yù)留印鑒 /密碼確認(rèn)書 (三)貸后管理階段 個(gè)人貸款貸后檢查報(bào)告 五級(jí)分類調(diào)整認(rèn)定表 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告表 逾期貸款催收通知書或律師函 不良貸款處置材料 提前還款申請(qǐng)審批表 提前還款憑證 住房公積金提取沖還貸委托書 《個(gè)人貸款變更申請(qǐng)審批表》 《貸款合同變更協(xié) 議書》 1貸款變更會(huì)計(jì)核算材料 三 、 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類 貸款 : 適用于個(gè)人助業(yè)、涉農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、下崗失業(yè)、農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶小額信用貸款。 附件: 個(gè)人信貸檔案歸檔范圍 21 個(gè)人 信貸檔案登記簿 (一) 22 個(gè)人 信貸檔案登記簿 (二) 31 個(gè)人按揭類貸款資料交接清單 32 個(gè)人消費(fèi)類貸款資料交接清單 33 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類貸款資料交接清單 34 個(gè)人貸款貸后管理資料交接清單 35 合作項(xiàng)目企業(yè)資料交接清單 信貸檔案卷內(nèi)目錄 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 5- 1 信貸檔案查閱單 5- 2 信貸檔案外借單 附件 個(gè)人信貸檔案歸檔范圍 一、 個(gè)人類按揭貸款: 適用于個(gè)人住房按揭貸款、二手房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)用房按揭貸款。 第二十八條 本辦法由本行風(fēng)險(xiǎn)管 理部負(fù)責(zé)解釋。 第二十六條 各 本行 必須建立檔案檢查制度, 風(fēng)險(xiǎn)管理 部應(yīng) 定期檢查貸款檔案的管理情況,并出具書面意見。 第七章 附 則 第二十五條 信貸檔案是 本行 控制信貸風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行有效保全的重要檔案資料,必須妥善保管。歸還外借的信貸檔案資料時(shí), 檔案管理崗 在清點(diǎn)無(wú)誤并歸檔后,雙方在“ 個(gè)人信貸檔案登記簿( 一 ) ” 的交接記錄上簽字確認(rèn)。因特殊情況需要外借時(shí),借用人應(yīng)填寫“信貸檔案外借單”(附件 5- 2), 經(jīng) 本行 風(fēng)險(xiǎn)管理部 經(jīng)理 和 本行風(fēng)管行長(zhǎng)審批同意后,由 檔案管理崗 留下需外借的檔案復(fù)印件(備份)才可外借。 (二)復(fù)印 查閱人需要將信貸檔案資料復(fù)印的,須在“信貸檔案 查閱單”的“是否復(fù)印”欄填寫“是”,經(jīng) 本行 分管行長(zhǎng) 審批同意后,由信貸 檔案管理崗 為其復(fù)印,復(fù)印資料不得外傳。查閱后不得將信貸資料外帶。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 上級(jí)部門業(yè)務(wù)檢查、審計(jì)或特殊情況需調(diào)閱信貸檔案,檢查、審計(jì)人員出具現(xiàn)場(chǎng)檢查、審計(jì)通知書和身份證明文件后,方可調(diào)閱有關(guān)資料, 本行 應(yīng)予配合。 第六章 信貸檔案的調(diào)閱和使用 第二十三條 信貸檔案的查閱、復(fù)印和外借 (一)查閱 客戶經(jīng)理 如需查閱信貸檔案資料,應(yīng)先填寫“ 信貸檔案查閱單”(附件 5- 1) ,經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管 理部 經(jīng)理 審批同意后,由信貸 檔案管理崗 現(xiàn)場(chǎng)陪同查閱。 1貸款檔案中應(yīng)統(tǒng)一粘貼印花稅。如需取出有關(guān)重要憑證,需在復(fù)印件上標(biāo)明取出日期,并由經(jīng)辦人簽章。 1重要憑證入庫(kù)單正本應(yīng)統(tǒng)一專夾保管,以復(fù)印件歸檔。對(duì)于借款人最后一期的還款憑證需歸檔保管,并在檔案盒和檔案封面中注明該筆貸款已于年月日還清。 1貸款(審查)審批表、客戶資料原件等涵蓋數(shù)筆貸款的,vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 宜將其歸入 1 份客戶資料卷內(nèi),其余貸款中留存復(fù)印件,并在卷內(nèi)標(biāo)明“原件見(貸款編號(hào))的檔案內(nèi)”字樣。 1上級(jí)部門批復(fù)的文件應(yīng)歸入客戶資料卷內(nèi),如仍在有效期內(nèi)在用的,應(yīng)復(fù)印一份歸檔。 傳真文件應(yīng)復(fù)印后進(jìn)行裝訂歸檔,并以復(fù)印件為正式文件。 每 冊(cè)文檔內(nèi)的裝訂順序依次為:卷內(nèi)目錄、按目錄中的序號(hào)依次裝訂資料。 卷內(nèi)目錄應(yīng)在文檔內(nèi)作為正式文件不編頁(yè)碼;而資料清單應(yīng)編入頁(yè)碼內(nèi)。 每個(gè)案卷 均應(yīng) 由檔案管理 崗 編制 “ 個(gè)人信貸檔案卷內(nèi)目錄 ”(附件 4) , 并 放 于 卷首。如果粘貼在襯紙上的,其頁(yè)碼應(yīng)敲在該文件的右上角,而不能敲vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 在襯紙上。穿線孔跨度最好統(tǒng)一。對(duì)于紙張較薄、規(guī)格較小的文件(放款憑證、還款憑證等)可先粘貼在 A4 大小的襯紙上,再進(jìn)行歸檔。 檔案中所收集的文件資料比 A4 紙略大的,一般不必裁剪,宜采用折疊辦法,但折疊時(shí)須注意保持能展開閱覽的狀態(tài)。檔案盒脊背處的檔案編號(hào)必須按照統(tǒng)一原則進(jìn)行編排,橫打直貼。 2 、貸款檔案的順序號(hào)按從小到大依次編排,即從000001999999。共計(jì) 15 位,按照以下規(guī)則編排,以便檢索。 第二十一條 信貸檔案的保管要求 (一)同一客戶的不同信貸授信業(yè)務(wù)資料按發(fā)生時(shí)間順序排列,其中每一筆業(yè)務(wù),均按受理調(diào)查檔案、審查審批檔案、發(fā)放檔案、貸后管理檔 案、不良貸款催收管理檔案先后順序排列整理。 (二)死檔及核銷或置換類檔案,年內(nèi)收回或核銷 /置換后未 裝訂前,參照活檔保管方式保管;每一年度結(jié)束 ,按年按戶裝訂立卷,同一客戶同一年度的信貸檔案裝訂成一卷,并由信貸 檔案管理崗 登記“ 個(gè)人信貸檔案登記簿(二) ” (附件 2- 2) 。 對(duì)于同一開發(fā)商建造的不同合作樓盤項(xiàng)目,應(yīng)根據(jù)貸款發(fā)放時(shí)間先后為順序,盡量統(tǒng)一保管。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 第二十條 本行 信貸 檔案管理崗 應(yīng)針對(duì)活檔、死檔、核銷或置換類分別存放。 第十九條 信貸檔案的保管期限 信貸檔案的保管期限從貸款本息全部還清后的第二年開始計(jì)算 ,核銷 /置換貸款的檔案資料 ,其保管期限從結(jié)案后的第二年開始計(jì)算。 第十八條 檔案管理部門應(yīng)建立檔案管理人員變更交接制度。 第十七條 任何人不得涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損壞、遺失和未經(jīng)有權(quán)審批人書面同意而對(duì)外公開信貸檔案資料,一旦發(fā)現(xiàn)有丟失、毀損、違章使用等情況,除及時(shí)采取必要措施外,應(yīng)立即報(bào)告本部門負(fù)責(zé)人。 第十六條 信貸檔案的保管必須確保資料的完整與安全 ,切實(shí)做到防盜、防火、防潮、防光、防蟲等。 第十四條 合作項(xiàng)目或機(jī)構(gòu)資料的歸檔 對(duì)于合作項(xiàng)目或 機(jī)構(gòu)的信貸資料,由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查人員在合作協(xié)議簽署后,負(fù)責(zé)收集整理后向 檔案管理崗 辦理交接。 提前還款、貸款結(jié)清等需經(jīng)業(yè)務(wù)部門審批的信貸資料,原則上應(yīng)由 客戶經(jīng)理
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