【正文】 貸款檔案。如貸款結(jié)清，需在復(fù)印 件上標(biāo)明結(jié)清日期，并由經(jīng)辦人簽章。有新的重要憑證入庫，需將新的寄庫單復(fù)印后歸檔。 第二十二條 檔案的銷毀： 風(fēng)險管理部每年通知 綜合管理部 將收回滿 10 年以上（含 10 年）的死檔進(jìn)行集中銷毀，集中銷毀的死檔以書面清單形式上報 管理分 部，經(jīng) 管理分 部認(rèn)定后，由 本行 集中銷毀。查閱后不得將信貸資料外帶。 本行 以外人員需查閱信貸檔案資料，應(yīng)先填寫 “信貸檔案查閱單” ， 經(jīng)風(fēng)險管理部 經(jīng)理 和 本行分管行長 審批同意后，由信貸 檔案管理崗 現(xiàn)場陪同查閱。 “信貸檔案查閱單”一式二份，由查閱人和信貸 檔案管理崗 各留一份。 （三）外借 信貸檔案原件不得外借。同時雙方在信 貸檔案登記簿的使用記錄上簽字確認(rèn)。 第二十四條 信貸檔案資料借用人或查閱人在借用或查閱期間，應(yīng)保證資料的安全性、完整性，借用或查閱人不得在信貸檔案資料上涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損壞、遺失和對外公開，對因資料的遺失、vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 毀損或泄密而造成的經(jīng)濟(jì)損失要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。如遺失危及貸款安全的重要法律文書，將追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。 第二十七條 新增信貸業(yè)務(wù)推出時，由風(fēng)險管理部設(shè)計相應(yīng)的信貸檔案文本，作為對本辦法的補(bǔ)充。 第二十九條 本辦法自 成立之日 起實施試行。 （一）受理調(diào)查和審查審批 貸款基礎(chǔ)材料 1) 貸款申請書 2) 個人收入證明 3) 個人信用信息查詢和報送授權(quán)書 4) 貸款談話筆錄 5) 貸款審批意見 6) 首付款發(fā)票或收據(jù) 7) 借款人、配偶、共有人身份證明 8) 借款人、配偶、共有人戶籍材料 9) 借款人、配偶、共有人婚姻資料 10) 個人信用報告 11) 個人還款結(jié)算帳戶 購房材料 1) 購房買賣合同或協(xié)議 2) 房屋價值評估材料 3) 二手房擬購房屋產(chǎn)權(quán)證明 4) 二手房原產(chǎn) 權(quán)人、共有人身份證明 5) 二手房原產(chǎn)權(quán)人、共有人戶籍材料 6) 二手房原產(chǎn)權(quán)人、共有人婚姻資料 7) 二手房原產(chǎn)權(quán)人（共有人）同意出售的書面證明 8) 一手房《預(yù)售許可證》或《房地產(chǎn)權(quán)證》（大產(chǎn)證）； 9) 一手房《預(yù)告登記證》； 10) 開發(fā)商的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼、資質(zhì)證明的復(fù)印件 （二）貸款發(fā)放階段 借款抵押合同 他項權(quán)利證明 收件收據(jù) 階段性擔(dān)保函 保險單或擔(dān)保合同 放款通知書 審批意見書 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 借款憑證 個人貸款抵 (質(zhì) )押物入庫清單 （ 三 ） 貸后管理階段 個人貸款貸后檢查報告 五級分類調(diào)整認(rèn)定表 個人貸款風(fēng)險預(yù)警報告表 逾期貸款催收通知書或律師函 不良貸款處置材料 提前還款申請審批表 提前還款憑證 二 、 個人消費類貸款 ： 適用于個人綜合消費、存單質(zhì)押、汽車消費、涉農(nóng)消費、商業(yè)助學(xué)貸款。 （一） 受理調(diào)查和審查審批 1. 貸款基礎(chǔ)材料 1) 貸款申請書 2) 農(nóng)戶個人貸款推薦書 3) 個人收入證明 4) 個人信用信息查詢和報送授權(quán)書 5) 貸款談話筆錄 6) 貸款審批意見 7) 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查審批表 8) 借款人、配偶身份證明 9) 借款人、配偶戶籍材料 10) 借款人、配偶婚姻資料 11) 個人信用報告 12) 個人還款結(jié)算帳戶 13) 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請表 14) 貸款用途承諾書 15) 貸款項目或借款人經(jīng)營企業(yè)的相關(guān)資料以及貸款用途的證明材 料： 承包或租賃合同（協(xié)議）、營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、驗資報告、公司章程、財務(wù)報表、銀行對賬單、完稅證明等 2. 貸款擔(dān)保材料 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 1) 抵（質(zhì)）押物權(quán)利證明 2) 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人身份證明 3) 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料 4) 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料 5) 同意抵（質(zhì)）押承諾書 6) 抵押物價值評估材料（購置合同及發(fā)票） 7) 保證人及配偶的經(jīng)濟(jì)收入證明及家庭財產(chǎn)證明 8) 保證人及配偶同意提供保證擔(dān)保的書面文件 9) 擔(dān)保企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和法人代碼證書 10) 擔(dān)保企業(yè)驗資報告 11) 擔(dān)保企業(yè)公司章程 12) 擔(dān)保企業(yè) 法定代表人身份證 13) 擔(dān)保企業(yè)貸款卡 14) 擔(dān)保企業(yè)銀行對賬單 15) 擔(dān)保企業(yè)財務(wù)報表 16) 擔(dān)保企業(yè)董事會決議或股東會決議 （二）貸款發(fā)放階段 借款、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保合同 抵（質(zhì)）押權(quán)利登記證明材料 保險單或擔(dān)保合同 放款通知書 審批意見書 借款憑證 個人貸款抵 (質(zhì) )押物入庫清單 原封品保管憑證 （三）貸后管理階段 個人貸款貸后檢查報告 五級分類調(diào)整認(rèn)定表 個人貸款風(fēng)險預(yù)警報告表 逾期貸款催收通知書或律師函 不良貸款處置材料 提前還款申請審批表 提前還款憑證 四、合作企業(yè)項目材料 （一） 合作樓盤 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照； 法人代碼證 貸款證及即期打印的貸款、擔(dān)保明細(xì) 企業(yè)法定代表人證明書 企業(yè)驗資報告 上年度經(jīng)審計的會計報表 申請日前一個月的會計報表 企業(yè)的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)等級證書 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 企業(yè)的資信等級證明 國有土地使用證 1 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 1 建設(shè)工程規(guī)劃許可證 1 建筑工程施工許可證 1 房地產(chǎn)銷售（預(yù)售）許可證 1 土地出讓合同及已經(jīng)支付的土地費用的證明（發(fā)票復(fù)印件） 1 經(jīng)辦部門調(diào)查報告 1 本 行樓盤按揭額度申請報批表 1 本行 貸審會決議 1 《房產(chǎn)按揭借款額度合同》 （ 二 ） 合作中介 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 企業(yè)法人代碼證 企業(yè)章程 年檢報告 上年及近期財務(wù)表； 房屋中介公司董事會出具的有效決議； 經(jīng)年檢的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)備案表 個金部門調(diào)查報告 本行 貸審會決議 《個人房屋貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》 （ 三 ） 汽車經(jīng)銷商 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 企業(yè)法人代碼證 企業(yè)章程 年檢報告 上年及近期財務(wù)表； 信用評級表 個金部門調(diào)查報告 本行 貸審會決議 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 21: 個人信貸檔案登記簿（一） 經(jīng)辦單位名稱： 移交記錄 序號 檔案編號 名稱 資料類型 交出人 接收人 移交時間 備注 注：資料類型對于合作企業(yè)項目分為合作樓盤、合作中介、合作汽車經(jīng)銷商；對于貸款檔案分為調(diào)查審批、貸款發(fā)放、貸后管理。 對上述收妥的貸款資料應(yīng)根據(jù)資料為原件或復(fù)印件，分別在相應(yīng)欄內(nèi)打“√”確認(rèn)，并將列明份數(shù) 。 根據(jù)實際交接情況，由交 接雙方仔細(xì)核對確認(rèn)后，在簽收記錄中蓋章確認(rèn)。 對上述收妥的貸款資料應(yīng)根據(jù)資料為原件或復(fù)印件，分別在 相應(yīng)欄內(nèi)打“√”確認(rèn)，并將列明份數(shù)。 根據(jù)實際交接情況，由交接雙方仔細(xì)核對確認(rèn)后，在簽收記錄中蓋章確認(rèn)。 對上述收妥的貸款資料應(yīng)根據(jù)資料為原件或復(fù)印件，分別在相應(yīng)欄內(nèi)打“√”確認(rèn)，并將列明份數(shù)。 根據(jù)實際交接情況，由交接雙方仔細(xì)核對確認(rèn)后，在簽收記錄中蓋章確認(rèn)。 對上述收妥的貸款資料應(yīng)根據(jù)資料為原件或復(fù)印件，分別在相應(yīng)欄內(nèi)打“√”確認(rèn)，并將列明份數(shù) 。 根據(jù)實際交接情況，由交接雙方仔細(xì)核對確認(rèn)后，在簽收記錄中蓋章確認(rèn)。 對上述收妥的貸款資料應(yīng)根據(jù)資料為原件或復(fù)印件，分別在相應(yīng)欄內(nèi)打“√”確認(rèn)，并將列明份數(shù)。 根據(jù)實際交接情況，由交接雙方仔細(xì)核 對確認(rèn)后，在簽收記錄中蓋章確