【正文】 系統(tǒng)，這個(gè)模塊不是oltp,而是 ，很多銀行也把他獨(dú)立開來開發(fā)，然后通過 potal 集成到信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。 四、貸后管理 包括貸款的五級分類管理及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，貸款變更管理（展期，抵押、擔(dān)保變更，提前還款等） 五、系統(tǒng)管理 系統(tǒng)中需要用到的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的管理。 比較麻煩的是不同級別的權(quán)限、額度控制問題。這個(gè)模塊設(shè)計(jì)的好能比傳統(tǒng)紙質(zhì)文件審批過程大大地 提高生產(chǎn)效率，特別是有些偏僻地支行必須把他們的貸款一級級的向上審批送往總行，這是多么艱巨的一個(gè)過程。所以貸前業(yè)務(wù)受理就是如何根據(jù)不同的貸款產(chǎn)品錄入相應(yīng)的信息的問題。 這個(gè)模塊最麻煩的地方在于不同的貸款需要錄入不同的信息，而且對于一個(gè)銀行來說不 同的貸款有非常多，房貸、車貸、公司貸款等等。另外一個(gè)尷尬的地方是，因?yàn)榭蛻魜砩暾堎J款一般都會要求在本行開戶，也就是說在核心系統(tǒng)肯定有該客戶的信息，所以是否在信貸系統(tǒng)重新錄入客戶信息是一個(gè)值得考慮的問題，但是核心系統(tǒng)的客戶信息一般比較簡單，無法滿足信貸的要求，一般只能獲得基本信息，其他信息還是需要維護(hù)的。所以客戶信息 應(yīng)該設(shè)計(jì)的很詳盡，包括客戶基本信息 (姓名、工作 )，客戶信用信息（公用事業(yè)拖欠等，似乎有些不可能實(shí)現(xiàn)），客戶以往貸款記錄 (本行的記錄容易實(shí)現(xiàn)，他行的難辦 )，客戶關(guān)系人信息（夫妻父母等），客戶信用評分（根據(jù)評分標(biāo)準(zhǔn)打個(gè)信用分，是否科學(xué)不清楚，這個(gè)最理想的實(shí)現(xiàn)是通過數(shù)據(jù)挖掘，未來可能是個(gè)市場），企業(yè)客戶還需要提供財(cái)務(wù)信息，還有客戶黑名單管理。具體看業(yè)務(wù)范圍決定，最主要的當(dāng)然是貸款客戶。所以對于信貸管理系統(tǒng)來說又多了一個(gè)工作，就是與核心系統(tǒng)的交互，比如審批通過的貸款數(shù)據(jù)發(fā)往核心系統(tǒng)，貸款發(fā)放后貸款余額的變化必須接收過來等等。決策層、信貸人員需要對貸款進(jìn)行分析，所以需要貸款數(shù)據(jù)的查詢、報(bào)表、多維分析、數(shù)據(jù)分析。但是貸款是客戶向銀行借錢，銀行不會隨隨便便就把錢借出去，所以需要審批，審批需要詳細(xì)的客戶信息和審批流程。 信貸管理系統(tǒng)需求總結(jié)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí) （四） 做完了 3 個(gè)信貸系統(tǒng)了，很需要把這個(gè)系統(tǒng)的需求總結(jié)一下，希望以后能以 consultant的姿態(tài)到客戶那邊跟他說信貸系統(tǒng)該如何如何的。 2）收報(bào)行核算 收報(bào)行是聯(lián)行往帳的受理者，它對發(fā)報(bào)行寄來的聯(lián)行報(bào)單及所附憑證，必須進(jìn)行認(rèn)真審核和再復(fù)核，并應(yīng)準(zhǔn)確、迅速辦理轉(zhuǎn)帳和對帳，以保證全國聯(lián)行往來核算工作的正確進(jìn)行。 聯(lián)行往來賬務(wù)核算 1）發(fā)報(bào)行核算 發(fā)報(bào)行是聯(lián)行往來帳務(wù)的發(fā)生行，是保證聯(lián)行帳務(wù)正確進(jìn)行的基礎(chǔ)，對整個(gè)聯(lián)行工作質(zhì)量，起著重要作用。支行轄內(nèi)往來適用于縣（市）支行與所屬各機(jī)構(gòu)之間以及同一縣（市）支行內(nèi)各機(jī)構(gòu)之間的資金帳務(wù)往來。分行轄內(nèi)聯(lián)行在往來帳務(wù)由分行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。 2）分行轄內(nèi)往來。全國聯(lián)行往來適用于總行與所屬各級分支之間以及不同省、自治區(qū)、直轄市各機(jī)構(gòu)之間的資金帳務(wù)往來。 商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。 ④可轉(zhuǎn)換為股票的債券（ ConvertibleEuroBond）。 ③浮動利率債券（ FloatingRateBond）。債務(wù)人發(fā)行債券時(shí)，以幾種貨幣表示債券的面值。這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場利率波動劇 烈時(shí)，就會影響其發(fā)行量。 歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。 ⑵歐洲債券投資。外國債券的發(fā)行 人包括外國公司、外國政府和國際組織。 ⑴外國債券投資。 3）國際投資 根據(jù)證券投資對象的不同。多銀行貸款是指一筆貸款由幾家銀行共同提供，這種貸款主要有兩種類型：第一，參與制貸款。單一銀行貸款是指貸款資金僅由一個(gè)銀行提供。 ⑵根據(jù)貸款期限的不同，可以劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，這種期限的劃分與國內(nèi)貸款形式大致相同 。 商業(yè)銀行國際貸款的類型，可以從不同的角度進(jìn)行劃分。 另外，提供資金融通的方式還有打包貸款，票據(jù)承兌，出口貸款等。銀行為進(jìn)口商開立信用保證文件的這一過程。 商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種： 進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口方請求進(jìn)口地的某個(gè)銀行（一般為自己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。 1）進(jìn)出口融資 商業(yè)銀行國際信貸活動的一個(gè)重要方面，是為國際貿(mào)易提供資金融通。國際信貸與投資與國內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。保證開證申請人履行自己的職責(zé)，否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項(xiàng)。 ⒉備用信用證（ StandbyLetterofCredit） 備用信用證是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。 一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個(gè)，即開證申請人、受益人和開證銀行。 3）信用證結(jié)算業(yè)務(wù) 信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口 雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口商主動請示進(jìn)口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責(zé)任作出保證。 一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個(gè)當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。 國際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。最后，兩個(gè)銀行通過事先的辦法 ，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。 1）匯款結(jié)算業(yè)務(wù) 匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來銀行，請求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。 四、商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)（這項(xiàng)比較特殊，單獨(dú)列出） 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往 來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行通過資金運(yùn)動的記錄，以及與資金運(yùn)動相關(guān)資料的收集整理，可以為企業(yè)提供豐富實(shí)用的經(jīng)濟(jì)信息。 4）靈光卡和激光卡 靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成電路的塑料卡片，具有自動、數(shù)據(jù)處理和儲存的功能，卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。 3）自動出納機(jī)卡和記帳卡 自動出納機(jī)卡是一種印有磁帶、專供在自動出納機(jī)上使用的塑料卡。 2）支票卡 支票卡又叫保證卡，供客戶開發(fā)支票時(shí)證明其身份的發(fā)卡。 銀行卡業(yè)務(wù) 1）信用卡 信用卡是消費(fèi)信貸的一種工具和形式，具有“先消 費(fèi)”、方便消費(fèi)者的特點(diǎn)。 代理融通業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，一是商業(yè)銀行或經(jīng)營代理融通業(yè)務(wù)的公司，二是出售應(yīng)收帳款、取得資金融通的工商企業(yè)，三是取得商業(yè)信用及賒欠工商企業(yè)貸款的顧客。國際租賃中通常采用這種租賃方式。這種租賃的后半段與一般租賃完全相同，只是增加了前半段的出售過程，財(cái)產(chǎn)所有者又變成了財(cái)產(chǎn)使用者。操作性租賃通常適用于一些需要專門技術(shù)進(jìn)行保養(yǎng)、技術(shù)更新、使用頻度不高的設(shè)備。 2）操作性租賃（ OperatingLease）又叫服務(wù)性租賃，是由出租人向承租人提供一種特殊服務(wù)的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找出租人（金融機(jī)構(gòu)或其附屬的專業(yè)子公司），要求后者按談妥的條件向供貨商購買設(shè)備，并簽訂租賃合同，取得設(shè)備使用權(quán)，并按期交納租金。 （ 3）公益信托業(yè)務(wù) 公益信托是一種由個(gè)人或團(tuán)體捐贈或募集的基金，以用于公益事業(yè)為目的的信托。它是由信托部門將個(gè)人或企業(yè)、團(tuán)體的投資資金集中起來，代替投資者進(jìn)行投資，最后將投資收益和本金償還給受益人。 一、流動資產(chǎn)包括以下：現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金：（現(xiàn)金） +（業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金）+（在途外幣資金）存放中央銀行款項(xiàng)：（準(zhǔn)備金存款） +(一年 (含 )以內(nèi)到期的存放央行特種存款 )+（繳存中央銀行財(cái)政性存款）專項(xiàng)央行票據(jù)：（專項(xiàng)央行票據(jù)）央行專項(xiàng)扶持資金：（央行專項(xiàng)扶持資金） 存放同業(yè)款項(xiàng)： (一年 (含 )以內(nèi)到期的存放同業(yè)款項(xiàng) )+(一年 (含 )以內(nèi)到期的存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng) )+(一年 (含 )以內(nèi)到期的存放境外同業(yè)款項(xiàng) )拆放同業(yè)：（調(diào)出調(diào)劑資金） +（拆放銀行業(yè)）拆放金融性公司：（拆放金融性公司）買入返售資產(chǎn)：（買入返售貸款） +（買入返售票據(jù)） +（買入返售債券） 短期貸款： （短期農(nóng)戶貸款） +（短期個(gè)人助學(xué)貸款） +（短期個(gè)人房產(chǎn)貸款） +（短期個(gè)人消費(fèi)貸款） +（短期農(nóng)業(yè)貸款） +（短期工業(yè)貸款） +（短期商業(yè)和服務(wù)業(yè)貸款） +（短期房地產(chǎn)貸款） +（短期項(xiàng)目開發(fā)貸款） +(一年 (含 )以內(nèi)到期中長期農(nóng)戶貸款 )+(一年 (含 )以內(nèi)到期中長期房地產(chǎn)貸款 )+(一年 (含 )以內(nèi)到期中長期個(gè)人房產(chǎn)貸款 )+(一年(含 )以內(nèi)到期中長期項(xiàng)目開發(fā)貸款 )+(一年 (含 )以內(nèi)到期中長期農(nóng)業(yè)貸款 )+(一年 (含 )以內(nèi)到期中長期工業(yè)貸款 )+(一年 (含 )以內(nèi)到期中長期商業(yè)和服務(wù)業(yè)貸款 )+(一年 (含 )以內(nèi)到期中長期房地產(chǎn)貸款 )+(一年(含 )以內(nèi)到期中長期項(xiàng)目開發(fā)貸款 )+（國際貿(mào)易融資） +（單位短期透支） +（銀行卡透支） +(其他債權(quán)性資產(chǎn) )待處理抵債資產(chǎn)：（待處理抵債資產(chǎn)） （抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息）應(yīng)收賬款： (應(yīng)收利息 )撥付營運(yùn)資金： (撥付營運(yùn)資金 )其他應(yīng)收款：（期收外匯款項(xiàng)） +（其他應(yīng)收款）貼現(xiàn)：（貼現(xiàn)） +（買入外幣票據(jù)） （轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；備抵科目） （再貼現(xiàn)款項(xiàng)；備抵科目 ）短期投資：（短期投資） +(自營記賬式債券 )待處理流動資產(chǎn)凈損失：（待處理流動資產(chǎn)損溢）一年內(nèi)到期的長期投資： (一年以內(nèi)到期的長期投資 )預(yù)計(jì)資產(chǎn)： (銀行承兌匯票應(yīng)收款 )+(開出保函應(yīng)收款 )+(開出信用證應(yīng)收款 )+(保兌信用證應(yīng)收款 )+(保兌保函應(yīng)收款 )+(提貨擔(dān)保應(yīng)收款 )+(買斷型出口保理應(yīng)收款 ) 二、長期資產(chǎn) 中長期貸款：大于 1 年的貸款，除 1 年內(nèi)到期的貸款逾期貸款：（逾期貸款） +（逾期單位短期透支） +（墊款） +（逾期國際貿(mào)易融資）+(逾期銀團(tuán)貸款 )+(逾期社團(tuán)貸款 )+（應(yīng)收再貼現(xiàn)款） +（應(yīng) 收轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款）呆滯貸款：（呆滯貸款） +（呆滯單位短期透支） +（呆滯墊款） +(呆滯銀團(tuán)貸款 )+(呆滯社團(tuán)貸款 )+(呆滯國際貿(mào)易融資 )呆賬貸款：（呆帳貸款） +（呆帳單位短期透支） +(呆賬墊款 )+（呆帳國際貿(mào)易融資） +(呆賬銀團(tuán)貸款 )+(呆賬社團(tuán)貸款 )減 :貸款呆賬準(zhǔn)備：（資產(chǎn)減值準(zhǔn)備）長期存放銀行款項(xiàng)：長期投資：固定資產(chǎn)原值：（固定資產(chǎn)）減 :累計(jì)折舊：（累計(jì)折舊）固定資產(chǎn)凈值：固定資產(chǎn)清理：（固定資產(chǎn)清理）在建工程：（在建工程） 待處理固定資產(chǎn)凈損失： (待處理固定資產(chǎn)損益 ) 三、無形、遞延資產(chǎn)無形資產(chǎn)遞延資產(chǎn) 四、流動負(fù)債 短期存款 :（活期存款） +（待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)） +（地方財(cái)政庫款）+（財(cái)政預(yù)算外存款） +（財(cái)政預(yù)算專項(xiàng)存款） +（半年以內(nèi) (含 )到期的單位定期存款 )短期儲蓄存款 :（活期儲蓄存款） +（個(gè)人結(jié)算存款） +(半年 (含 )以內(nèi)到期的定期儲蓄存款 )財(cái)政性存款：向中央銀行借款：（借入中央銀行款項(xiàng)） +（借入支農(nóng)再貸款）央行撥付專項(xiàng)票據(jù)資金：（央行撥付專項(xiàng)票據(jù)資金）同業(yè)存放款項(xiàng)：（同業(yè)存放存款） +（系統(tǒng)內(nèi)上存資金）同業(yè)拆入：（調(diào)入調(diào)劑資金） +（銀行業(yè)拆入） 賣出回購資產(chǎn)款：（賣出回購債券） +（賣出回購貸款） +（賣出回購票據(jù)）金融性公司拆入： (金融性公司拆入 )應(yīng)解匯款：（應(yīng)解匯款）匯出匯款：（匯出匯款） +（開出本票）應(yīng)付賬款：（應(yīng)付利息）撥入營運(yùn)資金：（撥入營運(yùn)資金）其他應(yīng)付款：（其他應(yīng)付款） +（委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)） +（應(yīng)付返售債券） +（管理部門統(tǒng)籌資金） （委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)）受托人－－－－－ 受益人 有關(guān)管理指示 受益______________________________________________________ 按信托方式劃分：投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。 資產(chǎn)負(fù)債表只要稍微了解財(cái)務(wù)的同學(xué)都知道，包括流動資產(chǎn)，長期資產(chǎn)，無形、遞延 資產(chǎn)，流動負(fù)債，長期負(fù)債，所有者權(quán)益幾大項(xiàng)。 表外業(yè)務(wù)是不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映 ,但是在一定時(shí)期可以轉(zhuǎn)化成資產(chǎn)負(fù)債表上的內(nèi)容的或有負(fù)債業(yè)務(wù) .比如 ,擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)。比如銀行存款、貸款等。很多銀行術(shù)語中常常出現(xiàn)“表內(nèi)”“表外”兩個(gè)詞，比如表內(nèi)利息，表外余額，就拿他們來為了解業(yè)務(wù)開刀吧。 承兌人對承兌申請人給與承兌，即是給了申請人一個(gè)遠(yuǎn)期信貸承諾，并向任一正當(dāng)持票人保證，如果在匯票到期時(shí)申請人的存款賬戶余額達(dá)不到匯票的金額，承兌人負(fù)有無條件支付的責(zé)任，銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止，最長不超過六個(gè)月； 先寫這么多，有空了，我再補(bǔ)充 今天胡里胡涂又做了幾張報(bào)表，忽然想起一年前也是在做類似的報(bào)表，但是似乎還是對每張報(bào)表的含義把握不到，不知道為什么要有這個(gè)樣子的報(bào)表，不同報(bào)表之間是否