【正文】 貸款指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。自同日起，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。第四十六條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以前有關(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。協(xié)商不成時(shí)，可依法向所在地人民法院起訴。在未達(dá)成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。信譽(yù)良好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在取得《銷（預(yù)）售許可證》的情況下，可以簽訂按揭協(xié)議并辦理貸款業(yè)務(wù)。第四十二條 管理中心要不定期檢查開發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展情況，對(duì)所貸款的樓盤跟蹤調(diào)查，及時(shí)督促開發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。第四十條 貸款管理人員對(duì)辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。第三十八條 借款人提供虛假證明或者資料騙取貸款的，由管理中心責(zé)令限期改正，處一千元以下的罰款；用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有違法所得的，處違法所得三倍以下罰款，但最高不得超過三萬(wàn)元，沒有違法所得的，處一萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。超過應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。（一）將貸款挪作他用的；（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；（三）售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的；（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無(wú)力償還貸款本息的；（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用或借款期內(nèi)借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時(shí)間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；(六）繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，借款人在貸款手續(xù)完成后即惡意停止繳存公積金的或累計(jì)滿12個(gè)月（含）的。第三十四條 借款人虛構(gòu)提取條件或持偽造資料提取住房公積金的，自該認(rèn)定之日起取消其3年時(shí)限內(nèi)申請(qǐng)貸款資格。第三十二條 管理中心做好貸后的違約處理：對(duì)欠還1—3個(gè)月的借款人，采取電話、上門催收的方式；對(duì)欠還4—6月的借款人，采取發(fā)放《到（逾）期貸款催還通知書》并凍結(jié)借款人和配偶的住房公積金等方式；對(duì)欠還7個(gè)月以上或已到期惡意不還的，通過法律途徑申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；對(duì)涉嫌詐騙提供虛假證明或擅自改變貸款用途，挪用貸款的，依法提前收回或處理抵押物。第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會(huì)同借款人到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。即本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，但所?fù)貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。第七章 貸款償還第二十六條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。貸款銀行按借款合同約定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。管理中心應(yīng)在受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定，不準(zhǔn)予貸款的，通知申請(qǐng)借款人并告知拒貸原因；準(zhǔn)予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無(wú)足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。第六章 貸款程序第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。第十九條 借款人以購(gòu)買的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個(gè)人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。具體比例根據(jù)不同時(shí)期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。第十七條 用有價(jià)證券作為質(zhì)押物的應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對(duì)質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。（三）保證是指借款人購(gòu)買的期房不能提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，經(jīng)管理中心認(rèn)可的有足夠代償能力的單位提供連帶責(zé)任的保證。（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。一年期的執(zhí)行合同利率。第十三條 貸款年限最長(zhǎng)不超過30年（不能超過房屋使用年限）；借款人貸款期限一般不得超過法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長(zhǎng)到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。（二）根據(jù)房?jī)r(jià)一定比例確定的限額。第四章 貸款額度、期限和利率第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲(chǔ)存狀況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。購(gòu)買自住住房的提供合法有效的購(gòu)房合同和首付款票據(jù)；購(gòu)買二手房的，提供存量房買賣合同和付款收據(jù)、契稅、個(gè)稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購(gòu)買單位集資、定向開發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購(gòu)房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購(gòu)買拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)；（六）擔(dān)保資料。購(gòu)買新建住房的，從簽訂購(gòu)房合同及預(yù)付購(gòu)房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購(gòu)買二手房的，以房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起三個(gè)月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限；（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請(qǐng)貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款；（九）借款人擁有一套住房并已結(jié)清購(gòu)房貸款的家庭（借款人、配偶及未成年子女），為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通自住住房，執(zhí)行首套房貸款政策；（十）第二套貸款的發(fā)放對(duì)象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購(gòu)買改善住房條件的普通自住房；（十一）借款人在就業(yè)地繳存住房公積金，在戶籍所在地購(gòu)買自住住房的，可持就業(yè)地城市住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地管理中心申請(qǐng)貸款；（十二）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。購(gòu)買政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制，借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)。第三篇：保定市住房公積金個(gè)人住房貸款暫行管理辦法保定市住房公積金個(gè)人住房貸款暫行管理辦法發(fā)布日期: 20150501第十條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：（一）具有本市的常住戶口或者其他有效身份證明；（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好；（三）借款人或配偶或直系親屬（父母、子女）申請(qǐng)貸款時(shí)足額正常繳存住房公積金滿6個(gè)月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳。第四十五條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以前有關(guān)規(guī)定與通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。第四十三條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各受委托商業(yè)銀行,各相關(guān)單位和個(gè)人。第九章 監(jiān)督檢查 第十章 附 則第四十一條 貸款用還貸比測(cè)算額度的借款人需要提供單位連續(xù)六個(gè)月工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門提供的工資繳稅證明或銀行代發(fā)工資對(duì)賬單等有效憑證以及住房公積金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他憑證（低于國(guó)家納稅起征點(diǎn)的不用提供六個(gè)月工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門提供的工資繳稅證明）。超過應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。（一）將貸款挪作他用的；（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；（三）售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的；（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無(wú)力償還貸款本息的；（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用或借款期內(nèi)借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時(shí)間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的。第三十一條 住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。第八章 貸后管理及違約處置第二十九條 住房公積金管理機(jī)構(gòu)要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。第二十七條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿一年后辦理，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十五條 貸款期限為一年以內(nèi)（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息；借款期限在一年以上的實(shí)行按月還款。（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開設(shè)的貸款賬戶。第二十三條 貸款的撥付。第二十一條 借款人申請(qǐng)貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、用住房公積金貸過款未還清的，住房公積金管理機(jī)構(gòu)不再受理貸款。對(duì)貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。第二十條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交住房公積金管理機(jī)構(gòu)審核。第十八條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。目前，10萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額35%以上的可以實(shí)行一人聯(lián)保；10—20萬(wàn)元的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。第十六條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與住房公積金管理機(jī)構(gòu)簽訂書面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個(gè)人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；（二）借款人違約或無(wú)力償還貸款時(shí)，住房公積金管理機(jī)構(gòu)可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請(qǐng)貸款額的比例分別確定實(shí)行一人聯(lián)保、二人聯(lián)保、三人聯(lián)保。質(zhì)押期內(nèi)住房公積金管理機(jī)構(gòu)不得擅自處分。第十四條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，有關(guān)費(fèi)用由借款人支付，抵押人應(yīng)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由住房公積金管理機(jī)構(gòu)（抵押權(quán)人）或受托商業(yè)銀行保管；（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由住房公積金機(jī)構(gòu)認(rèn)可，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈(zèng)與。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律認(rèn)可的手續(xù)。（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。第五章 貸款擔(dān)保第十三條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。第十二條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算。貸款額度不得超出借款人家庭成員在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人家庭成員當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。抵押物為多層以上單元房的，按評(píng)估現(xiàn)值的70%計(jì)算貸款限額；為自建房的按房地產(chǎn)評(píng)估現(xiàn)值（含土地）的50%計(jì)算貸款限額。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過工程造價(jià)的50%，工程造價(jià)由住房公積金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r(jià)具體確定。（二）根據(jù)房?jī)r(jià)一定比例確定的限額。（一）貸款最高限額。以現(xiàn)房抵押的，提供住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與住房公積金管理機(jī)構(gòu)簽訂階段性連帶責(zé)任保證書，并提供建設(shè)工程施工許可證、土地使用證、商品房預(yù)售許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人身份證明、戶籍證明和收入證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供住房公積金認(rèn)可的質(zhì)押物。購(gòu)買二手房的，提供買賣合同和付款收據(jù)、契稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購(gòu)買單位集資、定向開發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購(gòu)房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購(gòu)買拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證。（五）購(gòu)建房資料。（三）借款人、配偶、保證人單位出具的收入證明。第三章 貸款資料第九條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)提