20xx年村鎮(zhèn)銀行個(gè)人類(lèi)客戶(hù)信貸檔案管理實(shí)施細(xì)則-wenkub
2022-09-16 08:39:24 本頁(yè)面
【正文】 時(shí)效的重要法律文書(shū)資料，必須確保安全保管，不得遺失或毀損。vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀行 個(gè)人類(lèi)客戶(hù)信貸檔案管理實(shí)施細(xì)則 （試行） 第一章 總則 為規(guī)范和加強(qiáng)個(gè)人 類(lèi) 貸款業(yè)務(wù)的檔案管理工作，合理有效地保管和利用檔案資料，根據(jù)《 日照滬農(nóng)商 村鎮(zhèn)銀行 個(gè)人 貸款管理辦法 》、《 個(gè)人住房按揭貸款作業(yè)指導(dǎo)書(shū) 》等規(guī)章制度，制訂本細(xì)則。 （二）完整性原則：信貸檔案資料應(yīng)按照業(yè)務(wù)發(fā)生的過(guò)程完整歸集，不得遺漏。 第四條 本 行一般檔案管理采取集中管理的模式， 綜合 管理部設(shè)置專(zhuān)（兼）職信貸檔案管理崗位，配備信貸 檔案管理崗 。 （ 具體歸檔范圍見(jiàn)附件 1） 客戶(hù)經(jīng)理 應(yīng)根據(jù)不同內(nèi)容將信貸資料進(jìn)行歸類(lèi)保管。 第九條 客戶(hù)經(jīng)理 須按照“ 歸檔范圍 ”規(guī)定的內(nèi)容，形成多少移交多少，不得遺漏。 第十一條 檔案管理 崗 應(yīng)對(duì)檔案資料的完整性負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)檔案資料內(nèi)容的合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)于移交的每筆檔案資料，必須依照移交 清單逐份逐張的核實(shí)，并確認(rèn)每份檔案資料是否為原件或同意存檔的復(fù)印件。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 第四章 信貸檔案的歸檔 第十三條 貸款資料歸檔基本流程 （一）受理調(diào)查和審查審批階段的信貸檔案移交： 客戶(hù)經(jīng)理 在完成貸款業(yè)務(wù)的受理調(diào)查后，將檔案資料整理后，填寫(xiě) “ 交接清單 ” 交審查人員，審查人員核對(duì)無(wú)誤后簽字確認(rèn)。 提前還款、貸款結(jié)清等需經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)審批的信貸資料，原則上應(yīng)由 客戶(hù)經(jīng)理 在完成提前還款等事項(xiàng)完成后 10 個(gè)工作日內(nèi)，向檔案管理 崗 辦理交接。 第十六條 信貸檔案的保管必須確保資料的完整與安全 ,切實(shí)做到防盜、防火、防潮、防光、防蟲(chóng)等。 第十八條 檔案管理部門(mén)應(yīng)建立檔案管理人員變更交接制度。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 第二十條 本行 信貸 檔案管理崗 應(yīng)針對(duì)活檔、死檔、核銷(xiāo)或置換類(lèi)分別存放。 （二）死檔及核銷(xiāo)或置換類(lèi)檔案，年內(nèi)收回或核銷(xiāo) /置換后未 裝訂前，參照活檔保管方式保管；每一年度結(jié)束 ,按年按戶(hù)裝訂立卷，同一客戶(hù)同一年度的信貸檔案裝訂成一卷，并由信貸 檔案管理崗 登記“ 個(gè)人信貸檔案登記簿（二） ” （附件 2－ 2） 。共計(jì) 15 位，按照以下規(guī)則編排，以便檢索。檔案盒脊背處的檔案編號(hào)必須按照統(tǒng)一原則進(jìn)行編排，橫打直貼。對(duì)于紙張較薄、規(guī)格較小的文件（放款憑證、還款憑證等）可先粘貼在 A4 大小的襯紙上，再進(jìn)行歸檔。如果粘貼在襯紙上的，其頁(yè)碼應(yīng)敲在該文件的右上角，而不能敲vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 在襯紙上。 卷內(nèi)目錄應(yīng)在文檔內(nèi)作為正式文件不編頁(yè)碼；而資料清單應(yīng)編入頁(yè)碼內(nèi)。 傳真文件應(yīng)復(fù)印后進(jìn)行裝訂歸檔，并以復(fù)印件為正式文件。 1貸款（審查）審批表、客戶(hù)資料原件等涵蓋數(shù)筆貸款的，vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 宜將其歸入 1 份客戶(hù)資料卷內(nèi)，其余貸款中留存復(fù)印件，并在卷內(nèi)標(biāo)明“原件見(jiàn)（貸款編號(hào)）的檔案內(nèi)”字樣。 1重要憑證入庫(kù)單正本應(yīng)統(tǒng)一專(zhuān)夾保管，以復(fù)印件歸檔。 1貸款檔案中應(yīng)統(tǒng)一粘貼印花稅。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 上級(jí)部門(mén)業(yè)務(wù)檢查、審計(jì)或特殊情況需調(diào)閱信貸檔案，檢查、審計(jì)人員出具現(xiàn)場(chǎng)檢查、審計(jì)通知書(shū)和身份證明文件后，方可調(diào)閱有關(guān)資料， 本行 應(yīng)予配合。 （二）復(fù)印 查閱人需要將信貸檔案資料復(fù)印的，須在“信貸檔案 查閱單”的“是否復(fù)印”欄填寫(xiě)“是”，經(jīng) 本行 分管行長(zhǎng) 審批同意后，由信貸 檔案管理崗 為其復(fù)印，復(fù)印資料不得外傳。歸還外借的信貸檔案資料時(shí)， 檔案管理崗 在清點(diǎn)無(wú)誤并歸檔后，雙方在“ 個(gè)人信貸檔案登記簿（ 一 ） ” 的交接記錄上簽字確認(rèn)。 第二十六條 各 本行 必須建立檔案檢查制度， 風(fēng)險(xiǎn)管理 部應(yīng) 定期檢查貸款檔案的管理情況，并出具書(shū)面意見(jiàn)。 附件： 個(gè)人信貸檔案歸檔范圍 21 個(gè)人 信貸檔案登記簿 （一） 22 個(gè)人 信貸檔案登記簿 （二） 31 個(gè)人按揭類(lèi)貸款資料交接清單 32 個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款資料交接清單 33 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款資料交接清單 34 個(gè)人貸款貸后管理資料交接清單 35 合作項(xiàng)目企業(yè)資料交接清單 信貸檔案卷內(nèi)目錄 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 5－ 1 信貸檔案查閱單 5－ 2 信貸檔案外借單 附件 個(gè)人信貸檔案歸檔范圍 一、 個(gè)人類(lèi)按揭貸款： 適用于個(gè)人住房按揭貸款、二手房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)用房按揭貸款。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 22： 個(gè)人信貸檔案登記簿（二） (信貸 檔案管理崗 使用 ) 裝訂記錄 使用記錄 序號(hào) 放款行 案卷編號(hào) 頁(yè)數(shù) 裝訂人 序號(hào) 事由 使用時(shí)間 使用人 保管人 備注 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 31： 個(gè)人按揭 類(lèi) 貸款資料交接清單 （一手房、二手房 ） 編號(hào) ： 借款人 貸款種類(lèi) 經(jīng)辦機(jī)構(gòu) 信貸經(jīng)辦人 序號(hào) 資料名稱(chēng) 原件 復(fù)印 份數(shù) 備注 一、貸款基礎(chǔ)資料： 1 貸款申請(qǐng)書(shū) 2 個(gè)人收入證明 3 個(gè)人信用信息查詢(xún)和報(bào)送授權(quán)書(shū) 4 貸款談話(huà)筆錄 5 貸款審批意見(jiàn) 6 首付款發(fā)票或收據(jù) 7 借款人、配偶、共有人身份證明 8 借款人、配偶、共有人戶(hù)籍材料 9 借款人、配偶、共有人婚姻資料 10 個(gè)人信用報(bào)告 11 個(gè)人還款結(jié)算帳戶(hù) 12 公積金帳號(hào)資料 13 公積金受理查詢(xún)單 14 住房公積金提取 沖還貸委托書(shū) 二、 購(gòu)房資料 ： 1 購(gòu)房買(mǎi)賣(mài)合同或協(xié)議 2 房屋價(jià)值評(píng)估材料 3 二手房擬購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)證明 4 二手房原產(chǎn)權(quán)人、共有人身份證明 5 二手房原產(chǎn)權(quán)人、共有人戶(hù)籍材料 6 二手房原產(chǎn)權(quán)人、共有人婚姻資料 7 二手房原產(chǎn)權(quán)人（共有人）同意出售的書(shū)面證明 8 一手房《預(yù)售許可證》或《房地產(chǎn)權(quán)證》（大產(chǎn)證） 9 一手房《預(yù)告登記證》； 10 開(kāi)發(fā)商的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼、資質(zhì)證明的復(fù)印件 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 三、貸款發(fā)放資料： 1 借款抵押合同 2 他項(xiàng)權(quán)利證明 3 收件收據(jù) 4 階段性擔(dān)保函 5 保險(xiǎn)單或擔(dān)保合同 6 放款通知書(shū) 7 審批意見(jiàn)書(shū) 8 借款憑證 9 個(gè)人貸款抵 (質(zhì) )押物入庫(kù)清單 四、其他
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