【正文】 對上述收妥的貸款資料應根據(jù)資料為原件或復印件，分別在相應欄內(nèi)打“√”確認，并將列明份數(shù)。 對上述收妥的貸款資料應根據(jù)資料為原件或復印件，分別在相應欄內(nèi)打“√”確認，并將列明份數(shù)。 對上述收妥的貸款資料應根據(jù)資料為原件或復印件，分別在相應欄內(nèi)打“√”確認，并將列明份數(shù) 。 第二十七條 新增信貸業(yè)務推出時，由風險管理部設計相應的信貸檔案文本，作為對本辦法的補充。 （三）外借 信貸檔案原件不得外借。 第二十二條 檔案的銷毀： 風險管理部每年通知 綜合管理部 將收回滿 10 年以上（含 10 年）的死檔進行集中銷毀，集中銷毀的死檔以書面清單形式上報 管理分 部，經(jīng) 管理分 部認定后，由 本行 集中銷毀。 1系統(tǒng)一次性打印的業(yè)務憑證，應按序獨立統(tǒng)一裝訂成冊。可使用頁碼機編頁碼，不使用頁碼機用碳素鋼筆直接書寫也可；頁碼須從頭編至尾，不得重號、跳號，編錯的應劃線更正，不得出現(xiàn)數(shù)個頁號。 檔案資料裝訂，不要過于寬窄，以可閱覽、訂牢為準。 “” ＋ “”＋ “” （網(wǎng)點序號）＋ （放款年分）＋ （順序號） 網(wǎng)點序號按照科技部統(tǒng)一編排的 5 位號碼編制。 （一） 活檔： 個人貸款資料 按 “一筆一檔” 的要求進行 保管，即根據(jù)每筆業(yè)務使用一個檔案盒，但對于同一客戶多筆同類型業(yè)務，視同單筆業(yè)務進行審查審批的，可使用一個檔案盒進行保管； 合作樓盤以項目為單位進行保管。庫房必須加鎖。貸款審批結束， 審查人員 將一部分審核需要的資料移交給審核崗，其他審查及審批資料交 檔案 管理崗保管 。 檔案移交時，根據(jù)交接資料的類型和階段，移交人員與接收人員同時在 “ 交接清單 ”（附件 3） 上簽字確認，清單一式兩份，一份由信貸人員保留，一份由檔案管理人員留檔備查。信貸 檔案管理崗 負責信貸檔案資料的歸集、保管、裝訂與使用（查閱、復印與外借）。 第一條 個人類客戶信貸檔案是指 本行 在辦理和管理個人類貸款工作中形成的，具有憑證依據(jù)作用和參考利用價值或史料價值的信貸經(jīng)營管理專業(yè)技術材料的總稱。 （四）保密性原則：做好信貸檔案資料的保密工作，不得泄漏信貸檔案資料的有關內(nèi)容。 客戶經(jīng)理 受理個人 類 貸款申請后， 除收集各類信貸授信業(yè)務管理辦法與操作規(guī)程所規(guī)定的資料和審批表式以外，對于本辦法各類檔案vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 文本 目錄中沒有列明但與該筆信貸授信業(yè)務相關的文件資料， 客戶經(jīng)理 應添加在目錄上。因特殊情況不能補齊的， 客戶經(jīng)理 應書面 說明，并采取彌補措施。 第十四條 合作項目或機構資料的歸檔 對于合作項目或 機構的信貸資料，由風險管理部審查人員在合作協(xié)議簽署后，負責收集整理后向 檔案管理崗 辦理交接。 第十九條 信貸檔案的保管期限 信貸檔案的保管期限從貸款本息全部還清后的第二年開始計算 ,核銷 /置換貸款的檔案資料 ,其保管期限從結案后的第二年開始計算。 第二十一條 信貸檔案的保管要求 （一）同一客戶的不同信貸授信業(yè)務資料按發(fā)生時間順序排列，其中每一筆業(yè)務，均按受理調(diào)查檔案、審查審批檔案、發(fā)放檔案、貸后管理檔 案、不良貸款催收管理檔案先后順序排列整理。 檔案中所收集的文件資料比 A4 紙略大的，一般不必裁剪，宜采用折疊辦法，但折疊時須注意保持能展開閱覽的狀態(tài)。 每個案卷 均應 由檔案管理 崗 編制 “ 個人信貸檔案卷內(nèi)目錄 ”（附件 4） ， 并 放 于 卷首。 1上級部門批復的文件應歸入客戶資料卷內(nèi)，如仍在有效期內(nèi)在用的，應復印一份歸檔。如需取出有關重要憑證，需在復印件上標明取出日期，并由經(jīng)辦人簽章。查閱后不得將信貸資料外帶。 第七章 附 則 第二十五條 信貸檔案是 本行 控制信貸風險，對風險貸款進行有效保全的重要檔案資料，必須妥善保管。 （一） 受理調(diào)查和審查審批 1. 貸款基礎材料 1) 貸款申請書 2) 個人收入證明 3) 個人信用信息查詢和報送授權書 4) 貸款談話筆錄 5) 貸款審批意見 6) 扣款授權書 7) 借款人、配偶、共有人身份證明 8) 借款人、配偶、共有人戶籍材料 9) 借款人、配偶、共有人婚姻資料 10) 個人信用報告 11) 首付款發(fā)票 12) 貸款用途證明材料（貸款用途承諾書） 13) 個人還款結算帳 戶 2. 貸款擔保材料 1) 抵（質(zhì)）押物權利證明 2) 抵（質(zhì)）押物權利人、保證人、配偶、共有人身份證明 3) 抵（質(zhì)）押物權利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料 4) 抵（質(zhì)）押物權利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料 5) 同意抵（質(zhì)）押承諾書 6) 抵押物價值評估材料（購置合同及發(fā)票） 7) 保證人及配偶的經(jīng)濟收入證明及家庭財產(chǎn)證明 8) 保證人及配偶同意提供保證擔保的書面文件 9) 擔保企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和法人代碼證書 10) 擔保企業(yè)驗資報告 11) 擔保企業(yè)公司章程 12) 擔保企業(yè)法定代表人身份證 13) 擔保企業(yè)貸款卡 14) 擔保企業(yè)銀行對賬單 15) 擔保企業(yè)財務報表 16) 擔保企業(yè)董事會決議或股東會決議 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm （二）貸款發(fā)放階段 借款、抵押、質(zhì)押、擔保合同 抵（質(zhì)）押權利登記證明材料 保險單或擔保合同 放款通知書 審批意見書 借款憑證 個人貸款抵 (質(zhì) )押物入庫清單 原封品保管憑證 預留印鑒 /密碼確認書 （三）貸后管理階段 個人貸款貸后檢查報告 五級分類調(diào)整認定表 個人貸款風險預警報告表 逾期貸款催收通知書或律師函 不良貸款處置材料 提前還款申請審批表 提前還款憑證 住房公積金提取沖還貸委托書 《個人貸款變更申請審批表》 《貸款合同變更協(xié) 議書》 1貸款變更會計核算材料 三 、 個人生產(chǎn)經(jīng)營類 貸款 ： 適用于個人助業(yè)、涉農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營、下崗失業(yè)、農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶小額信用貸款。 對于他項權利證明等資料，可將其編號列在備注欄，以便確認。 對于 他項權利證明等資料，可將其編號列在備注欄，以便確認。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 個人信貸檔案卷內(nèi)目錄 借款人 貸款種類 經(jīng)辦機構 信貸經(jīng)辦人 資 料 名 稱 件 號 日 期 備 注 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 5－ 1: 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀行 信貸檔案查閱單 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀 行： 查閱檔案資料客戶名稱 檔案名稱 查閱單位 查閱人 簽字 查閱用途 查閱日期 信貸 檔案管理崗 是否復印 綜合管理部經(jīng)理 ： 風險管理 部 經(jīng)理 ： 分管行長： vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 5－ 2: 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀行 信貸檔案外借單 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀 行： 外借檔案資料客戶名稱 檔案名稱 外借單位 外借單位經(jīng)辦人簽字 外借用途 外借日期 外借期限 歸還日期 借用人簽 字 信貸 檔案管理崗 ： 綜合管理部經(jīng)理 ： 風險管理部經(jīng)理 ： 分管行長： 。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 34： 個人貸款 貸后管理 資料交接清單 編號 ： 借款人 貸款種類 經(jīng)辦機構 信貸經(jīng)辦 人 序號 資料名稱 原件 復印 份數(shù) 備注