【正文】 經(jīng)濟(jì)中扮演著極其重要的作用，尤其是在就業(yè)領(lǐng)域，小微企業(yè)作用巨大，也發(fā)揮著穩(wěn)定社會(huì)的關(guān)鍵作用。進(jìn)入2012年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)已經(jīng)得到確認(rèn)，下半年，這種趨勢(shì)并未出現(xiàn)明顯改善的跡象。如：某企業(yè)通過民間擔(dān)保公司擔(dān)保融資300萬元，支付擔(dān)保費(fèi)15萬，繳納保證金60萬元，由于該擔(dān)保公司瀕臨倒閉，保證金無法收回，使得該企業(yè)本來嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)狀況雪上加霜。由于民間擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，倒閉風(fēng)險(xiǎn)較大。由于政府性擔(dān)保公司規(guī)模受限，不能保證小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)需求，小微企業(yè)不得不尋求民間擔(dān)保公司滿足其貸款需求，而民間擔(dān)保公司往往收費(fèi)更貴，保證金收取比例更高，有的保證金難以收回。雖然法規(guī)已明確規(guī)定，民間借貸利率應(yīng)在年利率24%以內(nèi)，超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效，但面對(duì)嚴(yán)峻的融資形勢(shì)，小微企業(yè)不得不支付高額利息以獲得民間借貸資金。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，9家企業(yè)因各種原因無法從銀行貸款來滿足資金需求，轉(zhuǎn)而向民間融資，造成生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本過大。五是貴在民間借貸利率過高。四是貴在擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的亂收費(fèi)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在對(duì)企業(yè)貸款時(shí)。三是貴在金融機(jī)構(gòu)變向收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)。比如，某企業(yè)從銀行貸款350萬元，銀行先貸出一筆300萬元貸款，并要求企業(yè)以存單形式存入60萬元后，再以該存單為質(zhì)押，向企業(yè)貸款54萬元。二是貴在金融機(jī)構(gòu)放貸時(shí)附加不合理?xiàng)l件。比如，某公司在銀行貸款40萬，年利率8%，剔除銀行保證金8萬以后，實(shí)際可用金額32萬，卻仍按40萬本金付息，實(shí)際年利率為10%，變向增加了企業(yè)20%的利息支出。督促銀行全面落實(shí)無還本續(xù)貸、循環(huán)貸、年審貸等政策，進(jìn)一步擴(kuò)大續(xù)貸政策適用范圍，有效解決“過橋貸”問題。三是完善小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，組建再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高小微企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)績(jī)突出的規(guī)范型擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償人行早就通知取消過橋貸，但一直沒有落實(shí)。大力培育和發(fā)展與小微企業(yè)金融支持相適應(yīng)的各類小金融機(jī)構(gòu)，對(duì)小金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策。培育和發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)體系。規(guī)范商業(yè)銀行的收費(fèi)行為，嚴(yán)禁商業(yè)銀行為小微企業(yè)服務(wù)收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等，切實(shí)降低小微企業(yè)實(shí)際融資成本。根據(jù)小微企業(yè)的不同特點(diǎn)，相應(yīng)確定信貸扶持重點(diǎn)、融資比例和融資方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的增速必須按要求保持較高的水平。好的創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新項(xiàng)目大賽，吸引風(fēng)投資金投資入股。開展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資。（四）發(fā)揮社會(huì)投資的力量。小微企業(yè)要健全財(cái)務(wù)制度，做到規(guī)范、真實(shí)、及時(shí)、有效，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和可信度。（三）小微企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，提升企業(yè)形象。鼓勵(lì)建設(shè)社區(qū)銀行。（二）銀行方面要優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信貸的稅收優(yōu)惠政策，適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。銀行貸款是對(duì)小微企業(yè)最高效、快速的扶持和幫助。建議協(xié)調(diào)市擔(dān)保中心，在我區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或者區(qū)財(cái)政或區(qū)城投公司出資，建立小微企業(yè)擔(dān)保中心，建立由政府部門、企業(yè)家、金融機(jī)構(gòu)組成的評(píng)審團(tuán)隊(duì)，專項(xiàng)用于為小微企業(yè)提供擔(dān)保。今后，如果三方都只站在自己的立場(chǎng)，這一死結(jié)還將繼續(xù)循環(huán)下去。小微企業(yè)天天喊貸不上錢，但是管理不規(guī)范，信息透明度差，銀行不信任；銀行也是企業(yè)，為小微企業(yè)貸款，額度低、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，也不愿做虧本買賣；政府監(jiān)管、協(xié)調(diào)難度大，雙方利益難協(xié)調(diào)，資金補(bǔ)貼有心無力，也不可能一條措施、一個(gè)政策就見奇效、徹底解決。服務(wù)意識(shí)還有待優(yōu)化，對(duì)執(zhí)行各種金融信貸優(yōu)惠政策打折扣，變相提高門檻。（五）金融機(jī)構(gòu)大局意識(shí)不夠強(qiáng)、政策執(zhí)行不到位、服務(wù)質(zhì)量不夠高。實(shí)施了一部分容易落實(shí)的扶持政策，對(duì)難度較大的扶持政策，沒有認(rèn)真地貫徹執(zhí)行。（三）缺乏擔(dān)保物。小微企業(yè)貸款主要是滿足流動(dòng)資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復(fù)雜性使其融資成本較高、管理成本較高。使得銀行缺少了解小微企業(yè)的有效渠道，無法正確地判斷小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增加了貸前審查的難度和成本。我區(qū)目前小型企業(yè) 家，其余絕大多數(shù)為微型企業(yè)，企業(yè)規(guī)模小，普遍存在管理制度不健全、財(cái)務(wù)狀況的透明度不高的問題，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在放款時(shí)，以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，小微企業(yè)實(shí)際得到的貸款只有本金的80%。融資成本居高不下。小微企業(yè)融資難的原因各不相同，但歸納起來主要是抵押不足。，取得貸款難度大。，外部融資渠道單一絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累和親朋資助作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道，極小部分將銀行貸款、股東集資作為主要的融資渠道。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近90%的企業(yè)存在資金問題，70%以上小微企業(yè)的主要資金來源是自籌，通過銀行獲得所需資金的不到20%（這次問卷主要是較大的私企，其他小型企業(yè)、個(gè)體更低）。主要是融資貴的問題。近期，區(qū)工商聯(lián)采用調(diào)查問卷、走訪詢問和電話咨詢等方式，共對(duì)30余戶企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查。11月7日召開的全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)批示指出：小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興。第三篇：獨(dú)山子區(qū)小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告1128獨(dú)山子區(qū)小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告在我區(qū)小微企業(yè)是最具活力的經(jīng)濟(jì)成分，是推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、解決就業(yè)、維護(hù)穩(wěn)定等方面也具有不可替代的作用。四是引領(lǐng)小微企業(yè)建立良好的信用，提高銀企關(guān)系。三是引領(lǐng)小微企業(yè)提高自身發(fā)展實(shí)力，給予外部相關(guān)者信心。必要時(shí)咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺(tái)，增加融資可獲得機(jī)會(huì)。此外，我部門將加大對(duì)小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領(lǐng)。，進(jìn)行金融創(chuàng)新某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出許多工作，包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品，如采購(gòu)貸、訂單貸、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保這一難題。，擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu)，專門為地方小微企業(yè)服務(wù)，通過長(zhǎng)期的合作關(guān)系，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題。目前，我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)較省內(nèi)明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業(yè)的全面發(fā)展。三、對(duì)策建議，把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實(shí)處 積極落實(shí)并爭(zhēng)取省政府及相關(guān)部門有關(guān)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，進(jìn)一步推進(jìn)我市《關(guān)于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法的通知》、《關(guān)于某市創(chuàng)業(yè)種子基