【正文】 不得向全額付清所購二手房房款的職工家庭放發(fā)個人住房公積金貸款。第十二條 貸款歸還（一）公積金貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月歸還貸款本息；（二）轉(zhuǎn)貸人可選擇等額本息還款方式、等額本金還款方式；（三）轉(zhuǎn)貸人結(jié)清全部貸款本息后，受托銀行將抵(質(zhì))押的權(quán)利憑證等資料返還給轉(zhuǎn)貸人。第三條 原商貸的銀行必須是管理中心受托銀行。超過應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開設(shè)的貸款賬戶。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。（九）第二套貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購買改善住房條件的普通自住房。第六條 管理中心與貸款銀行簽訂辦理貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，并規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。第十章 附則第四十五條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個人。第三十五條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。第二十五條 貸款的撥付。第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；（二）抵押人和抵押權(quán)人或委托人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈與。（一）貸款最高限額為60萬元。第三十四條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由住房公積金管理機(jī)構(gòu)及受托銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。第七章 貸款償還第二十四條 借款人申請貸款時(shí)可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。質(zhì)押物遺失或毀損的，住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。（四）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。（二）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的戶口簿。第四十四條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以前有關(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。第二十三條 停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。第四章 貸款額度、期限和利率第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲存狀況、購建住房價(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。第三條 貸款的辦理遵循自愿、公平、誠實(shí)、信用的原則。（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好。（三）個人信用報(bào)告。第十三條 貸款年限最長不超過30年（不能超過房屋使用年限）；借款人及保證人年齡加貸款期限一般不得超過法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。第十九條 借款人以購買的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。第四十條 不定期對房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告進(jìn)行抽樣檢查，監(jiān)督評估機(jī)構(gòu)對抵押物價(jià)值的評估工作，加強(qiáng)對評估機(jī)構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)問題，根據(jù)協(xié)議約定及時(shí)處理，直至取消其辦理貸款抵押物價(jià)值評估業(yè)務(wù)資格。（六）具有住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。（一）貸款最高限額。（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。對貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。第八章 貸后管理及違約處置第二十九條 住房公積金管理機(jī)構(gòu)要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。購買政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制，借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)。一年期的執(zhí)行合同利率。第六章 貸款程序第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。第四十二條 管理中心要不定期檢查開發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展情況，對所貸款的樓盤跟蹤調(diào)查，及時(shí)督促開發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。（完）金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表，貸款50%，利息69625元，貸款50%，利息76588元利息差：6962576588=6963元，貸款11萬元，利息39488元；貸款16萬元，利息57438對比結(jié)論，第二套利息69625元，還第二套房子10萬元，利息39488+（第一套剩余利息）= ，還第二套房子5萬元，利息57438+（第一套剩余利息）=第四篇：保定市住房公積金個人住房貸款管理辦法保定市住房公積金個人住房貸款管理辦法發(fā)布日期: 20131202第一章 總則來源: 貸款處第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，建立政策性住房信貸體系，支持保定城鎮(zhèn)居民購買自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和《河北省住房公積金管理辦法》、《河北省住房公積金個人住房貸款指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房。購買自住住房的提供合法有效的購房合同和首付款票據(jù)；購買二手房的，提供存量房買賣合同和付款收據(jù)、契稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購買單位集資、定向開發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購買拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)。（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會同借款人到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。房屋總價(jià)的認(rèn)定以房屋評估價(jià)格、成交價(jià)格和計(jì)稅價(jià)格中最低價(jià)格為準(zhǔn)；轉(zhuǎn)貸人單方繳存住房公積金的轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例為房屋總價(jià)的70%，最高貸款30萬元，但據(jù)其公積金月繳存額測算可以達(dá)到貸款額度的，在考慮其償還能力的基礎(chǔ)上，貸款最高比例可放寬至不超過按房屋建成年限所規(guī)定的最高貸款比例；（三）不得高于按照還款能力確定的貸款額度；（四）轉(zhuǎn)公積金貸款額度不得超過原商貸剩余本金。第四條 二手房貸款堅(jiān)持?？顚Ｓ玫脑瓌t。借款人辦理二手房貸款，管理中心應(yīng)對借款人、配偶進(jìn)行面談、面簽記錄后并同時(shí)告知需向管理中心提交的有關(guān)資料：（1）借款人夫妻雙方戶口簿、身份證、結(jié)婚證（或未婚證明，未婚證明由民政部門或所在單位出具）原件及復(fù)印件；（2）借款人夫妻雙方所在單位分別在貸款申請表的單位信息項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)或者勞人部門的有效印鑒；（3）買賣雙方簽訂的“二手房買賣合同或協(xié)議”原件及復(fù)印件；（4）稅務(wù)部門出具二手房交易的“稅收通用完稅證”（契稅發(fā)票）等原件及復(fù)印件；不低于20%（90平米（含）以下的20%，90平米以上的30%）的首付款憑證個人首付款憑證原件及復(fù)印件；（5）賣方身份證及賣方個人銀行卡復(fù)印件；（6）賣方的《房屋所有權(quán)證》復(fù)印件；（7）房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房產(chǎn)的書面文件，保證所售房產(chǎn)權(quán)明晰、交易合法；（8）管理中心要求提供的其他證明材料。借款人申請二手房貸款不足已支付購房款時(shí)，其不足部分可同時(shí)申請商業(yè)性個人住房貸款，由受托銀行以住房組合貸款的形式向借款人發(fā)放。（二）貸款所需資料轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、戶口薄和結(jié)婚證原件及復(fù)印件（轉(zhuǎn)貸人為單身的由所在單位出具單身證明）；辦理原商貸所購房屋的《借款合同》原件及復(fù)印件；原商貸銀行出具的轉(zhuǎn)貸人原商業(yè)貸款的還款記錄和截止轉(zhuǎn)公積金貸款申請日的原商貸余額及剩余期限的證明；用于抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書或用于質(zhì)押的有價(jià)證券原件及復(fù)印件；由管理中心認(rèn)可的房屋評估機(jī)構(gòu)出具抵押房屋《市場價(jià)值評估報(bào)告》；房屋產(chǎn)權(quán)共有權(quán)人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書；管理中心要求出具的其他資料。第四十二條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。第六章 貸款程序第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。一年期的執(zhí)行合同利率。（五）借款人婚姻狀況的有效證明（夫妻戶口在同一戶口簿能體現(xiàn)夫妻關(guān)系的，可不提供結(jié)婚證；借款人未婚的由相關(guān)單位出具證明；離異的提供離婚證或法院生效的法律判決書或調(diào)解書）。購買政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制。自同日起，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。第四十條 貸款管理人員對辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。第十九條 借款人以購買的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。第十三條 貸款年限最長不超過30年（不能超過房屋使用年限）；借款人貸款期限一般不得超過法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。第三篇：保定市住房公積金個人住房貸款暫行管理辦法保定市住房公積金個人住房貸款暫行管理辦法發(fā)布日期: 20150501第十條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：（一）具有本市的常住戶口或者其他有效身份證明；（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好；（三）借款人或配偶或直系親屬（父母、子女）申請貸款時(shí)足額正常繳存住房公積金滿6個月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳。第二十七條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿一年后辦理，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交住房公積金管理機(jī)構(gòu)審核。第五章 貸款擔(dān)保第十三條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。以現(xiàn)房抵押的，提供住房公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與住房公積金管理機(jī)構(gòu)簽訂階段性連帶責(zé)任保證書，并提供建設(shè)工程施工許可證、土地使用證、商品房預(yù)售許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人身份證明、戶籍證明和收入證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供住房公積金認(rèn)可的質(zhì)押物。（四）具有符合規(guī)定的購買、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金。第三十八條 貸款管理人員對辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。即本金在整個還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，但所?fù)貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。具體比例根據(jù)不同時(shí)期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。第三章 貸款資料第十一條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供以下資料：（一）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的身份證。第九條 貸款只能用于購買、建造、翻建、大修自住住房。分中心、管理部根據(jù)管理中心的授權(quán)負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)貸款的審核和發(fā)放工作。購買新建住房的，從簽訂購房合同及預(yù)付購房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購買二手房的，以契稅票據(jù)和房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起一個月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限。（二）根據(jù)房價(jià)一定比例確定的限額。第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，有關(guān)費(fèi)用由借款人支付，抵押人應(yīng)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈與。第二十五條 貸款的撥付。（一）將貸款挪作他用的；（二）借款人提供虛假證明材料