平安保險高級主任及營業(yè)部經(jīng)理核保培訓教材(20頁)-平安保險-展示頁
2024-08-27 10:19本頁面
【正文】 因不能一次性通過核保的保件，通常包括因投保書填寫問題、與投保規(guī)則不符問題、核保所需資料不全問題、投保書、體檢報告代簽名問題而無法正常通過核保的保件，問題件需要退回給業(yè)務(wù)員做相關(guān)處理后方能通過核保。撤件吧！ 營銷員與客戶簽訂投保單后交入契約部，須經(jīng)過初審、預(yù)收、復核、核保、承保出單整個過程才會收到一份正式保單。 1 高級主任及營業(yè)部經(jīng)理 核保培訓教材 —— 平安系列核保培訓教材（四） 2 學習目標 本章分為消滅問題件、高額件核保、道德風險防范三個部分，通過對本章的學習， 關(guān)于問題件部分你應(yīng)該能夠 ? 認識問題件對業(yè)務(wù)發(fā)展及行政作業(yè)的負面影響 ? 了解問題件產(chǎn)生的原因 ? 根據(jù)本章提出的一些策略對你在實際工作中如何減少問題件有所啟發(fā) 關(guān)于高額件核保部分你應(yīng)該能夠 ? 知道高額件核保時需要的財務(wù)資料 ? 了解為什么需要提供這些資料 ? 無法提供某些資料時可以怎么做 關(guān)于防范道德風險部分你應(yīng)該能夠 ? 知道什么是道德風險 ? 識別道德風險的常見形態(tài) ? 掌握道德風險的初步防范 3 4 業(yè)務(wù)員李某將簽好的投保書交入契約部，第二天接到審核通知書，內(nèi)容是主、附險搭配比例錯誤，同時住院醫(yī)療、住院安心只能投保一檔。他接到通知書后仔細查閱規(guī)則才發(fā)現(xiàn)自己錯了，勸說客戶修改保險計劃，反復動員后客戶仍不同意接受我的建議。在新契約承保流程中某些保件因投保書填寫錯誤、項目遺漏、保險計劃與投保規(guī)則不符等原因使保件未能承?；蚣皶r承保而形成 —— 問題件。 ? 問題件的影響 — 據(jù)不完全統(tǒng)計，平安 99年因問題件而未能承保的保件近 4萬件； 因各種問題件而未承保的保費金額約為 7000萬元左右，相當于一個中等機構(gòu)一年的新契約保費。 — 大量問題件的存在使業(yè)務(wù)員疲于奔命，投入過多精力，也影響了正常展業(yè)。 — 保險計劃與投保規(guī)則不符： 主、附險搭配比例錯誤、最低保費限制錯誤、住院險檔次錯誤、職業(yè)與最高保額錯誤等。提供的這些資料經(jīng)常是一些簡單而不全的資料，不能客觀反映 客戶的真實情況。因代簽名引發(fā)的法律糾紛如：新華人 壽代簽名案應(yīng)引起我們的重視。在新契約作業(yè)過程中由于大量問題件的存在也會嚴重影響契約部作業(yè)流程 —— 保單滯留，既降低了出單時效，又浪費大量的人力和財力。所以如何減少問題件已經(jīng)應(yīng)該引起我們足夠重視，以保證及時準確出單。作為保險公司的職員應(yīng)具有較好的職業(yè)素養(yǎng)。原一平最終取得如此大的成功與他兢兢業(yè)業(yè)的工作作風是分不開的。 ? 要保證保險合同的有效，必須嚴格按照法律規(guī)定和公司規(guī)則執(zhí)行。 — 提高業(yè)務(wù)技能：良好的業(yè)務(wù)技能為展業(yè)插上有力的翅膀 為便于展業(yè)，公司在制訂投保規(guī)則時就充分考慮了商品銷售因素，同時也考慮到公司承擔風 7 險的能力及對客戶逆選擇的防范，所以要求業(yè)務(wù)員在為客戶制訂保險計劃時必須符合投保規(guī)則。曾有一位客戶在與核保人員交流時說：“你們平安保險公司的業(yè)務(wù)員服務(wù)態(tài)度確實很好，個人氣質(zhì)也不錯，但給我做保險的業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)水平還是不夠好，最后我是感到他確實工作努力辛苦礙于情面才買保險的”。 — 提升輔導意愿：孩子的成長需要長輩的付出 一名新人自進入公司到成為有專業(yè)營銷人員他需要學會許多方面的知識和技能，這些知識獲得要他們的主管給予幫助和輔導，為他們打下一個良好的基礎(chǔ)，同時在輔導過程中自己也會得到收獲。這樣的團隊最終會是一個具有優(yōu)良品牌的高效能戰(zhàn)斗隊。由于電腦系統(tǒng)的限制在問題件分類統(tǒng)計還比較初淺，契約部不能向業(yè)務(wù)部門提供詳細的問題件分析資料。 8 業(yè)務(wù)員促成一份高額保件要付出很大的精力。中高層收入人群是投保高額保件的主要人群，而他們正是平安穩(wěn)健經(jīng)營的重要群體。 保額與死亡率的關(guān)系 （美國保險協(xié)會） 保額（萬元） 死亡率百分比 基本死亡率為 100% $５～９ .9 *10萬元以下低保額人群死亡率高 $１ 0～ （經(jīng)濟環(huán)境 /生活環(huán)境差、暴力事件） $ 2０ ~ *10~100萬元中、高保額死亡率經(jīng)驗較好
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