【正文】 微企業(yè)服務(wù)，通過(guò)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。要進(jìn)一步鼓勵(lì)和推動(dòng)，引導(dǎo)更多的民間資本投入到中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)。，進(jìn)行金融創(chuàng)新某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出許多工作，包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品，如采購(gòu)貸、訂單貸、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保這一難題。因此，要繼續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行組織架構(gòu)創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新，擔(dān)保抵押創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種金融創(chuàng)新改變小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀；建立適合小微企業(yè)的授信體制標(biāo)準(zhǔn)和程序；建立小微企業(yè)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為小微企業(yè)提供行業(yè)分析和決策咨詢服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。此外，我部門將加大對(duì)小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領(lǐng)。一是引領(lǐng)小微企業(yè)利用現(xiàn)代化信息手段，及時(shí)了解相關(guān)政策、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品等。必要時(shí)咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺(tái)，增加融資可獲得機(jī)會(huì)。二是引領(lǐng)小微企業(yè)加強(qiáng)自身理財(cái)能力，健全財(cái)務(wù)制度。三是引領(lǐng)小微企業(yè)提高自身發(fā)展實(shí)力，給予外部相關(guān)者信心。制定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃，避免企業(yè)短期行為，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四是引領(lǐng)小微企業(yè)建立良好的信用，提高銀企關(guān)系。要配合銀行展開(kāi)工作，不拖欠貸款。第三篇：獨(dú)山子區(qū)小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告1128獨(dú)山子區(qū)小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告在我區(qū)小微企業(yè)是最具活力的經(jīng)濟(jì)成分，是推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、解決就業(yè)、維護(hù)穩(wěn)定等方面也具有不可替代的作用。但融資難、融資貴一直是小微企業(yè)發(fā)展面臨的普遍性問(wèn)題，特別是經(jīng)濟(jì)下行壓力下，表現(xiàn)得更為明顯。11月7日召開(kāi)的全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)批示指出：小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興。金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大的重要力量。近期，區(qū)工商聯(lián)采用調(diào)查問(wèn)卷、走訪詢問(wèn)和電話咨詢等方式，共對(duì)30余戶企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查。一、調(diào)查結(jié)果融資難問(wèn)題：無(wú)息的、基本利率的難，高利息的不難。主要是融資貴的問(wèn)題。經(jīng)過(guò)對(duì)調(diào)查情況的統(tǒng)計(jì)分析，得出以下調(diào)查結(jié)果。（但要考慮：只要是企業(yè)就缺錢，錢越多越好，問(wèn)卷肯定填缺錢，在目前獨(dú)山子制約企業(yè)發(fā)展的因素當(dāng)中，個(gè)人認(rèn)為缺錢不是最主要因素，好的市場(chǎng)環(huán)境，好的項(xiàng)目）。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近90%的企業(yè)存在資金問(wèn)題，70%以上小微企業(yè)的主要資金來(lái)源是自籌，通過(guò)銀行獲得所需資金的不到20%（這次問(wèn)卷主要是較大的私企，其他小型企業(yè)、個(gè)體更低）。大部分企業(yè)資金需求滿足度在50%左右。，外部融資渠道單一絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累和親朋資助作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道，極小部分將銀行貸款、股東集資作為主要的融資渠道。政策資金除創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款有6萬(wàn)元左右之外，其他幾乎沒(méi)有。，取得貸款難度大。銀行放貸仍是以擔(dān)保貸款和抵押貸款為主，是否有合適的抵押物和擔(dān)保很大程度上決定了小微企業(yè)能否在銀行借到錢。小微企業(yè)融資難的原因各不相同，但歸納起來(lái)主要是抵押不足。銀行普遍存在對(duì)大中企業(yè)尤其是大企業(yè)“掙貸” 和對(duì)小微企業(yè)“惜貸”的現(xiàn)象。融資成本居高不下。目前中小企業(yè)融資成本一般包括：一是貸款利息，包括基本利息和浮動(dòng)部分，浮動(dòng)幅度一般在20%以上；二是抵押物登記評(píng)估費(fèi)用，一般占融資成本的20%；三是擔(dān)保費(fèi)用，一般年費(fèi)率在23%；四是風(fēng)險(xiǎn)保證金利息。絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在放款時(shí)，以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，小微企業(yè)實(shí)際得到的貸款只有本金的80%。二、主要原因分析：（一）小微企業(yè)管理不規(guī)范。我區(qū)目前小型企業(yè) 家，其余絕大多數(shù)為微型企業(yè)，企業(yè)規(guī)模小，普遍存在管理制度不健全、財(cái)務(wù)狀況的透明度不高的問(wèn)題，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。小微企業(yè)普遍兩本帳，甚至三本帳。使得銀行缺少了解小微企業(yè)的有效渠道，無(wú)法正確地判斷小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增加了貸前審查的難度和成本。有的企業(yè)讓親戚朋友做法人代表，由實(shí)際出資人經(jīng)營(yíng)，出現(xiàn)問(wèn)題后銀行很難處理。小微企業(yè)貸款主要是滿足流動(dòng)資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復(fù)雜性使其融資成本較高、管理成本較高。（二）目前我區(qū)經(jīng)濟(jì)以央企、國(guó)企為主，其貸款數(shù)額已經(jīng)基本滿足各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)要求，加上金融機(jī)構(gòu)人員較少，對(duì)小微企業(yè)放貸人工成本與央企、國(guó)企基本沒(méi)有太大差距，影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)放貸的積極性。（三）缺乏擔(dān)保物。在調(diào)查中，有90%以上的小微企業(yè)為租賃場(chǎng)所經(jīng)營(yíng)，大部分小微企業(yè)的規(guī)模較小，缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)，有的僅有有限且價(jià)格低廉的機(jī)器設(shè)備，使得銀行在小微企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)無(wú)法實(shí)施事后懲罰措施，直接影響到銀行對(duì)小微企業(yè)信貸的審核和發(fā)（四）落實(shí)政策的深度不夠。實(shí)施了一部分容易落實(shí)的扶持政策，對(duì)難度較大的扶持政策，沒(méi)有認(rèn)真地貫徹執(zhí)行。從企業(yè)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，國(guó)家的一些支持企業(yè)的發(fā)展的政策，政府宣傳不到位，企業(yè)并不十分了解，加之審批程序過(guò)于繁雜，審批時(shí)長(zhǎng)過(guò)長(zhǎng)，所以致使企業(yè)未能享受到相應(yīng)的優(yōu)惠政策。（五）金融機(jī)構(gòu)大局意識(shí)不夠強(qiáng)、政策執(zhí)行不到位、服務(wù)質(zhì)量不夠高。一是金融機(jī)構(gòu)大局意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)當(dāng)前小微企業(yè)發(fā)展面臨的新情況、新問(wèn)題重視不夠，缺乏信心，沒(méi)有拓寬小微企業(yè)融資渠道，支小助微的服務(wù)理念不強(qiáng)。服務(wù)意識(shí)還有待優(yōu)化，對(duì)執(zhí)行各種金融信貸優(yōu)惠政策打折扣，變相提高門檻。服務(wù)缺位，導(dǎo)致小微企業(yè)融資需要難以滿足。小微企業(yè)天天喊貸不上錢，但是管理不規(guī)范，信息透明度差，銀行不信任；銀行也是企業(yè)，為小微企業(yè)貸款，額度低、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，也不愿做虧本買賣；政府監(jiān)管、協(xié)調(diào)難度大，雙方利益難協(xié)調(diào)，資金補(bǔ)貼有心無(wú)力，也不可能一條措施、一個(gè)政策就見(jiàn)奇效、徹底解決。這一死結(jié)循環(huán)了多年都沒(méi)有有效的解決。今后，如果三方都只站在自己的立場(chǎng)，這一死結(jié)還將繼續(xù)循環(huán)下去。三、緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的幾點(diǎn)建議（一）強(qiáng)化政府支持與引導(dǎo)對(duì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款給于適當(dāng)?shù)臉I(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，提高金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)貸款的積極性。建議協(xié)調(diào)市擔(dān)保中心，在我區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或者區(qū)財(cái)政或區(qū)城投公司出資，建立小微企業(yè)擔(dān)保中心，建立由政府部門、企業(yè)家、金融機(jī)構(gòu)組成的評(píng)審團(tuán)隊(duì)，專項(xiàng)用于為小微企業(yè)提供擔(dān)保。適當(dāng)提高小額擔(dān)保貸款額度，為小微企業(yè)提供更大保障。銀行貸款是對(duì)小微企業(yè)最高效、快速的扶持和幫助。建議協(xié)調(diào)銀監(jiān)部門要求各銀行對(duì)中小微民企實(shí)行優(yōu)惠利率；規(guī)定貸款比例，比如要求大型銀行給小微企業(yè)的貸