【正文】 須由經(jīng)辦信貸人員將復(fù)印件與原件逐頁核對相符后，在復(fù)印件上加蓋“與原件核對相符”便章和經(jīng)辦信貸人員私章。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 第五章 信貸檔案的保管 第十五條 本行 應(yīng)配備信貸檔案管理必需的庫房、鋼箱、檔案袋和電腦等設(shè)施。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm （二） 檔案編號。卷內(nèi)每件資料 頁碼 應(yīng)與卷內(nèi)目錄件號 一致 ，以便于保管和查閱。有新的重要憑證入庫，需將新的寄庫單復(fù)印后歸檔。如遺失危及貸款安全的重要法律文書，將追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。 根據(jù)實際交接情況，由交接雙方仔細(xì)核對確認(rèn)后，在簽收記錄中蓋章確認(rèn)。 根據(jù)實際交接情況，由交接雙方仔細(xì)核 對確認(rèn)后，在簽收記錄中蓋章確認(rèn)。 根據(jù)實際交接情況，由交 接雙方仔細(xì)核對確認(rèn)后，在簽收記錄中蓋章確認(rèn)。同時雙方在信 貸檔案登記簿的使用記錄上簽字確認(rèn)。 1借款人部分提前還款后系統(tǒng)打印的還本付息計劃表應(yīng)歸入貸款檔案。 凡有文字記載內(nèi)容的頁面均應(yīng)編頁碼，空白頁面不應(yīng)編頁碼。 由于資料過多而無法在歸入一個檔案盒的，可使用多個檔案和進行保管，并在檔案編號旁注予以注明。 （三） 貸后管理階段的信貸檔案移交： 貸后檢查報告、催收回執(zhí)等日常管理資料，應(yīng)由 客戶經(jīng)理 在材料形成后 10 個工作日內(nèi)，向 檔案管理崗 辦理交接。 第六條 為便于信貸資料的保管與歸類，將 合作項目企業(yè)檔案 按照合作對象分為 合作樓盤 和 合作中介 二 個類別； 將個人貸款客戶的信貸檔案按照業(yè)務(wù)操作階段分為調(diào)查審批、貸款發(fā)放 與 支付 階段 、 貸后管理三個階段。 （二）完整性原則：信貸檔案資料應(yīng)按照業(yè)務(wù)發(fā)生的過程完整歸集，不得遺漏。 第十一條 檔案管理 崗 應(yīng)對檔案資料的完整性負(fù)責(zé)，同時對檔案資料內(nèi)容的合規(guī)性進行審查，對于移交的每筆檔案資料，必須依照移交 清單逐份逐張的核實，并確認(rèn)每份檔案資料是否為原件或同意存檔的復(fù)印件。 第十八條 檔案管理部門應(yīng)建立檔案管理人員變更交接制度。檔案盒脊背處的檔案編號必須按照統(tǒng)一原則進行編排，橫打直貼。 傳真文件應(yīng)復(fù)印后進行裝訂歸檔，并以復(fù)印件為正式文件。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 上級部門業(yè)務(wù)檢查、審計或特殊情況需調(diào)閱信貸檔案，檢查、審計人員出具現(xiàn)場檢查、審計通知書和身份證明文件后，方可調(diào)閱有關(guān)資料， 本行 應(yīng)予配合。 附件： 個人信貸檔案歸檔范圍 21 個人 信貸檔案登記簿 （一） 22 個人 信貸檔案登記簿 （二） 31 個人按揭類貸款資料交接清單 32 個人消費類貸款資料交接清單 33 個人生產(chǎn)經(jīng)營類貸款資料交接清單 34 個人貸款貸后管理資料交接清單 35 合作項目企業(yè)資料交接清單 信貸檔案卷內(nèi)目錄 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 5－ 1 信貸檔案查閱單 5－ 2 信貸檔案外借單 附件 個人信貸檔案歸檔范圍 一、 個人類按揭貸款： 適用于個人住房按揭貸款、二手房按揭貸款、個人經(jīng)營用房按揭貸款。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 34： 個人貸款 貸后管理 資料交接清單 編號 ： 借款人 貸款種類 經(jīng)辦機構(gòu) 信貸經(jīng)辦 人 序號 資料名稱 原件 復(fù)印 份數(shù) 備注 一、貸款基礎(chǔ)資料： 1 個人貸款貸后檢查報告 2 五級分類調(diào)整認(rèn)定表 3 個人貸款風(fēng)險預(yù)警報告表 4 逾期貸款催收通知書或律師函 5 不良貸款處置材料 6 提前還款申請審批表 7 提前還款憑證 8 9 10 11 12 13 14 15 16 簽收記錄 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 交出人： 接收人： 簽收日期： 注： 客戶經(jīng)理在收妥資料并審核無誤后，應(yīng)在資料上簽注“與原件核對無誤”和私章確認(rèn)。 對于 他項權(quán)利證明等資料，可將其編號列在備注欄，以便確認(rèn)。 （一） 受理調(diào)查和審查審批 1. 貸款基礎(chǔ)材料 1) 貸款申請書 2) 個人收入證明 3) 個人信用信息查詢和報送授權(quán)書 4) 貸款談話筆錄 5) 貸款審批意見 6) 扣款授權(quán)書 7) 借款人、配偶、共有人身份證明 8) 借款人、配偶、共有人戶籍材料 9) 借款人、配偶、共有人婚姻資料 10) 個人信用報告 11) 首付款發(fā)票 12) 貸款用途證明材料（貸款用途承諾書） 13) 個人還款結(jié)算帳 戶 2. 貸款擔(dān)保材料 1) 抵（質(zhì)）押物權(quán)利證明 2) 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人身份證明 3) 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料 4) 抵（質(zhì)）押物權(quán)利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料 5) 同意抵（質(zhì)）押承諾書 6) 抵押物價值評估材料（購置合同及發(fā)票） 7) 保證人及配偶的經(jīng)濟收入證明及家庭財產(chǎn)證明 8) 保證人及配偶同意提供保證擔(dān)保的書面文件 9) 擔(dān)保企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和法人代碼證書 10) 擔(dān)保企業(yè)驗資報告 11) 擔(dān)保企業(yè)公司章程 12) 擔(dān)保企業(yè)法定代表人身份證 13) 擔(dān)保企業(yè)貸款卡 14) 擔(dān)保企業(yè)銀行對賬單 15) 擔(dān)保企業(yè)財務(wù)報表 16) 擔(dān)保企業(yè)董事會決議或股東會決議 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm （二）貸款發(fā)放階段 借款、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保合同 抵（質(zhì)）押權(quán)利登記證明材料 保險單或擔(dān)保合同 放款通知書 審批意見書 借款憑證 個人貸款抵 (質(zhì) )押物入庫清單 原封品保管憑證 預(yù)留印鑒 /密碼確認(rèn)書 （三）貸后管理階段 個人貸款貸后檢查報告 五級分類調(diào)整認(rèn)定表 個人貸款風(fēng)險預(yù)警報告表 逾期貸款催收通知書或律師函 不良貸款處置材料 提前還款申請審批表 提前還款憑證 住房公積金提取沖還貸委托書 《個人貸款變更申請審批表》 《貸款合同變更協(xié) 議書》 1貸款變更會計核算材料 三 、 個人生產(chǎn)經(jīng)營類 貸款 ： 適用于個人助業(yè)、涉農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營、下崗失業(yè)、農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶小額信用貸款。查閱后不得將信貸資料外帶。 1上級部門批復(fù)的文件應(yīng)歸入客戶資料卷內(nèi)，如仍在有效期內(nèi)在用的，應(yīng)復(fù)印一份歸檔。 檔案中所收集的文件資料比 A4 紙略大的，一般不必裁剪，宜采用折疊辦法，但折疊時須注意保持能展開閱覽的狀態(tài)。 第十九條 信貸檔案的保管期限 信貸檔案的保管期限從貸款本息全部還清后的第二年開始計算 ,核銷 /置換貸款的檔案資料 ,其保管期限從結(jié)案后的第二年開始計算。因特殊情況不能補齊的， 客戶經(jīng)理 應(yīng)書面 說明，并采取彌補措施。 （四）保密性原則：做好信貸檔案資料的保密工作，不得泄漏信貸檔案資料的有關(guān)內(nèi)容。信貸 檔案管理崗 負(fù)責(zé)信貸檔案資料的歸集、保管、裝訂與使用（查閱、復(fù)印與外借）。貸款審批結(jié)束， 審查人員 將一部分審核需要的資料移交給審核崗，其他審查及審批資料交 檔案 管理崗保管 。 （一） 活檔： 個人貸款資料 按 “一筆一檔” 的要求進行 保管，即根據(jù)每筆業(yè)務(wù)使用一個檔案盒，但對于同一客戶多筆同類型業(yè)務(wù)，視同單筆業(yè)務(wù)進行審查審批的，可使用一個檔案盒進行保管； 合作樓盤以項目為單位進行保管。 檔案資料裝訂，不要過于寬窄，以可閱覽、訂牢為準(zhǔn)。 1系統(tǒng)一次性打印的業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)按序獨立統(tǒng)一裝訂成冊。 （三）外借 信貸檔案原件不得外借。 對上述收妥的貸款資料應(yīng)根據(jù)資料為原件或復(fù)印件，分別在相應(yīng)欄內(nèi)打“√”確認(rèn)，并將列明份數(shù) 。 對上述收妥的貸款資料應(yīng)根據(jù)資料為原件或復(fù)印件，