【正文】 系統(tǒng)，這個(gè)模塊不是oltp,而是 ，很多銀行也把他獨(dú)立開(kāi)來(lái)開(kāi)發(fā)，然后通過(guò) potal 集成到信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。 四、貸后管理 包括貸款的五級(jí)分類(lèi)管理及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，貸款變更管理（展期，抵押、擔(dān)保變更，提前還款等） 五、系統(tǒng)管理 系統(tǒng)中需要用到的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的管理。 比較麻煩的是不同級(jí)別的權(quán)限、額度控制問(wèn)題。這個(gè)模塊設(shè)計(jì)的好能比傳統(tǒng)紙質(zhì)文件審批過(guò)程大大地 提高生產(chǎn)效率，特別是有些偏僻地支行必須把他們的貸款一級(jí)級(jí)的向上審批送往總行，這是多么艱巨的一個(gè)過(guò)程。所以貸前業(yè)務(wù)受理就是如何根據(jù)不同的貸款產(chǎn)品錄入相應(yīng)的信息的問(wèn)題。 這個(gè)模塊最麻煩的地方在于不同的貸款需要錄入不同的信息，而且對(duì)于一個(gè)銀行來(lái)說(shuō)不 同的貸款有非常多，房貸、車(chē)貸、公司貸款等等。另外一個(gè)尷尬的地方是，因?yàn)榭蛻?hù)來(lái)申請(qǐng)貸款一般都會(huì)要求在本行開(kāi)戶(hù)，也就是說(shuō)在核心系統(tǒng)肯定有該客戶(hù)的信息，所以是否在信貸系統(tǒng)重新錄入客戶(hù)信息是一個(gè)值得考慮的問(wèn)題，但是核心系統(tǒng)的客戶(hù)信息一般比較簡(jiǎn)單，無(wú)法滿(mǎn)足信貸的要求，一般只能獲得基本信息，其他信息還是需要維護(hù)的。所以客戶(hù)信息 應(yīng)該設(shè)計(jì)的很詳盡，包括客戶(hù)基本信息 (姓名、工作 )，客戶(hù)信用信息（公用事業(yè)拖欠等，似乎有些不可能實(shí)現(xiàn)），客戶(hù)以往貸款記錄 (本行的記錄容易實(shí)現(xiàn)，他行的難辦 )，客戶(hù)關(guān)系人信息（夫妻父母等），客戶(hù)信用評(píng)分（根據(jù)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)打個(gè)信用分，是否科學(xué)不清楚，這個(gè)最理想的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘，未來(lái)可能是個(gè)市場(chǎng)），企業(yè)客戶(hù)還需要提供財(cái)務(wù)信息，還有客戶(hù)黑名單管理。具體看業(yè)務(wù)范圍決定，最主要的當(dāng)然是貸款客戶(hù)。所以對(duì)于信貸管理系統(tǒng)來(lái)說(shuō)又多了一個(gè)工作，就是與核心系統(tǒng)的交互，比如審批通過(guò)的貸款數(shù)據(jù)發(fā)往核心系統(tǒng)，貸款發(fā)放后貸款余額的變化必須接收過(guò)來(lái)等等。決策層、信貸人員需要對(duì)貸款進(jìn)行分析，所以需要貸款數(shù)據(jù)的查詢(xún)、報(bào)表、多維分析、數(shù)據(jù)分析。但是貸款是客戶(hù)向銀行借錢(qián)，銀行不會(huì)隨隨便便就把錢(qián)借出去，所以需要審批，審批需要詳細(xì)的客戶(hù)信息和審批流程。 信貸管理系統(tǒng)需求總結(jié)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí) （四） 做完了 3 個(gè)信貸系統(tǒng)了，很需要把這個(gè)系統(tǒng)的需求總結(jié)一下，希望以后能以 consultant的姿態(tài)到客戶(hù)那邊跟他說(shuō)信貸系統(tǒng)該如何如何的。 2）收?qǐng)?bào)行核算 收?qǐng)?bào)行是聯(lián)行往帳的受理者，它對(duì)發(fā)報(bào)行寄來(lái)的聯(lián)行報(bào)單及所附憑證，必須進(jìn)行認(rèn)真審核和再?gòu)?fù)核，并應(yīng)準(zhǔn)確、迅速辦理轉(zhuǎn)帳和對(duì)帳，以保證全國(guó)聯(lián)行往來(lái)核算工作的正確進(jìn)行。 聯(lián)行往來(lái)賬務(wù)核算 1）發(fā)報(bào)行核算 發(fā)報(bào)行是聯(lián)行往來(lái)帳務(wù)的發(fā)生行，是保證聯(lián)行帳務(wù)正確進(jìn)行的基礎(chǔ)，對(duì)整個(gè)聯(lián)行工作質(zhì)量，起著重要作用。支行轄內(nèi)往來(lái)適用于縣（市）支行與所屬各機(jī)構(gòu)之間以及同一縣（市）支行內(nèi)各機(jī)構(gòu)之間的資金帳務(wù)往來(lái)。分行轄內(nèi)聯(lián)行在往來(lái)帳務(wù)由分行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。 2）分行轄內(nèi)往來(lái)。全國(guó)聯(lián)行往來(lái)適用于總行與所屬各級(jí)分支之間以及不同省、自治區(qū)、直轄市各機(jī)構(gòu)之間的資金帳務(wù)往來(lái)。 商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買(mǎi)賣(mài)、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。 ④可轉(zhuǎn)換為股票的債券（ ConvertibleEuroBond）。 ③浮動(dòng)利率債券（ FloatingRateBond）。債務(wù)人發(fā)行債券時(shí)，以幾種貨幣表示債券的面值。這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場(chǎng)上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)劇 烈時(shí)，就會(huì)影響其發(fā)行量。 歐洲債券是目前國(guó)際債券的最主要形式。 ⑵歐洲債券投資。外國(guó)債券的發(fā)行 人包括外國(guó)公司、外國(guó)政府和國(guó)際組織。 ⑴外國(guó)債券投資。 3）國(guó)際投資 根據(jù)證券投資對(duì)象的不同。多銀行貸款是指一筆貸款由幾家銀行共同提供，這種貸款主要有兩種類(lèi)型：第一，參與制貸款。單一銀行貸款是指貸款資金僅由一個(gè)銀行提供。 ⑵根據(jù)貸款期限的不同，可以劃分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款，這種期限的劃分與國(guó)內(nèi)貸款形式大致相同 。 商業(yè)銀行國(guó)際貸款的類(lèi)型，可以從不同的角度進(jìn)行劃分。 另外，提供資金融通的方式還有打包貸款，票據(jù)承兌，出口貸款等。銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的這一過(guò)程。 商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種： 進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地的某個(gè)銀行（一般為自己的往來(lái)銀行），向出口方開(kāi)立保證付款文件，大多為信用證。 1）進(jìn)出口融資 商業(yè)銀行國(guó)際信貸活動(dòng)的一個(gè)重要方面，是為國(guó)際貿(mào)易提供資金融通。國(guó)際信貸與投資與國(guó)內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。保證開(kāi)證申請(qǐng)人履行自己的職責(zé)，否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項(xiàng)。 ⒉備用信用證（ StandbyLetterofCredit） 備用信用證是一種銀行保證書(shū)性質(zhì)的憑證。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書(shū)和備用信用證。 一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個(gè)，即開(kāi)證申請(qǐng)人、受益人和開(kāi)證銀行。 3）信用證結(jié)算業(yè)務(wù) 信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口 雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后，進(jìn)口商主動(dòng)請(qǐng)示進(jìn)口地銀行向出口商開(kāi)立信用證，對(duì)自己的付款責(zé)任作出保證。 一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個(gè)當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。 國(guó)際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類(lèi)，即電匯、信匯和票匯。最后，兩個(gè)銀行通過(guò)事先的辦法 ，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。 1）匯款結(jié)算業(yè)務(wù) 匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來(lái)銀行，請(qǐng)求銀行代替自己通過(guò)郵寄的方法，把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。 四、商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)（這項(xiàng)比較特殊，單獨(dú)列出） 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 國(guó)際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往 來(lái)而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)動(dòng)的記錄，以及與資金運(yùn)動(dòng)相關(guān)資料的收集整理，可以為企業(yè)提供豐富實(shí)用的經(jīng)濟(jì)信息。 4）靈光卡和激光卡 靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成電路的塑料卡片，具有自動(dòng)、數(shù)據(jù)處理和儲(chǔ)存的功能，卡片可以記錄客戶(hù)每筆收支和存款余額。 3）自動(dòng)出納機(jī)卡和記帳卡 自動(dòng)出納機(jī)卡是一種印有磁帶、專(zhuān)供在自動(dòng)出納機(jī)上使用的塑料卡。 2）支票卡 支票卡又叫保證卡，供客戶(hù)開(kāi)發(fā)支票時(shí)證明其身份的發(fā)卡。 銀行卡業(yè)務(wù) 1）信用卡 信用卡是消費(fèi)信貸的一種工具和形式，具有“先消 費(fèi)”、方便消費(fèi)者的特點(diǎn)。 代理融通業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，一是商業(yè)銀行或經(jīng)營(yíng)代理融通業(yè)務(wù)的公司，二是出售應(yīng)收帳款、取得資金融通的工商企業(yè)，三是取得商業(yè)信用及賒欠工商企業(yè)貸款的顧客。國(guó)際租賃中通常采用這種租賃方式。這種租賃的后半段與一般租賃完全相同，只是增加了前半段的出售過(guò)程，財(cái)產(chǎn)所有者又變成了財(cái)產(chǎn)使用者。操作性租賃通常適用于一些需要專(zhuān)門(mén)技術(shù)進(jìn)行保養(yǎng)、技術(shù)更新、使用頻度不高的設(shè)備。 2）操作性租賃（ OperatingLease）又叫服務(wù)性租賃，是由出租人向承租人提供一種特殊服務(wù)的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找出租人（金融機(jī)構(gòu)或其附屬的專(zhuān)業(yè)子公司），要求后者按談妥的條件向供貨商購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，并簽訂租賃合同，取得設(shè)備使用權(quán)，并按期交納租金。 （ 3）公益信托業(yè)務(wù) 公益信托是一種由個(gè)人或團(tuán)體捐贈(zèng)或募集的基金，以用于公益事業(yè)為目的的信托。它是由信托部門(mén)將個(gè)人或企業(yè)、團(tuán)體的投資資金集中起來(lái)，代替投資者進(jìn)行投資，最后將投資收益和本金償還給受益人。 一、流動(dòng)資產(chǎn)包括以下：現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金：（現(xiàn)金） +（業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金）+（在途外幣資金）存放中央銀行款項(xiàng)：（準(zhǔn)備金存款） +(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期的存放央行特種存款 )+（繳存中央銀行財(cái)政性存款）專(zhuān)項(xiàng)央行票據(jù)：（專(zhuān)項(xiàng)央行票據(jù)）央行專(zhuān)項(xiàng)扶持資金：（央行專(zhuān)項(xiàng)扶持資金） 存放同業(yè)款項(xiàng)： (一年 (含 )以?xún)?nèi)到期的存放同業(yè)款項(xiàng) )+(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期的存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng) )+(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期的存放境外同業(yè)款項(xiàng) )拆放同業(yè)：（調(diào)出調(diào)劑資金） +（拆放銀行業(yè)）拆放金融性公司：（拆放金融性公司）買(mǎi)入返售資產(chǎn)：（買(mǎi)入返售貸款） +（買(mǎi)入返售票據(jù)） +（買(mǎi)入返售債券） 短期貸款： （短期農(nóng)戶(hù)貸款） +（短期個(gè)人助學(xué)貸款） +（短期個(gè)人房產(chǎn)貸款） +（短期個(gè)人消費(fèi)貸款） +（短期農(nóng)業(yè)貸款） +（短期工業(yè)貸款） +（短期商業(yè)和服務(wù)業(yè)貸款） +（短期房地產(chǎn)貸款） +（短期項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款） +(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款 )+(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期房地產(chǎn)貸款 )+(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期個(gè)人房產(chǎn)貸款 )+(一年(含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款 )+(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期農(nóng)業(yè)貸款 )+(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期工業(yè)貸款 )+(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期商業(yè)和服務(wù)業(yè)貸款 )+(一年 (含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期房地產(chǎn)貸款 )+(一年(含 )以?xún)?nèi)到期中長(zhǎng)期項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款 )+（國(guó)際貿(mào)易融資） +（單位短期透支） +（銀行卡透支） +(其他債權(quán)性資產(chǎn) )待處理抵債資產(chǎn)：（待處理抵債資產(chǎn)） （抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息）應(yīng)收賬款： (應(yīng)收利息 )撥付營(yíng)運(yùn)資金： (撥付營(yíng)運(yùn)資金 )其他應(yīng)收款：（期收外匯款項(xiàng)） +（其他應(yīng)收款）貼現(xiàn)：（貼現(xiàn)） +（買(mǎi)入外幣票據(jù)） （轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；備抵科目） （再貼現(xiàn)款項(xiàng)；備抵科目 ）短期投資：（短期投資） +(自營(yíng)記賬式債券 )待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失：（待處理流動(dòng)資產(chǎn)損溢）一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期投資： (一年以?xún)?nèi)到期的長(zhǎng)期投資 )預(yù)計(jì)資產(chǎn)： (銀行承兌匯票應(yīng)收款 )+(開(kāi)出保函應(yīng)收款 )+(開(kāi)出信用證應(yīng)收款 )+(保兌信用證應(yīng)收款 )+(保兌保函應(yīng)收款 )+(提貨擔(dān)保應(yīng)收款 )+(買(mǎi)斷型出口保理應(yīng)收款 ) 二、長(zhǎng)期資產(chǎn) 中長(zhǎng)期貸款：大于 1 年的貸款，除 1 年內(nèi)到期的貸款逾期貸款：（逾期貸款） +（逾期單位短期透支） +（墊款） +（逾期國(guó)際貿(mào)易融資）+(逾期銀團(tuán)貸款 )+(逾期社團(tuán)貸款 )+（應(yīng)收再貼現(xiàn)款） +（應(yīng) 收轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款）呆滯貸款：（呆滯貸款） +（呆滯單位短期透支） +（呆滯墊款） +(呆滯銀團(tuán)貸款 )+(呆滯社團(tuán)貸款 )+(呆滯國(guó)際貿(mào)易融資 )呆賬貸款：（呆帳貸款） +（呆帳單位短期透支） +(呆賬墊款 )+（呆帳國(guó)際貿(mào)易融資） +(呆賬銀團(tuán)貸款 )+(呆賬社團(tuán)貸款 )減 :貸款呆賬準(zhǔn)備：（資產(chǎn)減值準(zhǔn)備）長(zhǎng)期存放銀行款項(xiàng)：長(zhǎng)期投資：固定資產(chǎn)原值：（固定資產(chǎn)）減 :累計(jì)折舊：（累計(jì)折舊）固定資產(chǎn)凈值：固定資產(chǎn)清理：（固定資產(chǎn)清理）在建工程：（在建工程） 待處理固定資產(chǎn)凈損失： (待處理固定資產(chǎn)損益 ) 三、無(wú)形、遞延資產(chǎn)無(wú)形資產(chǎn)遞延資產(chǎn) 四、流動(dòng)負(fù)債 短期存款 :（活期存款） +（待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)） +（地方財(cái)政庫(kù)款）+（財(cái)政預(yù)算外存款） +（財(cái)政預(yù)算專(zhuān)項(xiàng)存款） +（半年以?xún)?nèi) (含 )到期的單位定期存款 )短期儲(chǔ)蓄存款 :（活期儲(chǔ)蓄存款） +（個(gè)人結(jié)算存款） +(半年 (含 )以?xún)?nèi)到期的定期儲(chǔ)蓄存款 )財(cái)政性存款：向中央銀行借款：（借入中央銀行款項(xiàng)） +（借入支農(nóng)再貸款）央行撥付專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)資金：（央行撥付專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)資金）同業(yè)存放款項(xiàng)：（同業(yè)存放存款） +（系統(tǒng)內(nèi)上存資金）同業(yè)拆入：（調(diào)入調(diào)劑資金） +（銀行業(yè)拆入） 賣(mài)出回購(gòu)資產(chǎn)款：（賣(mài)出回購(gòu)債券） +（賣(mài)出回購(gòu)貸款） +（賣(mài)出回購(gòu)票據(jù)）金融性公司拆入： (金融性公司拆入 )應(yīng)解匯款：（應(yīng)解匯款）匯出匯款：（匯出匯款） +（開(kāi)出本票）應(yīng)付賬款：（應(yīng)付利息）撥入營(yíng)運(yùn)資金：（撥入營(yíng)運(yùn)資金）其他應(yīng)付款：（其他應(yīng)付款） +（委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)） +（應(yīng)付返售債券） +（管理部門(mén)統(tǒng)籌資金） （委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)）受托人－－－－－ 受益人 有關(guān)管理指示 受益______________________________________________________ 按信托方式劃分：投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。 資產(chǎn)負(fù)債表只要稍微了解財(cái)務(wù)的同學(xué)都知道，包括流動(dòng)資產(chǎn)，長(zhǎng)期資產(chǎn)，無(wú)形、遞延 資產(chǎn)，流動(dòng)負(fù)債，長(zhǎng)期負(fù)債，所有者權(quán)益幾大項(xiàng)。 表外業(yè)務(wù)是不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映 ,但是在一定時(shí)期可以轉(zhuǎn)化成資產(chǎn)負(fù)債表上的內(nèi)容的或有負(fù)債業(yè)務(wù) .比如 ,擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)。比如銀行存款、貸款等。很多銀行術(shù)語(yǔ)中常常出現(xiàn)“表內(nèi)”“表外”兩個(gè)詞，比如表內(nèi)利息，表外余額，就拿他們來(lái)為了解業(yè)務(wù)開(kāi)刀吧。 承兌人對(duì)承兌申請(qǐng)人給與承兌，即是給了申請(qǐng)人一個(gè)遠(yuǎn)期信貸承諾，并向任一正當(dāng)持票人保證，如果在匯票到期時(shí)申請(qǐng)人的存款賬戶(hù)余額達(dá)不到匯票的金額，承兌人負(fù)有無(wú)條件支付的責(zé)任，銀行承兌匯票從開(kāi)出之日起至到期承付日止，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月； 先寫(xiě)這么多，有空了，我再補(bǔ)充 今天胡里胡涂又做了幾張報(bào)表，忽然想起一年前也是在做類(lèi)似的報(bào)表，但是似乎還是對(duì)每張報(bào)表的含義把握不到，不知道為什么要有這個(gè)樣子的報(bào)表，不同報(bào)表之間是否