【正文】 地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)。（十）父母子女聯(lián)名購(gòu)買自住住房必須共同簽訂抵押合同；父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定，以戶口薄、戶籍管轄部門出具的證明或其他具有法律效力認(rèn)定方式為準(zhǔn)。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房。第七條 貸款的資金來(lái)源是管理中心歸集管理的住房公積金。（完）金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表，貸款50%，利息69625元，貸款50%，利息76588元利息差：6962576588=6963元，貸款11萬(wàn)元，利息39488元；貸款16萬(wàn)元，利息57438對(duì)比結(jié)論，第二套利息69625元，還第二套房子10萬(wàn)元，利息39488+（第一套剩余利息）= ，還第二套房子5萬(wàn)元，利息57438+（第一套剩余利息）=第四篇：保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法發(fā)布日期: 20131202第一章 總則來(lái)源: 貸款處第一條 為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款管理，建立政策性住房信貸體系，支持保定城鎮(zhèn)居民購(gòu)買自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和《河北省住房公積金管理辦法》、《河北省住房公積金個(gè)人住房貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第四十六條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以前有關(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第四十二條 管理中心要不定期檢查開發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展情況，對(duì)所貸款的樓盤跟蹤調(diào)查，及時(shí)督促開發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。（一）將貸款挪作他用的；（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；（三）售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的；（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無(wú)力償還貸款本息的；（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用或借款期內(nèi)借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時(shí)間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；(六）繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，借款人在貸款手續(xù)完成后即惡意停止繳存公積金的或累計(jì)滿12個(gè)月（含）的。第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。貸款銀行按借款合同約定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。第六章 貸款程序第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。第十七條 用有價(jià)證券作為質(zhì)押物的應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對(duì)質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。一年期的執(zhí)行合同利率。（二）根據(jù)房?jī)r(jià)一定比例確定的限額。購(gòu)買政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制，借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)。第九章 監(jiān)督檢查 第十章 附 則第四十一條 貸款用還貸比測(cè)算額度的借款人需要提供單位連續(xù)六個(gè)月工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門提供的工資繳稅證明或銀行代發(fā)工資對(duì)賬單等有效憑證以及住房公積金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他憑證（低于國(guó)家納稅起征點(diǎn)的不用提供六個(gè)月工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門提供的工資繳稅證明）。第八章 貸后管理及違約處置第二十九條 住房公積金管理機(jī)構(gòu)要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。對(duì)貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。第十六條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與住房公積金管理機(jī)構(gòu)簽訂書面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個(gè)人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；（二）借款人違約或無(wú)力償還貸款時(shí)，住房公積金管理機(jī)構(gòu)可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請(qǐng)貸款額的比例分別確定實(shí)行一人聯(lián)保、二人聯(lián)保、三人聯(lián)保。（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。貸款額度不得超出借款人家庭成員在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人家庭成員當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。（一）貸款最高限額。（三）借款人、配偶、保證人單位出具的收入證明。（六）具有住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。第四十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行。第四十條 不定期對(duì)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告進(jìn)行抽樣檢查，監(jiān)督評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物價(jià)值的評(píng)估工作，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，根據(jù)協(xié)議約定及時(shí)處理，直至取消其辦理貸款抵押物價(jià)值評(píng)估業(yè)務(wù)資格。第三十四條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。第十九條 借款人以購(gòu)買的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個(gè)人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。第十三條 貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年（不能超過(guò)房屋使用年限）；借款人及保證人年齡加貸款期限一般不得超過(guò)法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長(zhǎng)到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。（一）貸款最高限額為40萬(wàn)元。（三）個(gè)人信用報(bào)告。（七）符合申請(qǐng)時(shí)效要求。（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好。第四條 住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“管理中心”）負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)貸款發(fā)放的審批工作。第三條 貸款的辦理遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則。第十條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：（一）具有本市的常住戶口或者本市其他有效居留身份證明。（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。（二）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的戶口簿。第四章 貸款額度、期限和利率第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲(chǔ)存狀況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。還貸比測(cè)算額度的借款人需要提供單位工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門提供的工資繳稅證明或銀行代發(fā)工資對(duì)賬單等有效憑證以及管理中心規(guī)定的其他憑證（低于國(guó)家納稅起征點(diǎn)的不再提供工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門提供的工資繳稅證明）。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。20萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。第二十三條 停止向購(gòu)買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。第三十九條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對(duì)貸款銀行進(jìn)行考核檢查。第四十四條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以前有關(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。（五）具有合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料。（二）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的戶口簿。第四章 貸款額度、期限和利率第十條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶、直系親屬住房公積金賬戶儲(chǔ)存狀況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下五種方式計(jì)算貸款額度。（四）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押物遺失或毀損的，住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無(wú)足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。第七章 貸款償還第二十四條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。第二十八條 借款人還清貸款本息后，由住房公積金管理機(jī)構(gòu)會(huì)同借款人到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。第三十四條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由住房公積金管理機(jī)構(gòu)及受托銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。因單位原因中斷繳存的，應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月內(nèi)連續(xù)中斷繳存未超過(guò)3個(gè)月（含）、累計(jì)中斷繳存未超過(guò)6個(gè)月（含）且已辦理補(bǔ)繳；原繳存單位繳存住房公積金的，在新單位繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間合并計(jì)算。（一）貸款最高限額為60萬(wàn)元。第十四條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；（二）抵押人和抵押權(quán)人或委托人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過(guò)抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈(zèng)與。第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。第二十五條 貸款的撥付。第二十七條 貸款期限為12個(gè)月以內(nèi)（含）的，實(shí)行到期一次還本付息；借款期限在12個(gè)月以上的實(shí)行按月還款。第三十五條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。第四十一條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對(duì)貸款銀行進(jìn)行考核檢查。第十章 附則第四十五條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個(gè)人。同時(shí)，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵(lì)。第六條 管理中心與貸款銀行簽訂辦理貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，并規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)的。（九）第二套貸款的發(fā)放對(duì)象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購(gòu)買改善住房條件的普通自住房。（六）購(gòu)建房資料。（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。第五章 貸款擔(dān)保第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開設(shè)的貸款賬戶。第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個(gè)月后辦理，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。超過(guò)應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。在未達(dá)成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。第三條 原商貸的銀行必須是管理中心受托銀行。第八條 轉(zhuǎn)公積金貸款額度實(shí)行限額管理，每筆公積金貸款金額取以下限額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的最小值，同時(shí)不超過(guò)管理中心規(guī)定的還貸比例：（一）不得高于當(dāng)年規(guī)定的一手房、二手房貸款最高限額；（二）不得高于當(dāng)年規(guī)定的一手房、二手房貸款最高比例：一手房轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例按房屋建筑面積分為：建筑面積在90平方米以內(nèi)的，為房屋總價(jià)的80%；建筑面積在90平方米以上的，為房屋總價(jià)的70%；二手房轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例按房屋房齡分為兩個(gè)等級(jí)：第一等級(jí)房屋房齡在10年（含10年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過(guò)房屋總價(jià)的70%；第二級(jí)房屋房齡在1120年（含20年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過(guò)房屋總價(jià)的60%。第十二條 貸款歸還（一）公積金貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月歸還貸款本息；（二）轉(zhuǎn)貸人可選擇等額本息還款方式、等額本金還款方式；（三）轉(zhuǎn)貸人結(jié)清全部貸款本息后，受托銀行將抵(質(zhì))押的權(quán)利憑證等資料返還給轉(zhuǎn)貸人。第三條 保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)二手房貸款的管理和審批；受托銀行根據(jù)委貸協(xié)議有關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)借款人貸款受理、合同簽訂、貸款發(fā)放及貸后管理等日常業(yè)務(wù)的辦理。不得向全額付清所購(gòu)二手房房款的職工家庭放發(fā)個(gè)人住房公積金貸款。貸款受理審批（1）管理中心負(fù)責(zé)對(duì)借款人提交的貸款資料，進(jìn)行貸前調(diào)查、合規(guī)性審查；二手房貸款的受理、初審和審批，按現(xiàn)行辦理