【正文】 第二十四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行提交變更申請(qǐng)材料：（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（二）分立或者合并；（三）變更公司名稱或者公司章程；（四）變更注冊(cè)資本；（五）變更單一持股比例超過(guò)10%的出資人；（六）變更銀行卡清算品牌；（七）更換董事和高級(jí)管理人員。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。第二十二條 境外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并提交如下材料：（一）機(jī)構(gòu)基本信息；（二）在母國(guó)接受監(jiān)管的情況；（三）參與國(guó)家或國(guó)際支付系統(tǒng)的說(shuō)明；（四）本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制；（五）本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開(kāi)展相關(guān)工作的情況說(shuō)明；（六）銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況；（七）銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則；（八）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與擬合作的境內(nèi)機(jī)構(gòu)基本情況說(shuō)明；（九）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；（十）其他需專門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。第二十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)注銷(xiāo)手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。第十九條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。第十六條 申請(qǐng)人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月。第十五條 中國(guó)人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的意見(jiàn)，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)籌備的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。第十四條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請(qǐng)資料送交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。第十三條 申請(qǐng)人向中國(guó)人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請(qǐng)資料：（一）業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱、住所、注冊(cè)資本等；（二）《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件和公司章程，申請(qǐng)人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)》；（三）驗(yàn)資證明，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（四）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來(lái)源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明；（五）主要出資人資質(zhì)的相關(guān)證明材料，出資人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)允許其發(fā)起設(shè)立或投資于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；（六）關(guān)于公司實(shí)際控制人情況的說(shuō)明；（七）公司組織架構(gòu)及風(fēng)控體系的說(shuō)明；（八）反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開(kāi)展相關(guān)工作的技術(shù)條件說(shuō)明；（九）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識(shí)的商標(biāo)注冊(cè)證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可；（十）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告和發(fā)展規(guī)劃；（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的基本框架；（十二）持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；（十三）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；（十四）其他需專門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。第十二條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識(shí)，3年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。第十條 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)按照分工，依法對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。第七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供。第五條 境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱境外機(jī)構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對(duì)境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立法人實(shí)體，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。第三篇：銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)附件1銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）第一章 總則第一條 為促進(jìn)我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào),以下簡(jiǎn)稱《決定》)等，制定本辦法。第三十七條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。第三十六條 《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前已經(jīng)依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第十七條申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。信息服務(wù)系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供當(dāng)日交易查詢、歷史交易查詢、交易統(tǒng)計(jì)分析、清算文件上送與下載、發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼信息下發(fā)、匯率信息查詢與下發(fā)等信息服務(wù)的輔助系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的對(duì)銀行卡清算業(yè)務(wù)參與主體和服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及管控的系統(tǒng)。第三十五條 本辦法所稱銀行卡清算核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、差錯(cuò)處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)及其災(zāi)備系統(tǒng)等。第三十三條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變?cè)煦y行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國(guó)人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第三十二條 申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國(guó)人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。（十三）其他損害持卡人和商戶合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場(chǎng)秩序的違法違規(guī)行為。（十一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的。（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的。（七）拒絕或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的。（五）任命不符合規(guī)定的董事、高級(jí)管理人員的。（三）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的。第三十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下情形的，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：（一）未按規(guī)定建立銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系、業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制的。（二）泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的。第四章 法律責(zé)任 第二十九條 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分。（四）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施。（二）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。（七）其他需專門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。（三）終止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告。第二十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列申請(qǐng)材料：（一）終止業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，載明機(jī)構(gòu)的名稱和住所等。銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更單一持股比例超過(guò)5%以上的出資人，且不屬于上述第五項(xiàng)所規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)提前向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交變更情況書(shū)面報(bào)告。（七）更換董事和高級(jí)管理人員。（五）變更主要出資人或其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人。（三）變更公司名稱或者公司章程。第三章變更與終止第二十五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行提交變更申請(qǐng)材料：（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。（十）其他需專門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。（八）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機(jī)構(gòu)合作的情況說(shuō)明。（六）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況。（四）本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制。（二）在母國(guó)接受監(jiān)管的情況。境外機(jī)構(gòu)不得通過(guò)合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。（二）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。第二十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)注銷(xiāo)手續(xù)，收回其《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。第十九條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。（十一）申請(qǐng)人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，還應(yīng)提供該服務(wù)由境外機(jī)構(gòu)向申請(qǐng)人進(jìn)行遷移的工作計(jì)劃與方案。（九）籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請(qǐng)材料變動(dòng)情況說(shuō)明和相關(guān)證明材料。（七）信息安全保障機(jī)制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)信息安全標(biāo)準(zhǔn)、入網(wǎng)安全管理機(jī)制、個(gè)人信息安全保護(hù)機(jī)制、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全等級(jí)保護(hù)定級(jí)和測(cè)評(píng)報(bào)告、獨(dú)立的信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、信息安全管理體系等。（五）擬任董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)材料，包括但