零售信貸風(fēng)險(xiǎn)政策培訓(xùn)-展示頁(yè)
2024-09-10 21:48本頁(yè)面
【正文】 商用房 寫(xiě)字樓 50% 10年 商鋪 廠房和其他 45% 10年 15 第三部分 二 手房按揭政策解讀 四、出賬模式 ： 模式一：辦妥抵押登記手續(xù)后出賬； 模式二：憑抵押登記回執(zhí)出賬 +出賬后 6個(gè)月內(nèi)辦妥正式抵押登記 （ 此模式也可選擇增加階段性擔(dān)保方式 ） ； 模式三： 【 憑契稅發(fā)票 +階段性擔(dān)保 】 出賬 +出賬后 6個(gè)月內(nèi)辦妥正式抵押登記 。 13 第三部分 二 手房按揭政策解讀 二、借款人需滿足的條件 ： 18周歲以上具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人 。 嚴(yán)防“假按揭” 。 額度下單筆按揭貸款出賬前 ， 要求額度項(xiàng)下住房的 主體結(jié)構(gòu)已經(jīng)封頂 ； 如果是商業(yè)用房則還必須 已竣工驗(yàn)收 。 當(dāng)前無(wú)逾期 ， 最近 24個(gè)月內(nèi)逾期 30天以?xún)?nèi) 的不得超過(guò)9次 、 逾期 3060天 以?xún)?nèi)的不超過(guò) 1次且無(wú)超過(guò) 60天 以上的逾期 。 7 第二部分 一手房按揭政策解讀 三、 房地產(chǎn)項(xiàng)目需滿足的條件： 必須是商品房 （ 含可上市流通的房改房 ） ； 項(xiàng)目背景清楚 ， 施工進(jìn)度正常 ， 無(wú)長(zhǎng)期停工甚至爛尾記錄 ， 無(wú)股東產(chǎn)權(quán) 、 收益分配糾紛 ， 無(wú)未繳清稅費(fèi)等可能導(dǎo)致房地產(chǎn)權(quán)證無(wú)法辦理的情況； 自有資金比例 不低于國(guó)家規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)； 項(xiàng)目必須 “ 五證 ” 齊備 ， 地價(jià)款 （ 包含出讓金 、 土地開(kāi)發(fā)與市政配套設(shè)施金等 ） 、 土地征用及拆遷補(bǔ)償費(fèi)已繳清 （ 若回遷 ,須已簽署拆遷補(bǔ)償協(xié)議 ） 。 第一部分 銀監(jiān)會(huì)當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn) “三個(gè)辦法一個(gè)指引” ——今年銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重點(diǎn) 二、受托支付 5 第二部分 一手房按揭政策解讀 一、定義： 額度有效期最長(zhǎng) 兩年 ； 在額度內(nèi)我行對(duì)自然人發(fā)放的，用于其向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商購(gòu)買(mǎi)一手房產(chǎn)； 抵押登記辦理完畢之前由開(kāi)發(fā)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)?；蛱峁┪倚姓J(rèn)可的其他擔(dān)保方式； 最終以借款人所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押。 零售信貸風(fēng)險(xiǎn) Retail Credit Risk 1 信貸管理部 XX分行零售信貸風(fēng)險(xiǎn)政策培訓(xùn) 2 銀監(jiān)會(huì)當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn) 一手房按揭政策解讀 二手房按揭政策解讀 第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 受薪人士純抵貸款政策解讀 第五部分 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款政策解讀 第六部分 風(fēng)險(xiǎn)普適性原則解讀 第七部分 當(dāng)前零售信貸風(fēng)險(xiǎn)指引 本次培訓(xùn)的主要內(nèi)容 3 第一部分 銀監(jiān)會(huì)當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn) ◆ 暫停 發(fā)放居民家庭購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房貸款； ◆ 對(duì)不能提供 一年以上 當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民 暫停 發(fā)放購(gòu)房貸款 ； ◆ 對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)商品住房，首付款比例調(diào)整到 30%及以上； ◆ 對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不低于 50%、貸款利率不低于基準(zhǔn)利率 ； ◆ 消費(fèi)性貸款 禁止 用于購(gòu)買(mǎi)住房； 不認(rèn)真執(zhí)行差別化信貸政策的商業(yè)銀行，一經(jīng)查實(shí)嚴(yán)肅處理 !!! ◆ 第 N套房確定標(biāo)準(zhǔn) ——“認(rèn)房又認(rèn)貸”。 一、房地產(chǎn)新政 4 ◆ 一般性個(gè)人貸款，金額超過(guò) 30萬(wàn)元 的需受托支付； ◆ 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，金額超過(guò) 50萬(wàn)元 的需受托支付。 6 第二部分 一手房按揭政策解讀 二、 開(kāi)發(fā)商需滿足的條件： 具有房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可和相應(yīng)資質(zhì)證書(shū) ， 有一年及以上房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目開(kāi)發(fā)記錄； 資信狀況良好 ， 自身及主要股東無(wú)不良信用記錄 、 爛尾樓歷史 、 不辦理房地產(chǎn)權(quán)證及與購(gòu)房業(yè)主糾紛等情況； 具有與開(kāi)發(fā)規(guī)模相當(dāng)?shù)淖杂匈Y本 、 盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力 ， 具有良好的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流 ， 具備承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保的能力 。 8 第二部分 一手房按揭政策解讀 四、 借款人需滿足的條件： 18周歲以上具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人 。 9 第二部分 一手房按揭政策解讀 五、 貸款最高成數(shù)和最長(zhǎng)期限 ： 抵押物類(lèi)型 最高成數(shù) 最長(zhǎng)期限 住房 70% 30年 獨(dú)棟別墅 70% 20年 商住房 商務(wù)公寓 70% 20年 商住兩用房 55% 10年 商用房 寫(xiě)字樓 50% 10年 商鋪 廠房和其他 50% 10年 10 第二部分 一手房按揭政策解讀 六、 出賬模式 ： 模式一：正式抵押登記辦妥后出帳； 模式二： 【 辦妥預(yù)抵押登記 /取得預(yù)抵押登記回執(zhí) +階段性保證擔(dān)保 】 出帳＋出帳后三十六個(gè)月內(nèi)辦妥正式抵押登記； 模式三： 【 辦妥預(yù)抵押登記 /取得預(yù)抵押登記回執(zhí) +無(wú)擔(dān)保形式 】出帳 +出帳后三十六個(gè)月內(nèi)辦妥正式抵押登記 （ 該模式僅限武漢地區(qū)排名前十的優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商 ） ； 11 第二部分 一手房按揭政策解讀 七、其他 出賬條件 ： 額度下單筆按揭貸款出賬前 ， 項(xiàng)目必須 “ 五證 ” 齊備 。 八、風(fēng)險(xiǎn)提示 ： 借款申請(qǐng)人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下（含），月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下（含）。 12 第三部分 二 手房按揭政策解讀 一、定義 ： 對(duì)自然人發(fā)放的 ， 用于其在房地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)向售房人購(gòu)買(mǎi)住房或商業(yè)用房 ， 并以所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押的貸款 。 當(dāng)前無(wú)逾期 ， 最近 24個(gè)月內(nèi)逾期 30天以?xún)?nèi) 的不得超過(guò) 9次 、 逾期 3060天 以?xún)?nèi)的不超過(guò) 1次且無(wú)超過(guò) 60天 以上的逾期 。 16 第三部分 二 手房按揭政策解讀 五、階段性擔(dān)保的四種方式 ： 專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司階段性擔(dān)保 ： 必須在我行預(yù)先核定額度和擔(dān)保范圍 ，
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