銀行分行公司客戶授信后盡職管理實施細則-閱讀頁
2025-01-04 19:19本頁面
【正文】 信后檢查獲取各種信用風險信息， 并在檢查報告中明確說明是否存在預警信息。 第二十二條 重大事項及突發(fā)事件報告。同時，經(jīng)辦客戶經(jīng)理要將相關(guān)信息錄入信貸管理系統(tǒng)，并將書面文字材料存檔。 第二十三條 信貸資金流向監(jiān)督管理。 放款審核人員要認真審核《 ＃＃ 銀行信用業(yè)務下柜通知書》及信貸系統(tǒng)合同信息中登記“貸款用途”的準確性，嚴格 執(zhí)行貸款支付條件和方式的相關(guān)規(guī)定；經(jīng)營機構(gòu)客戶經(jīng)理要建立信貸資金使用臺賬，通過轉(zhuǎn)款憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，對客戶賬戶大額及異常資金流入流出情況進行分析，監(jiān)控、核查放款及支付的真實性和是否符合約定用途；經(jīng)營機構(gòu)會計合規(guī)管理人員要認真審核《貸款資金受托支付審批表》和核心系統(tǒng)《信貸資金流向控制登記簿》，嚴格執(zhí)行信貸資金用途規(guī)定和流向?qū)徟?，嚴把信貸資金第一手轉(zhuǎn)出的流向，并及時上報信貸資金流向監(jiān)督過程中出現(xiàn)的可疑事項，防止客戶挪用、違規(guī)使用信貸資金；分行風險管理部要對貸款資金支付管理開展定期檢查和監(jiān)督指導。支用時由客戶經(jīng)理（或客戶）逐筆提交《貸款資金自主支付審批表》（見附件 12）及相關(guān)說明材料，經(jīng)分行風險管理部審批，由經(jīng)營機構(gòu)會計合規(guī)管理人員和柜員審核后劃款。 第二十五條 到、逾期催收。 信貸經(jīng)辦人員遇到信用業(yè)務即將到期、或出現(xiàn)本金逾期、欠息及本行墊款等情況，應及時向借款人、擔保人發(fā)出催收通知書，取得借款人、擔保人簽收蓋章確認的催收回執(zhí)，以確保借款合同、擔保合同不超過訴訟時效。 （二）貸款逾期后十五日內(nèi)，經(jīng)辦機構(gòu)人員應向借款人、擔保人發(fā)出《逾期貸款（墊款）催收通知書》（見附件 10），并及時查明逾期原因、確定催收方案。如出現(xiàn)欠息，應立即查明原因，并及時向借款人、擔保人發(fā)出貸款欠息催收通知書，并采取有效防控措施。 第二十六 條 授信后管理信息維護?？蛻艚?jīng)理對系統(tǒng)中維護信息的及時性、準確性和完整性負責。其中，客戶財務報表每季至少錄入一個月，特殊情況可以半年報為準，其它信息資料以及時、完整為準。 第二十七條 授信后檔案管理 （一）授信后檢查痕跡管理。其中，每年 4～ 7 月末，經(jīng)營機構(gòu)應完成客戶營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書及貸款卡等年審資料的收集、歸檔。銀行承兌匯票等需要在后繼管理中，收集增值稅發(fā)票等檔案資料的業(yè)務，業(yè)務經(jīng)辦人員要及時索要相關(guān)資料并歸檔，其中：會計部門應在開立銀行承兌匯票后 7天內(nèi)將開立銀行承兌匯票復印件繳分行風險管理部歸存信貸檔案；經(jīng)營機構(gòu)應在開立銀行承兌匯票后兩個月內(nèi)將相關(guān)增值稅發(fā)票（或其他合規(guī)發(fā)票）復印件繳分行風險管理部歸存信貸檔案。 （三）對于在授信后盡職管理過程中形成的法律文件和檢查報告、客戶報表、風險分類意見、風險預警處置情況、到期催收等資料，分行應根據(jù)本行《 ＃＃ 銀行信用業(yè)務檔案管理辦法》（ ＃＃ 銀〔 2021〕 779 號）等規(guī)定要求及時建檔、立卷并妥善保管。移交內(nèi)容包括：檢查痕跡記錄、檢查書面報告、檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及處置情況等。授信業(yè)務移交后，接交人對接收后的授信客戶貸后管理負責，不得推諉責任。交接前后客戶經(jīng)理的經(jīng)營管理責任界定應遵循如下原則： 移交客戶經(jīng)理對信用業(yè)務前期調(diào)查形成申報材料的真實性負長期責任，批準授信的，在信貸有效期內(nèi)，因申報材料失真，錯誤引導信貸審查決策而造成的風險由調(diào)查申報 人員承擔主要責任。 信用業(yè)務交接時，交接雙方應對授信業(yè)務狀態(tài)、信貸風險分類情況進行調(diào)查確認，交接雙方對信用業(yè)務狀態(tài)無異議的，方可辦理交接手續(xù)。金額 2021 萬元（含）以上的信用業(yè)務移交，應由交接雙方進行實地調(diào)查；金額 5000萬元（含）以上的信用業(yè)務移交，接交客戶經(jīng)理 還應寫出調(diào)查報告，由交接雙方簽署意見，明確交接前后信用業(yè)務風險狀態(tài)，由分行風險管理部進行監(jiān)交。認定結(jié)果與原分類結(jié)果相悖的，移交人應對新的認定結(jié)果負責，認定結(jié)果與原結(jié)果相同，但接交人仍有異議的，應由所在部門進行協(xié)調(diào)確認或呈現(xiàn)報分行信用責任追究委員會認定。 （四）對于其他沒有檔案記錄或沒有形成書面材料，而移交人認為需要說明的情況， 應進行書面說明，形成書面交接材料后應由移交人、接交人和監(jiān)交人三方簽字確認。 第五章 罰 則 第二十九條 分行將對經(jīng)營機構(gòu)貸后管理工作進行定期考核。 第六章 附 則 第三十條 委托貸款的貸后管理 （一）委托貸款應委托人的要求，可比照本實施細則由經(jīng)辦客戶經(jīng)理進行貸后檢查，形成《信用業(yè)務首次檢查報告》 （見附件 1），并將檢查結(jié)果通知委托人。委托貸款到期前客戶經(jīng)理要通知借款人準備還本負息資金，逾期后要向借款人發(fā)出委托貸款逾期通知書，并抄送委托人。委托貸款資金的支付要嚴格按照合同約定用途，并經(jīng)風險管理部審批。 第三十一條 本實施細則由 ＃＃ 銀行 ＃＃ 分行行制定，由分行風險管理部負責解釋和維護管理。 附件： 信用業(yè)務首次檢查報告； 信用業(yè)務授信后檢查報告； 信用業(yè)務授信后重點檢查報告； 特定客戶檢查表； 公司信貸資產(chǎn)風險分類匯總表； 風險分類匯調(diào)整（匯總）表； 預警信號及處置措施審批表； 信用業(yè)務重大事項報告 信用業(yè)務到期通知書； 逾期貸款（墊款）催收通知書； 1授信業(yè)務移交表； 1貸款資金自主支付審批表； 1特定信貸業(yè)務品種的檢查
醫(yī)療健康相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1