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正文內(nèi)容

銀行卡清算(編輯修改稿)

2024-11-14 23:23 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 清算服務的境外機構(gòu),應當參照本辦法第二十三條進行報告。第三十七條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會解釋。第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第三篇:銀行卡清算機構(gòu)管理辦法(征求意見稿)附件1銀行卡清算機構(gòu)管理辦法(征求意見稿)第一章 總則第一條 為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展,規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理,保護當事人合法權益,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務院關于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號,以下簡稱《決定》)等,制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準,依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證,專門從事銀行卡清算業(yè)務的企業(yè)法人。第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的境外機構(gòu)(以下簡稱境外機構(gòu)),原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設立銀行卡清算機構(gòu),但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運行或公眾支付信心具有重要影響的,應當在中華人民共和國境內(nèi)設立法人實體,依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證。第四條 銀行卡清算機構(gòu)應當確保銀行卡清算基礎設施的安全、穩(wěn)定和高效運行,其核心業(yè)務系統(tǒng)不得外包。第五條 境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用,其相關交易處理應當通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務基礎設施完成。第六條 銀行卡清算機構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)的銀行卡交易資金清算應當通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算,為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的情形除外。第七條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應當對從銀行卡清算服務中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關敏感信息等當事人金融信息予以保密;除法律法規(guī)另有規(guī)定外,未經(jīng)當事人授權不得對外提供。銀行卡清算機構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當事人授權,向境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關個人金融信息的,銀行卡清算機構(gòu)應當保證境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)為所獲得的個人金融信息保密。第八條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應當遵守法律法規(guī)的有關規(guī)定,遵循誠信和公平競爭的原則,不得損害國家利益和社會公共利益。第九條 銀行卡清算機構(gòu)應當遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關規(guī)定,履行反洗錢和反恐怖融資義務。第十條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工,依法對銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)實施監(jiān)督管理,并加強溝通協(xié)調(diào),共同防范銀行卡清算業(yè)務系統(tǒng)性風險。第二章 申請與許可第十一條 銀行卡清算機構(gòu)的注冊資本應當由出資人以自有資金出資。第十二條 銀行卡清算機構(gòu)的董事和高級管理人員應當具備相應的任職專業(yè)知識,3年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行、聲譽。除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外,有以下情形之一的,不得擔任銀行卡清算機構(gòu)的董事、高級管理人員:(一)因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞市場秩序,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權利的;(二)因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員,自被取消任職資格之日起未逾5年的;(三)擔任被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員,并對被行政處罰負有個人責任或者直接領導責任,自執(zhí)行期滿未逾2年的。第十三條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務籌備申請的,應當提交下列申請資料:(一)業(yè)務籌備申請書,載明公司的名稱、住所、注冊資本等;(二)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復印件和公司章程,申請人為外商投資企業(yè)的,還應當提交《外商投資企業(yè)批準證書》;(三)驗資證明,經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告;(四)出資人出資決議,出資金額、方式及資金來源,以及出資人之間關聯(lián)關系的說明;(五)主要出資人資質(zhì)的相關證明材料,出資人為銀行業(yè)金融機構(gòu)的,應當提供金融業(yè)務許可證復印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其發(fā)起設立或投資于銀行卡清算機構(gòu)的批準文件;(六)關于公司實際控制人情況的說明;(七)公司組織架構(gòu)及風控體系的說明;(八)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關工作的技術條件說明;(九)銀行卡清算品牌商標標識的商標注冊證,使用出資人所有的銀行卡清算品牌的,應當提供出資人的商標權屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標使用許可;(十)銀行卡清算業(yè)務可行性研究報告和發(fā)展規(guī)劃;(十一)銀行卡清算業(yè)務標準體系和業(yè)務規(guī)則的基本框架;(十二)持卡人和商戶權益保護策略及機制;(十三)籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷;(十四)其他需專門說明的事項及申請資料真實性聲明。上述材料為外國文字的,應當同時提供中文譯本。第十四條 中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務籌備申請的,應當自受理之日起10日內(nèi),將申請資料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當自收到申請資料之日起15日內(nèi)出具書面意見,送交中國人民銀行。第十五條 中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則,以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的意見,自受理之日起90日內(nèi)作出批準或不予批準籌備的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。第十六條 申請人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的,應當說明理由,經(jīng)中國人民銀行批準,可以延長3個月。第十七條 申請人應當至少在籌備期屆滿前30日向中國人民銀行提交開業(yè)申請,報送下列申請材料:(一)開業(yè)申請書,載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運資金等;(二)銀行卡清算業(yè)務標準體系和業(yè)務規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細說明;(三)銀行卡清算業(yè)務基礎設施檢測認證證明;(四)擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料;(五)內(nèi)部控制、風險防范和信息安全保障機制材料;(六)反洗錢措施驗收材料;(七)籌備工作完成情況總結(jié)報告,包括原籌備申請材料變動情況說明和相關證明材料;(八)為滿足銀行卡清算業(yè)務專營性要求,剝離其他業(yè)務的完成情況;(九)其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。逾期未提交開業(yè)申請的,籌備批準文件自動失效。第十八條 中國人民銀行可以采取查詢有關國家機關、國家信用信息共享交換平臺、征信機構(gòu)、擬任職人員曾任職機構(gòu),開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進行審查。第十九條 中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務開業(yè)申請的,參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序,作出批準或不批準開業(yè)的決定,并書面通知申請人。決定批準的,頒發(fā)開業(yè)核準文件和銀行卡清算業(yè)務許可證,并予以公告;決定不批準的,說明理由。第二十條 銀行卡清算機構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,開業(yè)批準文件失效,由中國人民銀行辦理開業(yè)批準注銷手續(xù),收回其銀行卡清算業(yè)務許可證,并予以公告。第二十一條 境外機構(gòu)跨境為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務是指:(一)授權境內(nèi)收單機構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作,實現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用;(二)授權境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡;(三)與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作授權發(fā)行雙品牌銀行卡,且采用境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)的發(fā)卡標準,境內(nèi)交易由境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)處理。第二十二條 境外機構(gòu)為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務的,應當在提供服務前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告,并提交如下材料:(一)機構(gòu)基本信息;(二)在母國接受監(jiān)管的情況;(三)參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明;(四)本機構(gòu)內(nèi)部控制、風險防范和信息安全保障機制;(五)本機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關工作的情況說明;(六)銀行卡清算基礎設施運行情況;(七)銀行卡清算業(yè)務規(guī)則;(八)業(yè)務發(fā)展規(guī)劃與擬合作的境內(nèi)機構(gòu)基本情況說明;(九)持卡人和商戶權益保護策略及機制;(十)其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。上述材料為外國文字的,應當同時提供中文譯本。境外機構(gòu)基本信息發(fā)生變更的,應當自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。第二十三條 中國人民銀行在收到境外機構(gòu)報告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機構(gòu)基本信息。第三章 變更與終止第二十四條 銀行卡清算機構(gòu)有下列變更事項之一的,應當按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料:(一)設立分支機構(gòu);(二)分立或者合并;(三)變更公司名稱或者公司章程;(四)變更注冊資本;(五)變更單一持股比例超過10%的出資人;(六)變更銀行卡清算品牌;(七)更換董事和高級管理人員。中國人民銀行收到上述申請材料的,應當參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序,作出批準或不予批準的決定,并書面通知申請人。第二十五條 外國投資者并購銀行卡清算機構(gòu),應當執(zhí)行《國務院辦公廳關于建立外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》(國辦發(fā)〔2011〕6號)中關于外資并購安全審查的管理規(guī)定。第二十六條 銀行卡清算機構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務及解散的,應當向中國人民銀行提交下列申請材料:(一)終止業(yè)務申請表,載明機構(gòu)的名稱和住所等。(二)股東大會或董事會終止業(yè)務的決議;(三)終止業(yè)務的評估報告;(四)與入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務終止處置方案;(五)終止業(yè)務的應急預案;(六)涉及持卡人和商戶權益保護的處理措施;(七)其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。中國人民銀行收到上述申請材料的,應當參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序,作出批準或不予批準的決定。中國人民銀行批準銀行卡清算機構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務及解散的,應當收回銀行卡清算業(yè)務許可證。第二十七條 境外機構(gòu)終止為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務的,應當至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告,提供下列材料:(一)終止業(yè)務的評估報告;(二)與入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務終止處置方案;(三)終止業(yè)務的應急預案;(四)涉及持卡人和商戶權益保護的處理措施;(五)其他需專門
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