【正文】 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到疑似套現(xiàn)案例或提示之日起12個工作日內(nèi)完成調(diào)查處理并根據(jù)協(xié)查需求反饋協(xié)查發(fā)起方，對于協(xié)查2次以上無反饋的收單機(jī)構(gòu)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過銀聯(lián)進(jìn)行通報提示。未經(jīng)涉案成員機(jī)構(gòu)同意，中國銀聯(lián)及其他成員機(jī)構(gòu)不得向第三方披露涉案機(jī)構(gòu)、涉案卡名稱等任何有損其聲譽(yù)的相關(guān)信息。對涉及違法犯罪行為，中國銀聯(lián)匯總案件線索，牽頭與司法機(jī)關(guān)聯(lián)系報送，協(xié)調(diào)成員機(jī)構(gòu)配合開展司法調(diào)查與處置。中國銀聯(lián)手機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險事件信息并提供套現(xiàn)商戶和持卡人信息的報送與查詢，風(fēng)險事件信息包括不限于事件涉及套現(xiàn)高風(fēng)險商戶信息和持卡人信息，商戶信息包括套現(xiàn)高風(fēng)險商戶數(shù)量、商戶編號、商戶名稱、涉及卡片數(shù)量、交易金額、套現(xiàn)高風(fēng)險持卡人信息包括持卡人姓名、持卡人證件號、套現(xiàn)交易金額，對涉套現(xiàn)風(fēng)險的商戶及持卡人信息共享流程可參照中國銀聯(lián)《銀行卡風(fēng)險信息共享運(yùn)作規(guī)則》。，結(jié)合風(fēng)險監(jiān)控排查結(jié)果，將風(fēng)險商戶或卡片交易流水通報成員機(jī)構(gòu)協(xié)查，并由成員機(jī)構(gòu)將證實存在套現(xiàn)行為的商戶和持卡人報送中國銀聯(lián)。（4）發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)定為套現(xiàn)持卡人并發(fā)起調(diào)查協(xié)查，且收單機(jī)構(gòu)無明顯依據(jù)證明商戶不存在套現(xiàn)行為的。（2）聲稱能提供提現(xiàn)、套取服務(wù)的商戶或持卡人。（5）商戶欺詐行為涉嫌犯罪的，應(yīng)通過法律途徑采取相應(yīng)額司法措施。（3）降低風(fēng)險商戶交易限額。對于調(diào)查確認(rèn)為高風(fēng)險的商戶的，應(yīng)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失的情況采取以下處置措施：（1）撤除機(jī)具，終止合作協(xié)議。、銷貨以及存貨記錄是否相符。、金額、交易頻率等要素與商戶經(jīng)營特性是否相符。、暗訪等手段對商戶進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。對于網(wǎng)絡(luò)商戶，設(shè)置差異化交易監(jiān)控策略，跟蹤商戶日常交易量與商戶真實服務(wù)類別是否相符。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采用系統(tǒng)或計量工具等手段定期監(jiān)控商戶套現(xiàn)風(fēng)險。對于套現(xiàn)率等監(jiān)控指標(biāo)較高的商戶調(diào)低限額、對一些特定類商戶在一定時間內(nèi)同一卡片的交易額設(shè)限。對個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶，應(yīng)當(dāng)審慎開通信用卡受理功能，并通過限制單筆和日累計交易金額、加強(qiáng)交易監(jiān)測、增加現(xiàn)場檢查頻率等措施強(qiáng)化風(fēng)險控制。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為銀行結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請材料的真實性及有效性。特別是要加強(qiáng)對移動pos的管理，設(shè)立單獨(dú)臺賬，屏蔽sin卡的漫游功能，限制移動pos 異地使用。，嚴(yán)格控制使用范圍。，并及時進(jìn)行更新。，充分考慮商戶類型、商戶地理位置、預(yù)期銷售額等因素，統(tǒng)籌布放傳統(tǒng)pos和電話pos機(jī)具等各類受理終端。商戶簽約完成后，收單機(jī)構(gòu)開始布放受理終端。對于網(wǎng)絡(luò)商戶，電子單據(jù)保存時間應(yīng)在2年以上。 商戶應(yīng)妥善留存交易憑證，保障交易信息安全，對交易簽購單及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1年。原則上僅對機(jī)票預(yù)訂、租車、酒店類商戶開通預(yù)授權(quán)交易功能，對確有消費(fèi)交易撤銷需求的商戶開通消費(fèi)撤銷交易功能。如果不能反映，請在入網(wǎng)名稱中補(bǔ)充經(jīng)營內(nèi)容。，若資料缺失的，需補(bǔ)充資料后再進(jìn)行審批：，并核實影像資料的完整性，確保該信息錄入數(shù)據(jù)庫： 、負(fù)責(zé)人未被列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)中；、負(fù)責(zé)人無歷史不良信用或違規(guī)經(jīng)營、偷漏稅記錄；，禁入商戶包括在工商管理局無法核實的商戶，經(jīng)營范圍違反國家法律法規(guī)的非法經(jīng)營商戶；、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人身份證復(fù)印件等相關(guān)證明文件的真實性、有效性。（4）對網(wǎng)絡(luò)類商戶，需核查商戶是否具備真實有效的網(wǎng)址（URL）及服務(wù)器IP地址：是否持有合法的銀行賬戶進(jìn)行資金清算：是否持有《域名注冊證》或其他對提供域名享有權(quán)利的證明：是否持有icp證或有icp備案（政府和學(xué)校收費(fèi)的特殊網(wǎng)站除外）。，完成商戶初審。收集的資料包含但不限于以下內(nèi)容：（1）商戶申請表：（2）商戶營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證或稅務(wù)登記證等證照的復(fù)印件：（3）商戶法定代表人。收單機(jī)構(gòu)在處理商戶準(zhǔn)入業(yè)務(wù)時，具體在商戶拓展、商戶審核和入網(wǎng)簽約等階段，應(yīng)當(dāng)滿足如下具體要求。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對采取賬戶管制、固定熱度調(diào)降、交易控管等措施的持卡人，需由審核人員隨即抽取若干賬戶，核查是否存在套現(xiàn)行為或套現(xiàn)嫌疑，并加以復(fù)核，降低誤判風(fēng)險。賬戶管制適用于處理套現(xiàn)情節(jié)非常嚴(yán)重且屢教不改的套現(xiàn)賬戶，主要包括已被調(diào)降信用額度但持續(xù)套現(xiàn)、涉及的頻繁交易商戶被卡組織認(rèn)定的高風(fēng)險商戶、已被監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)明確查證存在套現(xiàn)行為、被2家以上成員機(jī)構(gòu)認(rèn)定套現(xiàn)等情況。（5）賬戶管制。對于多次短信、電話教育后仍持續(xù)套現(xiàn)的持卡人可采取固定額度調(diào)降措施。對于套現(xiàn)交易較頻繁的持卡人，可根據(jù)其賬戶及交易情況，對其卡片交易進(jìn)行適當(dāng)控管，如設(shè)置卡片單筆及當(dāng)日交易金額、限制交易次數(shù)等措施。通過電話聯(lián)系持卡人，要求對其疑似套現(xiàn)交易給出合理解釋，對信用卡正常用途進(jìn)行宣傳教育，要求持卡人留存大額交易稅務(wù)部門開具的正規(guī)稅務(wù)發(fā)票。短信教育適合批量處理套現(xiàn)情節(jié)較輕的套現(xiàn)賬戶，打擊手段最為溫和，不影響持卡人正常用卡。（1）短息教育。對于存在符合套現(xiàn)行為特征的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可結(jié)合賬戶在一段時期內(nèi)的套現(xiàn)交易發(fā)生頻率等因素劃分不同賬戶的風(fēng)險等級，并視套現(xiàn)情節(jié)的嚴(yán)重程度制定差異化處置策略，采取分級管控措施。、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式套取信用卡額度。，檢查交易時間、金額、交易頻率等要素是否存在異常，核查交易真實性。 、面談持卡人、司法協(xié)查等方式進(jìn)行風(fēng)險調(diào)查。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)定期根據(jù)套現(xiàn)規(guī)則排查結(jié)果，對符合套現(xiàn)交易規(guī)則特征的賬戶進(jìn)行系統(tǒng)標(biāo)記，并在額度調(diào)整、升級等貸后管理中對套現(xiàn)持卡人區(qū)別處理。（3）持卡人信用卡交易結(jié)構(gòu)是否存在日常一般消費(fèi)類交易占比過低而大整額消費(fèi)占比過高的異常情況。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)套現(xiàn)交易表現(xiàn)形式提煉套現(xiàn)風(fēng)險特征制定偵測規(guī)則，并根據(jù)手法特征變化及時調(diào)整優(yōu)化相關(guān)規(guī)則，重點(diǎn)監(jiān)控下列情況：（1）持卡人是否頻繁出現(xiàn)短時間內(nèi)整數(shù)大金額消費(fèi)、額度使用率是否較高等異常行為。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)有義務(wù)在持卡人申領(lǐng)信用卡以及使用信用卡的過程中，持續(xù)向持卡人進(jìn)行合規(guī)用卡宣傳：同時根據(jù)持卡人用卡情況，對可能存在套現(xiàn)行為的持卡人進(jìn)行針對性的套現(xiàn)風(fēng)險提示。第二章 持卡人管理發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將同業(yè)共享的套現(xiàn)持卡人相關(guān)信息及套現(xiàn)商戶列入套現(xiàn)黑名單，在持卡人準(zhǔn)入審核時通過部署黑名單過濾策略，嚴(yán)格限制此類持卡人準(zhǔn)入，從源頭上防范套現(xiàn)風(fēng)險。通過虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式套取現(xiàn)金的行為。第三篇：銀行卡套現(xiàn)風(fēng)險防范細(xì)則銀行卡套現(xiàn)風(fēng)險防范細(xì)則第一章 總則為推動建立行業(yè)性的套現(xiàn)風(fēng)險管理機(jī)制，加大發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)及中國銀聯(lián)聯(lián)合打擊套現(xiàn)力度，保障各成員機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡市場規(guī)范健康發(fā)展，維護(hù)信用卡產(chǎn)業(yè)政策金融秩序，特制本細(xì)則?！般y行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”是中國銀聯(lián)建立的包括不良持卡人、黑名單商戶等銀行卡重要負(fù)面信息的系統(tǒng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時應(yīng)積極利用該系統(tǒng)，對確認(rèn)的不良持卡人、商戶名單應(yīng)及時報至該系統(tǒng)，以實現(xiàn)信息共享，共同防范風(fēng)險。（六）加強(qiáng)協(xié)作，建立健全銀行卡風(fēng)險防范合作機(jī)制。另一方面，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種渠道對公眾進(jìn)行有關(guān)銀行卡知識的宣傳，使公眾了解銀行卡的基本常識。（五）加強(qiáng)宣傳教育，提高風(fēng)險防范能力。各銀行機(jī)構(gòu)必須在自助設(shè)備營業(yè)場安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)、報警系統(tǒng)、24小時監(jiān)測系統(tǒng)等。銀行機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實ATM機(jī)等銀行自助設(shè)備的檢查制度，定時對自助設(shè)備工作區(qū)域進(jìn)行檢查，并做好檢查記錄，尤其要加強(qiáng)自助銀行區(qū)域的安全管理。（四）加強(qiáng)ATM機(jī)等自助設(shè)備管理，防范欺詐風(fēng)險。另一方面，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全對特約商戶和POS機(jī)具的管理制度，根據(jù)銀行卡受理市場的有關(guān)規(guī)定，按照“一柜一機(jī)”的要求布放POS機(jī)具，并嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。（三）加強(qiáng)收單環(huán)節(jié)風(fēng)險管理，防范交易風(fēng)險。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，對申請人的資料進(jìn)行嚴(yán)格的資信審核，確認(rèn)申報材料的真實性。各行應(yīng)從各類風(fēng)險事件中吸取教訓(xùn)，建立有效的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，確保內(nèi)控制度的落實，把銀行卡業(yè)務(wù)的審計工作納入到銀行內(nèi)部審計工作的整體計劃中，結(jié)合案件專項治理工作，建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機(jī)制。二、如何有效防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險（一）完善銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，提高制度執(zhí)行力。另外，不少銀行向收入不穩(wěn)定人群（包括沒有固定收入的青少年和在校生等）發(fā)放信用卡，也埋下了較大的風(fēng)險隱患。（四）持卡人信用風(fēng)險。內(nèi)部操作風(fēng)險是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險。中介機(jī)構(gòu)的交易風(fēng)險主要體現(xiàn)為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易，為犯罪目的的實現(xiàn)提供了渠道，引發(fā)交易風(fēng)險；另一類是中介機(jī)構(gòu)或者個人不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發(fā)的風(fēng)險。（二）中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險。欺詐目的的實現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。一、銀行卡業(yè)務(wù)主要風(fēng)險類型及其特征（一）外部欺詐風(fēng)險。[2]參考文獻(xiàn)：[1][A].北方經(jīng)貿(mào),[2][J].電子商務(wù)世界,[3]李振， 防范客戶信息泄露[J].中國信用卡,第二篇：當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險及其防范當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險及其防范隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張和競爭的日趨激烈，全國各地有關(guān)銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā)，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險處于多發(fā)、高發(fā)期。除使用已通過相關(guān)安全檢測的終端產(chǎn)品外, 收單機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)對設(shè)備和設(shè)備所處環(huán)境的管理和監(jiān)控,全面推廣ATM 監(jiān)控系統(tǒng), 防止犯罪嫌疑人通過非法安裝攝像頭、磁條閱讀器、錄音裝置等方法竊取持卡人密碼和磁道數(shù)據(jù)信息。收單機(jī)構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的風(fēng)險策略和收單政策, 規(guī)范商戶的選擇、評估和簽約等作業(yè)程序, 明確風(fēng)險管理部門的責(zé)任, 與公安部門合作開展對欺詐交易的監(jiān)控和偵測等。此外,發(fā)卡機(jī)構(gòu)還可在第三磁道內(nèi)增加其他的可變數(shù)據(jù), 進(jìn)一步增加銀行卡的偽造難度。加強(qiáng)對銀行卡