【正文】 對上述收妥的貸款資料應根據(jù)資料為原件或復印件，分別在相應欄內(nèi)打“√”確認，并將列明份數(shù) 。 （一）受理調(diào)查和審查審批 貸款基礎(chǔ)材料 1) 貸款申請書 2) 個人收入證明 3) 個人信用信息查詢和報送授權(quán)書 4) 貸款談話筆錄 5) 貸款審批意見 6) 首付款發(fā)票或收據(jù) 7) 借款人、配偶、共有人身份證明 8) 借款人、配偶、共有人戶籍材料 9) 借款人、配偶、共有人婚姻資料 10) 個人信用報告 11) 個人還款結(jié)算帳戶 購房材料 1) 購房買賣合同或協(xié)議 2) 房屋價值評估材料 3) 二手房擬購房屋產(chǎn)權(quán)證明 4) 二手房原產(chǎn) 權(quán)人、共有人身份證明 5) 二手房原產(chǎn)權(quán)人、共有人戶籍材料 6) 二手房原產(chǎn)權(quán)人、共有人婚姻資料 7) 二手房原產(chǎn)權(quán)人（共有人）同意出售的書面證明 8) 一手房《預售許可證》或《房地產(chǎn)權(quán)證》（大產(chǎn)證）； 9) 一手房《預告登記證》； 10) 開發(fā)商的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼、資質(zhì)證明的復印件 （二）貸款發(fā)放階段 借款抵押合同 他項權(quán)利證明 收件收據(jù) 階段性擔保函 保險單或擔保合同 放款通知書 審批意見書 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 借款憑證 個人貸款抵 (質(zhì) )押物入庫清單 （ 三 ） 貸后管理階段 個人貸款貸后檢查報告 五級分類調(diào)整認定表 個人貸款風險預警報告表 逾期貸款催收通知書或律師函 不良貸款處置材料 提前還款申請審批表 提前還款憑證 二 、 個人消費類貸款 ： 適用于個人綜合消費、存單質(zhì)押、汽車消費、涉農(nóng)消費、商業(yè)助學貸款。 本行 以外人員需查閱信貸檔案資料，應先填寫 “信貸檔案查閱單” ， 經(jīng)風險管理部 經(jīng)理 和 本行分管行長 審批同意后，由信貸 檔案管理崗 現(xiàn)場陪同查閱。 重份資料必須抽去，所有的資料中禁止出現(xiàn)訂書釘、大頭針和回形針。 歸檔文件一般按照從上、從左對 齊方式，粘貼在貸款檔案簿內(nèi)頁的空白處，對于無法粘貼的資料，一般采用 A4 紙張規(guī)格與資料簿一并裝訂放置于檔案盒內(nèi)。檔案管理人員變更時，采取第三人見證制度，移交人與接收人在監(jiān)交人的見證下核點檔案資料齊全后填制“ 個人信貸檔案登記簿（一） ” ，并專夾保管。 在業(yè)務檢查中發(fā)現(xiàn)與該筆業(yè)務相關(guān)的必備資料缺失或未收集的， 檔案管理人員有權(quán)要求 客戶經(jīng)理 及時補齊。 （三）規(guī)范性原則：信貸檔案資料的歸集應科學、合理、規(guī)范并且易于查閱。 第 二 章 信貸 檔案的 組成 第五條 信貸檔案根據(jù) 業(yè)務 主體的不同，分為合作 項目 企業(yè) 檔案、 個人貸款檔案。 （二）貸款發(fā)放 與支付 審核 階段的信貸檔案移交： 放款審核人員根據(jù)審批崗的資料進行放款核準，核準結(jié)束后，將資料交，支付審核崗審核，支付審核崗審核結(jié)束 后， 在確認貸款發(fā)放資料齊全后，將檔案資料連同原交接清單一并交檔案管理 崗 。 對于同一開發(fā)商建造的不同合作樓盤項目，應根據(jù)貸款發(fā)放時間先后為順序，盡量統(tǒng)一保管。穿線孔跨度最好統(tǒng)一。對于借款人最后一期的還款憑證需歸檔保管，并在檔案盒和檔案封面中注明該筆貸款已于年月日還清。因特殊情況需要外借時，借用人應填寫“信貸檔案外借單”（附件 5－ 2）， 經(jīng) 本行 風險管理部 經(jīng)理 和 本行風管行長審批同意后，由 檔案管理崗 留下需外借的檔案復印件（備份）才可外借。 對于 他項權(quán)利證明等資料，可將其編號列在備注欄，以便確認。 對于他項權(quán)利證明等資料，可將其編號列在備注欄，以便確認。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 33： 個人 生產(chǎn)經(jīng)營類 貸款資料交接清單 （ 涉農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營、下崗失業(yè)、農(nóng)戶聯(lián)保、 ） 編號 ： 借款人 貸款種類 經(jīng)辦機構(gòu) 信貸經(jīng)辦人 序號 資料 名稱 原件 復印 份數(shù) 備注 一、貸款基礎(chǔ)資料： 1 貸款申請書 2 農(nóng)戶個人貸款推薦書 3 個人收入證明 4 個人信用信息查詢和報送授權(quán)書 5 貸款談話筆錄 6 貸款審批意見 7 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調(diào)查審批表 8 借款人、配偶身份證明 9 借款人、配偶戶籍材料 10 借款人、配偶婚姻資料 11 個人信用報告 12 個人還款結(jié)算帳戶 13 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款申請表 14 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、 15 企業(yè)法人代碼證書、 16 企業(yè)驗資報告、 17 公司章程、 18 企業(yè)財務報表 19 銀行對賬單、 20 完稅證明； 21 貸款用途材料（ 用途承諾書 ） 22 23 24 25 26 27 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 28 29 30 二、 貸款擔保 資料 ： 1 抵（質(zhì)）押物權(quán)利證明 2 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人身份證明 3 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料 4 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料 5 同意抵（質(zhì)）押承諾書 6 抵押物價值評估材料（購置合同及發(fā)票） 7 保證人及配偶的經(jīng)濟收入證明及家庭財產(chǎn)證明 8 保證人及配偶同意提供保證擔保的書面文件 9 擔保企業(yè) 營業(yè)執(zhí)照和法人代碼證書 10 擔保企業(yè) 驗資報告 11 擔保企業(yè) 公司章程 12 擔保企業(yè) 法定代表人身份證 13 擔保企業(yè)貸款卡 14 擔保企業(yè) 銀行對賬單 15 擔保企業(yè) 財務報表 16 擔保企業(yè)董事會決議或股東會決議 三、貸款發(fā)放資料： 1 借款 合同 2 抵（質(zhì)）押、 擔保合同 3 抵（質(zhì)）押權(quán)利登記證明材料 4 保險單或擔保合同 5 放款通知書 6 審批意見書 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 7 借款憑證 8 個人貸款抵 (質(zhì) )押物入庫清單 9 原封品保管憑證 10 四、其他 簽收記錄 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 注： 客戶經(jīng)理在收妥資料并 審核無誤后，應在資料上簽注“與原件核對無誤”和私章確認。 第二十六條 各 本行 必須建立檔案檢查制度， 風險管理 部應 定期檢查貸款檔案的管理情況，并出具書面意見。 1貸款檔案中應統(tǒng)一粘貼印花稅。 卷內(nèi)目錄應在文檔內(nèi)作為正式文件不編頁碼；而資料清單應編入頁碼內(nèi)。共計 15 位，按照以下規(guī)則編排，以便檢索。 第十六條 信貸檔案的保管必須確保資料的完整與安全 ,切實做到防盜、防火、防潮、防光、防蟲等。 第九條 客戶經(jīng)理 須按照“ 歸檔范圍 ”規(guī)定的內(nèi)容，形成多少移交多少，不得遺漏。vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀行 個人類客戶信貸檔案管理實施細則 （試行） 第一章 總則 為規(guī)范和加強個人 類 貸款業(yè)務的檔案管理工作，合理有效地保管和利用檔案資料，根據(jù)《 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀行 個人 貸款管理辦法 》、《 個人住房按揭貸款作業(yè)指導書 》等規(guī)章制度，制訂本細則。 第八條 檔案資料中 客戶向 本行 提供的審貸資料的復印件，必