【正文】 在完成提前還款等事項完成后 10 個工作日內(nèi)，向檔案管理 崗 辦理交接。 （二）貸款發(fā)放 與支付 審核 階段的信貸檔案移交： 放款審核人員根據(jù)審批崗的資料進(jìn)行放款核準(zhǔn)，核準(zhǔn)結(jié)束后，將資料交，支付審核崗審核，支付審核崗審核結(jié)束 后， 在確認(rèn)貸款發(fā)放資料齊全后，將檔案資料連同原交接清單一并交檔案管理 崗 。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 第四章 信貸檔案的歸檔 第十三條 貸款資料歸檔基本流程 （一）受理調(diào)查和審查審批階段的信貸檔案移交： 客戶經(jīng)理 在完成貸款業(yè)務(wù)的受理調(diào)查后，將檔案資料整理后，填寫 “ 交接清單 ” 交審查人員，審查人員核對無誤后簽字確認(rèn)。因特殊情況不能補(bǔ)齊的， 客戶經(jīng)理 應(yīng)書面 說明，并采取彌補(bǔ)措施。 第十一條 檔案管理 崗 應(yīng)對檔案資料的完整性負(fù)責(zé)，同時對檔案資料內(nèi)容的合規(guī)性進(jìn)行審查，對于移交的每筆檔案資料，必須依照移交 清單逐份逐張的核實，并確認(rèn)每份檔案資料是否為原件或同意存檔的復(fù)印件。 檔案管理人員負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一整理保管至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢。 第九條 客戶經(jīng)理 須按照“ 歸檔范圍 ”規(guī)定的內(nèi)容，形成多少移交多少，不得遺漏。 客戶經(jīng)理 受理個人 類 貸款申請后， 除收集各類信貸授信業(yè)務(wù)管理辦法與操作規(guī)程所規(guī)定的資料和審批表式以外，對于本辦法各類檔案vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 文本 目錄中沒有列明但與該筆信貸授信業(yè)務(wù)相關(guān)的文件資料， 客戶經(jīng)理 應(yīng)添加在目錄上。 （ 具體歸檔范圍見附件 1） 客戶經(jīng)理 應(yīng)根據(jù)不同內(nèi)容將信貸資料進(jìn)行歸類保管。 第 二 章 信貸 檔案的 組成 第五條 信貸檔案根據(jù) 業(yè)務(wù) 主體的不同，分為合作 項目 企業(yè) 檔案、 個人貸款檔案。 第四條 本 行一般檔案管理采取集中管理的模式， 綜合 管理部設(shè)置專（兼）職信貸檔案管理崗位，配備信貸 檔案管理崗 。 （四）保密性原則：做好信貸檔案資料的保密工作，不得泄漏信貸檔案資料的有關(guān)內(nèi)容。 （二）完整性原則：信貸檔案資料應(yīng)按照業(yè)務(wù)發(fā)生的過程完整歸集，不得遺漏。個人類客戶信貸檔案管理是指個人類貸款有關(guān)資料的收集、整理、歸檔、保存、退回、銷戶的全過程。vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀行 個人類客戶信貸檔案管理實施細(xì)則 （試行） 第一章 總則 為規(guī)范和加強(qiáng)個人 類 貸款業(yè)務(wù)的檔案管理工作，合理有效地保管和利用檔案資料，根據(jù)《 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀行 個人 貸款管理辦法 》、《 個人住房按揭貸款作業(yè)指導(dǎo)書 》等規(guī)章制度，制訂本細(xì)則。 第一條 個人類客戶信貸檔案是指 本行 在辦理和管理個人類貸款工作中形成的，具有憑證依據(jù)作用和參考利用價值或史料價值的信貸經(jīng)營管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。 第二條 信貸檔案管理須遵循的原則： （一）安全性原則：信貸檔案資料保管應(yīng)當(dāng)遵循安全性原則，特別是對于借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、抵質(zhì)押物權(quán)憑據(jù)，借款人及保證人的債務(wù)催收通知書、還款協(xié)議書等涉及信貸資產(chǎn)安全與時效的重要法律文書資料，必須確保安全保管，不得遺失或毀損。 （三）規(guī)范性原則：信貸檔案資料的歸集應(yīng)科學(xué)、合理、規(guī)范并且易于查閱。 第三條 個人類信貸檔案從信貸業(yè)務(wù)是否到期和信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 量狀況分為三部分 ：第一部分為活檔，是指信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)生、并正在進(jìn)行過程中的檔案資料；第二部分為死檔，是指信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)結(jié)束的檔案資料；第三部分是指信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)形成風(fēng)險，通過核銷或置換形成的檔案資料。信貸 檔案管理崗 負(fù)責(zé)信貸檔案資料的歸集、保管、裝訂與使用（查閱、復(fù)印與外借）。 第六條 為便于信貸資料的保管與歸類，將 合作項目企業(yè)檔案 按照合作對象分為 合作樓盤 和 合作中介 二 個類別； 將個人貸款客戶的信貸檔案按照業(yè)務(wù)操作階段分為調(diào)查審批、貸款發(fā)放 與 支付 階段 、 貸后管理三個階段。 第 三章 信貸檔案資料的收集和整理 第七條 資料的收集和整理流程應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開展不同階段，即受理和調(diào)查階段、審查審批階段、 發(fā)放 與 支付階段、 貸后管理階段，依次收集整理，以確保檔案材料的真實性、連續(xù)性和完整性。 第八條 檔案資料中 客戶向 本行 提供的審貸資料的復(fù)印件，必須由經(jīng)辦信貸人員將復(fù)印件與原件逐頁核對相符后，在復(fù)印件上加蓋“與原件核對相符”便章和經(jīng)辦信貸人員私章。 檔案移交時，根據(jù)交接資料的類型和階段，移交人員與接收人員同時在 “ 交接清單 ”（附件 3） 上簽字確認(rèn)，清單一式兩份，一份由信貸人員保留，一份由檔案管理人員留檔備查。 第十條 信貸檔案管理人員 應(yīng)建立“ 個人信貸檔案登記簿（一）”（附件 21） ，對于接受的每筆歸檔檔案，均應(yīng)進(jìn)行登記，并在每月前 10 天內(nèi)，完成對上月轄內(nèi)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)歸檔情況進(jìn)行核對，確保每筆信貸業(yè)務(wù)都及時歸檔。 在業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的必備資料缺失或未收集的， 檔案管理人員有權(quán)要求 客戶經(jīng)理 及時補(bǔ)齊。 第十二條 信貸檔案文本中的紙面大小應(yīng)盡量統(tǒng)一整齊。貸款審批結(jié)束， 審查人員 將一部分審核需要的資料移交給審核崗，其他審查及審批資料交 檔案 管理崗保管 。 （三） 貸后管理階段的信貸檔案移交： 貸后檢查報告、催收回執(zhí)等日常管理資料，應(yīng)由 客戶經(jīng)理 在材料形成后 10 個工作日內(nèi)，向 檔案管理崗 辦理交接。 風(fēng)險預(yù)警、貸款變更等信貸資料，應(yīng)由審查人員在風(fēng)險預(yù)警、貸款變更等事項完成后 10 個工作日內(nèi)，向 檔案管理崗 辦理交接。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 第五章 信貸檔案的保管 第十五條 本行 應(yīng)配備信貸檔案管理必需的庫房、鋼箱、檔案袋和電腦等設(shè)施。庫房必須加鎖。對因管理不善造成的信貸檔案資料遺失、毀損或泄密而造成的損失 應(yīng)要追究當(dāng)事人的責(zé)任。檔案管理人員變更時，采取第三人見證制度，移交人與接收人在監(jiān)交人的見證下核點檔案資料齊全后填制“ 個人信貸檔案登記簿（一） ” ，并專夾保管。 （一）核銷或置換貸款的檔案資料的保管期限為永久保管； （二）已還清貸款 (到期歸還或逾期后收回 )的檔案資料的保管期限為 10 年； （三）同一筆貸款部分金額核銷或置換，該筆貸 款的檔案資料應(yīng)永久保管。 （一） 活檔： 個人貸款資料 按 “一筆一檔” 的要求進(jìn)行 保管，即根據(jù)每筆業(yè)務(wù)使用一個檔案盒，但對于同一客戶多筆同類型業(yè)務(wù)，視同單筆業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批的，可使用一個檔案盒進(jìn)行保管； 合作樓盤以項目為單位進(jìn)行保管。 由于資料過多而無法在歸入一個檔案盒的，可使用多個檔案和進(jìn)行保管，并在檔案編號旁注予以注明。 裝訂時，對同一客戶同一年度的貸款資料，核銷與置換部分的信貸資料與到期正常收回或逾期后收回的信貸資料應(yīng)分別裝訂立卷，若一筆信貸業(yè)務(wù)有部分金額核銷或置換，則該信貸資料歸入核銷 /置換類檔案裝訂并永久保管。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm （二） 檔案編號。 “” ＋ “”＋ “” （網(wǎng)點序號）＋ （放款年分）＋ （順序號） 網(wǎng)點序號按照科技部統(tǒng)一編排的 5 位號碼編制。 （三） 信貸檔案的立卷 檔案盒由總行統(tǒng)一印制，一個檔案盒只能裝入一戶貸款資料，應(yīng)避免交叉混裝。 歸檔文件一般按照從上、從左對 齊方式，粘貼在貸款檔案簿內(nèi)頁的空白處，對于無法粘貼的資料，一般采用 A4 紙張規(guī)格與資料簿一并裝訂放置于檔案盒內(nèi)。 A3 或 8K紙裝訂時不能對折訂死（不利于復(fù)印、閱覽），而應(yīng)留出右端對折。 檔案資料裝訂，不要過于寬窄，以可閱覽、訂牢為準(zhǔn)。 凡有文字記載內(nèi)容的頁面均應(yīng)編頁碼，空白頁面不應(yīng)編頁碼。襯紙如系利用廢紙的，其不相關(guān)的文字應(yīng)打叉；如將還款憑證與借款憑證粘貼在同一張襯紙上的，應(yīng)分別編頁碼。卷內(nèi)每件資料 頁碼 應(yīng)與卷內(nèi)目錄件號 一致 ，以便于保管和查閱?？墒褂庙摯a機(jī)編頁碼，不使用頁碼機(jī)用碳素鋼筆直接書寫也可；頁碼須從頭編至尾，不得重號、跳號，編錯的應(yīng)劃線更正，不得出現(xiàn)數(shù)個頁號。對于放款后至業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢期間的后續(xù)資料，檔案管理人員隨時在資料裝訂的過程中也要充分考慮，可以采用資料末尾直接粘貼補(bǔ)充材料并增加件號，或事先與留空白頁以后加貼新資料等方式。 重份資料必須抽去，所有的資料中禁止出現(xiàn)訂書釘、大頭針和回形針。 1歸集的資料中若有卷內(nèi)目錄以外的內(nèi)容，應(yīng)在目錄的空白欄目內(nèi)填 寫資料的名稱和頁數(shù)，裝訂時也應(yīng)從該順序。 1系統(tǒng)一次性打印的業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)按序獨立統(tǒng)一裝訂成冊。 1借款人部分提前還款后系統(tǒng)打印的還本付息計劃表應(yīng)歸入