【正文】 項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和信用風(fēng)險(xiǎn)隱患等，及早采取風(fēng)險(xiǎn)處置和防控措施；信用業(yè)務(wù)定期風(fēng)險(xiǎn)分類，并對其進(jìn)行檢查、發(fā)起適時(shí)調(diào)整；做好信貸管理系統(tǒng)維護(hù)及客戶相關(guān)信息、資料的錄入，并向分行領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋信息。 第九條 授信后檢查實(shí)行經(jīng)營機(jī)構(gòu)授信后檢查與管理部門集中檢查相結(jié)合的“雙線檢查”模式。 第十條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)授信后檢查實(shí)行雙人經(jīng)辦，實(shí)地查看，客觀真實(shí)反映客戶當(dāng)前實(shí)際狀況。 （一）首次檢查主要針對本行信貸資金用途進(jìn)行檢查，檢查時(shí)間原則上應(yīng)在信用業(yè)務(wù)下柜后 1 個(gè)月內(nèi)進(jìn)行。如發(fā)現(xiàn)本行信貸資金存在挪用、放款條件未落實(shí)、信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確或其它違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)查明原因，督促受信人及經(jīng)辦人員及時(shí)改正，確保本行信用業(yè)務(wù)放款及后續(xù)信貸資金使用安全（檢查報(bào)告格式詳見附件 1）。如實(shí)記錄有關(guān)情況并提出明確檢查意見后，書面上報(bào)經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審閱并簽署意見。 （三）重點(diǎn)檢查是指客戶在出現(xiàn)突發(fā)情況時(shí)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)立即組織相關(guān)人員實(shí)行的有針對性的檢查。 重點(diǎn)檢查原則上要求經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人組織并參與實(shí)施，檢查重點(diǎn)是對客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號產(chǎn)生原因及其對客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及還貸能力影響程度進(jìn)行分析評估 ，并及時(shí)形成書面檢查報(bào)告《授信后重點(diǎn)檢查報(bào)告》（見附件 3）。 （二）關(guān)注類信貸資產(chǎn)每月檢查一次。 （四）可疑類和損失類信貸資產(chǎn)，應(yīng)根據(jù)不同項(xiàng)目實(shí)際情況制定有針對性的檢查方案和頻率，并不受檢查時(shí)間限制積極采取有效的清收化解措施。是否為海關(guān)監(jiān)管物資、有無查封凍結(jié)情況 。 風(fēng)險(xiǎn)分類等級認(rèn)定的準(zhǔn)確性； 1授信審批條件落實(shí)情況； 1貸款發(fā)放及信貸資金支付、使用情況； 1受信人或擔(dān)保人發(fā)生的重大變化，內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，存在的問題及其擬采取的措施； 1其他需要檢查的事項(xiàng)。 保證人的保證能力及抵質(zhì)押物狀況分析。 （四）損失類信貸資產(chǎn) ，應(yīng)重點(diǎn)檢查： 查找受信人、擔(dān)保人新的財(cái)產(chǎn)線索，重新制定可能的清收方案； 檢查風(fēng)險(xiǎn)分類為損失認(rèn)定理由的準(zhǔn)確性。抵質(zhì)押物有效性及價(jià)值變動等情況分析（具體要求詳見本條正常類信貸資產(chǎn)檢查內(nèi)容的第 9小點(diǎn)）； 項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃及實(shí)施情況，著重分析本行信貸資金使用及項(xiàng)目總體用款是否與項(xiàng)目形象進(jìn)度一致，能否如期完工；必要 時(shí)可就建設(shè)項(xiàng)目工程質(zhì)量向監(jiān)理部門進(jìn)行調(diào)查 。 項(xiàng)目運(yùn)營期經(jīng)營管理者是否具有較強(qiáng)的管理能力，是否具有較強(qiáng)的營銷能力和適當(dāng)?shù)臓I銷手段，生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，能否達(dá)到項(xiàng)目評估報(bào)告中相關(guān)指標(biāo)（如產(chǎn)品價(jià)格、成本、銷售量等）的要求。 （七）對于特定客戶和信貸業(yè)務(wù)品種的檢查，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款，欠息、 逾期正常或關(guān)注貸款，經(jīng)營性物業(yè)貸款政府信用類貸款和其它總行確定項(xiàng)目等（檢查報(bào)告格式見附件 檢查內(nèi)容見附件 13）。 （八）異地和核心客戶 的貸后檢查。因條件變化而達(dá)不到準(zhǔn)入和資格要求的客戶，要及時(shí)提出授信和信用業(yè)務(wù)調(diào)整的管理要求，存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的要及時(shí) 預(yù)警、處置。 異地客戶有兩家以上經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，信用業(yè)務(wù)敞口余額最大的經(jīng)營機(jī)構(gòu)為主辦行，其它為協(xié)辦行。 第十三條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)在對受信人授信后管理工作中，應(yīng)認(rèn)真做好與客戶關(guān)系的維護(hù)工作，具體包括： （一）及時(shí)了解和搜集客戶對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求信息，深入開展?fàn)I銷，擴(kuò)大銀企合作領(lǐng)域。 （三）積極拓寬營銷渠道，及時(shí)跟蹤了解客戶原材料、產(chǎn)成品供銷上下游企業(yè)信息情況，積極拓展新的目標(biāo)客戶。貸后檢查工作開展情況及檢查成果運(yùn)用情況應(yīng)列入經(jīng)營機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告內(nèi)容。經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)于次季度（月） 10 個(gè)工作日內(nèi)，將上季度（月）紙制的檢查報(bào)告和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類匯總表等，經(jīng)客戶經(jīng)理和負(fù)責(zé)人簽字后報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔保管。 第十五條 管理部門授信后集中檢查是指分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門或其他管理部門內(nèi)設(shè)置專職檢查崗位，配備專職檢查人員，在經(jīng)營機(jī)構(gòu)授信后檢查情況的基礎(chǔ)上，對轄內(nèi)有信用業(yè)務(wù)客戶的經(jīng)營情況、擔(dān)保有效性、信貸業(yè)務(wù)形態(tài)或分類、客戶需求信息等進(jìn)行專業(yè)、盡職檢查， 評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度， 形成書面檢查報(bào)告 ，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容 。 （一）通過信貸管理系統(tǒng)對客 戶授信使用及經(jīng)營機(jī)構(gòu)貸后管理等情況進(jìn)行監(jiān)測和檢查。 （三）進(jìn)一步延伸到客戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。 第十八條 授信后集中檢查應(yīng)做到獨(dú)立、客觀地審視、評價(jià)信用業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，有效識別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素， 并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)對相關(guān)客戶實(shí)施專項(xiàng)檢查，并將有關(guān)情況上報(bào)分行、總行及監(jiān)管部門等。經(jīng)營機(jī)構(gòu)和分行應(yīng)根據(jù)《 ＃＃ 銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施辦法》（ ＃＃ 銀〔 2021〕 765 號）以及《 ＃＃ 銀行公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)（ ＃＃ 年 8 月份修訂）》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 595 號）、《 ＃＃ 銀行小企業(yè)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)》 (＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 596 號 )等分類 辦法規(guī)定，對授信項(xiàng)目和信貸資產(chǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定，適時(shí)調(diào)整分類結(jié)果，全面真實(shí)反映客戶信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況。如需調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，由客戶經(jīng)理填寫《風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整申請（匯總）表》（見附件 6），按規(guī)定逐級上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批。分行及各經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)通過行內(nèi)、外信息渠道和授