銀行分行公司客戶授信后盡職管理實(shí)施細(xì)則-wenkub
2022-12-26 19:19:21 本頁面
【正文】 有關(guān)要求，實(shí)施公司客戶授信后檢查；對轄內(nèi)行業(yè)和客戶進(jìn)行動態(tài)跟 蹤、監(jiān)測，報(bào)告客戶重大事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和信用風(fēng)險(xiǎn)隱患等，及早采取風(fēng)險(xiǎn)處置和防控措施；信用業(yè)務(wù)定期風(fēng)險(xiǎn)分類，并對其進(jìn)行檢查、發(fā)起適時(shí)調(diào)整；做好信貸管理系統(tǒng)維護(hù)及客戶相關(guān)信息、資料的錄入，并向分行領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋信息。 “客戶維護(hù)”是本行在授信后管理中，在把握風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也應(yīng)注意妥善處理好本行與客戶的良好合作關(guān)系。 第四條 授信后盡職管理遵循“雙線檢查、風(fēng)險(xiǎn)控制、適時(shí) 處置、客戶維護(hù)”的原則。 第二條 授信后盡職管理是指本行對公司客戶實(shí)施授信后，通過對授信客戶及各種可能影響還款的因素進(jìn)行動態(tài)追蹤、監(jiān)測、反饋和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號及潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，并進(jìn)行處置，同時(shí)反映客戶需求和提高服務(wù)質(zhì)量的行為。主要包括授信后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到期催收、授信后檔案管理等環(huán)節(jié)。 “雙線檢查”是指本行對公司客戶實(shí)行經(jīng)營機(jī)構(gòu)授信后檢查與管理部門的集中檢查相結(jié)合的雙線貸后檢查模式。 第五條 本實(shí)施細(xì)則適用于我分行公司客戶表內(nèi)、外授信業(yè)務(wù)的授信后管理。 第三章 授信后檢查及內(nèi)容 第八條 授信后檢查是指授信發(fā)生后，檢查人員對受信人信貸資金使用、受信人和擔(dān)保人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)變動情況、抵（質(zhì)）押物狀況和市場價(jià)值變動以及我分行對客戶服務(wù)情況進(jìn)行追蹤檢查和反饋，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況，調(diào)整信貸策略、制定退出方案，并在控制信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，進(jìn)一步 掌握客戶對我分行產(chǎn)品、服務(wù)的需求信息。主要包括：首次檢查、常規(guī)性檢查和重點(diǎn)檢查。 （二）常規(guī)性檢查是指在我行授信業(yè)務(wù)存續(xù)期間，經(jīng)營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對受信人進(jìn)行的定期持續(xù)跟蹤檢查。突發(fā)情況包括： 受信人或擔(dān)保人突發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事件； 新增 關(guān)注類 貸款、不良類貸款； 其他需重點(diǎn)檢查的客戶。 （三）次級類信貸資產(chǎn)每月檢查一次，并適時(shí)提出清收方案和措施。相關(guān)抵質(zhì)押證明材料是否齊全，抵質(zhì)押登記及變更等手續(xù)是否按規(guī)定履行到位，以及對抵質(zhì)押物變現(xiàn)能力、公允值變化趨勢分析等。 （三）次級類和可疑類信貸資產(chǎn)，應(yīng)重點(diǎn)檢查： 風(fēng)險(xiǎn)控制措施及執(zhí)行情況、訴訟情況； 受信人、擔(dān)保人的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)變化情況； 受信人改制、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、申請破產(chǎn)等重大事項(xiàng)情況； 保證人保證能力或抵（質(zhì)）押物市場價(jià)值與評估價(jià)值的變動情況。 項(xiàng)目資本金、各項(xiàng)籌（投）資資金后續(xù)到位情況； 項(xiàng)目建設(shè)投資是否會突破概（預(yù)）算、項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后是否設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力和預(yù)期效益，項(xiàng)目現(xiàn)金流變化情況及本行還貸能力評估； 項(xiàng)目是否存在行業(yè)政策調(diào)整、環(huán)保門檻提高和其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等，并對其進(jìn)行評估分析。本行相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法或其他制度對其授信后檢查內(nèi)容有具體規(guī)定的，如《 ＃＃ 銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目管理指引》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 1 號）、《 ＃＃ 銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法（ ＃＃ 年 8 月修訂）》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 471 號）、《 ＃＃ 銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則》（ ＃＃銀〔 ＃＃ 〕 686 號）、《 ＃＃ 銀行政府信用類貸款貸后管理指導(dǎo)意見》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 698 號）等，應(yīng)進(jìn)一步按照相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。對制造業(yè)等周期性波動大的異地生產(chǎn)經(jīng)營型客戶，經(jīng)營機(jī)構(gòu)必須定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 （二）適時(shí)推介本行的最新金融產(chǎn)品，并為客戶提供信貸結(jié)算、信息咨詢、經(jīng)營管理等方面增值服務(wù)，幫助客戶創(chuàng)造價(jià)值，鞏固客戶關(guān)系。 第十四條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)貸后首次檢查、經(jīng)常性檢查、重點(diǎn)檢查及信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類屬貸后管理日常規(guī)定性工作。 第十六條 授信后集中檢查可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查、財(cái)務(wù)審核與生產(chǎn)現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。 第十七條 分行應(yīng)根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定及結(jié)合自身實(shí)際，制定年度授信后集中檢查計(jì)劃，重點(diǎn)對關(guān)注類貸款客戶以及其他重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)和客戶進(jìn)行檢查，并合理確定檢查客戶數(shù)量和授信額度比例、業(yè)務(wù)品種比例、檢查頻率及檢查方法。 第四章 授信后內(nèi)部盡職管理和信息維護(hù) 第二十條 風(fēng)險(xiǎn)分類。 第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置。重大事項(xiàng)及突發(fā)事件，應(yīng)立即對客戶進(jìn)行實(shí)地檢查，制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施，并于一個(gè)工作日內(nèi)形成專題書面報(bào)告（見附件 8），由客戶經(jīng)理或檢查人員、經(jīng)營機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人簽屬意見 后報(bào)分管行長審批。根據(jù)《 ＃＃ 銀行對公貸款發(fā)放手續(xù)審核及信貸資金流向監(jiān)督管理細(xì)則》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 741 號）及相關(guān)規(guī)定，貸款的發(fā)放與 支付分為貸款人受托支付與借款人自主支付。 第二十四條 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)對轄內(nèi)公司客戶總體信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、相關(guān)信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)容忍度等指標(biāo)定期進(jìn)行監(jiān)測、評估與分析，制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，并按有關(guān)規(guī)定要求及時(shí)上報(bào)總行。 （一）貸款到期前十日（中長期貸款到期前一個(gè)月），信貸經(jīng)辦人員應(yīng)深入企業(yè)進(jìn)行檢查和催收，判斷貸款能否按期歸還，并根據(jù)催收情況判斷是否發(fā)出《 信用業(yè)務(wù)到期通知 書》（見附件 9）。 （四）貸款到期、逾期或出現(xiàn)欠息后，經(jīng)辦人員應(yīng)通知柜臺會計(jì)人員從受信人或保證人 存款 帳戶上及時(shí)扣收本息，并對借款人和保證人賬戶采取監(jiān)控措施，直至貸款本息全部收回為止。授信后管理信息維護(hù)的主要內(nèi)容包括： （一）經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)授信后檢查情況及時(shí)更新、錄入信
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