【文章內(nèi)容簡介】 清算服務(wù)的境外機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十三條進行報告。第三十七條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會解釋。第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第三篇：銀行卡清算機構(gòu)管理辦法(征求意見稿)附件1銀行卡清算機構(gòu)管理辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條 為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號,以下簡稱《決定》)等，制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機構(gòu)(以下簡稱境外機構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人實體，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。第四條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運行，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。第五條 境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。第六條 銀行卡清算機構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。第七條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。銀行卡清算機構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融信息的，銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)為所獲得的個人金融信息保密。第八條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。第九條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。第十條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)實施監(jiān)督管理，并加強溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險。第二章 申請與許可第十一條 銀行卡清算機構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)由出資人以自有資金出資。第十二條 銀行卡清算機構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，3年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行、聲譽。除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機構(gòu)的董事、高級管理人員：（一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞市場秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的；（三）擔(dān)任被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。第十三條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請資料：（一）業(yè)務(wù)籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等；（二）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》；（三）驗資證明，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；（四）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明；（五）主要出資人資質(zhì)的相關(guān)證明材料，出資人為銀行業(yè)金融機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其發(fā)起設(shè)立或投資于銀行卡清算機構(gòu)的批準(zhǔn)文件；（六）關(guān)于公司實際控制人情況的說明；（七）公司組織架構(gòu)及風(fēng)控體系的說明；（八）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明；（九）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可；（十）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報告和發(fā)展規(guī)劃；（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的基本框架；（十二）持卡人和商戶權(quán)益保護策略及機制；（十三）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；（十四）其他需專門說明的事項及申請資料真實性聲明。上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本。第十四條 中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請資料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。第十五條 中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。第十六條 申請人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個月。第十七條 申請人應(yīng)當(dāng)至少在籌備期屆滿前30日向中國人民銀行提交開業(yè)申請，報送下列申請材料：（一）開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運資金等；（二）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細說明；（三）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施檢測認證證明；（四）擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料；（五）內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和信息安全保障機制材料；（六）反洗錢措施驗收材料；（七）籌備工作完成情況總結(jié)報告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料；（八）為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況；（九）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動失效。第十八條 中國人民銀行可以采取查詢有關(guān)國家機關(guān)、國家信用信息共享交換平臺、征信機構(gòu)、擬任職人員曾任職機構(gòu)，開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進行審查。第十九條 中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)開業(yè)申請的，參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，說明理由。第二十條 銀行卡清算機構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。第二十一條 境外機構(gòu)跨境為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：（一）授權(quán)境內(nèi)收單機構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作，實現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用；（二）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡；（三）與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行雙品牌銀行卡，且采用境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)的發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，境內(nèi)交易由境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)處理。第二十二條 境外機構(gòu)為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并提交如下材料：（一）機構(gòu)基本信息；（二）在母國接受監(jiān)管的情況；（三）參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明；（四）本機構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和信息安全保障機制；（五）本機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明；（六）銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施運行情況；（七）銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則；（八）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與擬合作的境內(nèi)機構(gòu)基本情況說明；（九）持卡人和商戶權(quán)益保護策略及機制；（十）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本。境外機構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。第二十三條 中國人民銀行在收到境外機構(gòu)報告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機構(gòu)基本信息。第三章 變更與終止第二十四條 銀行卡清算機構(gòu)有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：（一）設(shè)立分支機構(gòu)；（二）分立或者合并；（三）變更公司名稱或者公司章程；（四）變更注冊資本；（五）變更單一持股比例超過10%的出資人；（六）變更銀行卡清算品牌；（七）更換董事和高級管理人員。中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。第二十五條 外國投資者并購銀行卡清算機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》（國辦發(fā)〔2011〕6號）中關(guān)于外資并購安全審查的管理規(guī)定。第二十六條 銀行卡清算機構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：（一）終止業(yè)務(wù)申請表，載明機構(gòu)的名稱和住所等。（二）股東大會或董事會終止業(yè)務(wù)的決議；（三）終止業(yè)務(wù)的評估報告；（四）與入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務(wù)終止處置方案；（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；（六）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護的處理措施；（七）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。第二十七條 境外機構(gòu)終止為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，提供下列材料：（一）終止業(yè)務(wù)的評估報告；（二）與入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務(wù)終止處置方案；（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；（四）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護的處理措施；（五）其他需專門