【正文】 也正因?yàn)檫@樣，對小微企業(yè)的貸款額度也就有著相當(dāng)嚴(yán)格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業(yè)，即使是資信良好的小微企業(yè)也很難貸到款項(xiàng)。充足的流動資金是小微企業(yè)的生存之本。要逐步建立起一個(gè)完善的征信系統(tǒng)，改善小微企業(yè)融資條件, 破除信息不對稱的制約,讓銀行可以準(zhǔn)確掌握小微企業(yè)的信譽(yù)狀況進(jìn)而為其提供金融服務(wù)。但我們也看到，站在銀行的角度，即便對中小企業(yè)客戶，他們會選擇一些規(guī)模較大、資質(zhì)較好的企業(yè)來發(fā)放貸款，而這部分企業(yè)在整個(gè)中小企業(yè)群體中，數(shù)量所占份額很低。珠三角是國內(nèi)勞動力的重要吸收區(qū)域，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)在開工率、用工數(shù)等環(huán)節(jié)上的下滑趨勢，尤其是越來越多的小微企業(yè)不愿意招人，甚至減少員工數(shù)，這一態(tài)勢持續(xù)惡化，必然抑制小微企業(yè)對勞動力的吸收能力。未達(dá)到擔(dān)保協(xié)議最低5倍的要求，變向增加了企業(yè)融資成本。二是加大小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持力度，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)資金投入。要牢固樹立信用意識，不斷提高企業(yè)的信用度和美譽(yù)度，通過企業(yè)的良好信譽(yù)贏得外部融資支持。服務(wù)缺位，導(dǎo)致小微企業(yè)融資需要難以滿足。目前中小企業(yè)融資成本一般包括：一是貸款利息，包括基本利息和浮動部分，浮動幅度一般在20%以上；二是抵押物登記評估費(fèi)用，一般占融資成本的20%；三是擔(dān)保費(fèi)用，一般年費(fèi)率在23%；四是風(fēng)險(xiǎn)保證金利息。金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長壯大的重要力量。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快建設(shè)小微企業(yè)信用機(jī)制，促進(jìn)小微企業(yè)信用水平的提高。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)認(rèn)為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關(guān)系和特殊關(guān)系人、手續(xù)繁瑣、企業(yè)盈利能力差、融資成本高等。詢問企業(yè)包括了工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、廣告?zhèn)髅綐I(yè)等多個(gè)行業(yè)，遍及本市10個(gè)縣區(qū)。各區(qū)市小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告、調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告以及10份調(diào)查問卷（電子版）務(wù)請于10月21日前通過金宏網(wǎng)發(fā)送到“青島市金融協(xié)調(diào)辦公室”。但是，企業(yè)的有效抵押資產(chǎn)基本才是決定了企業(yè)能否成功取得銀行貸款關(guān)鍵因素。三、對策建議，把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實(shí)處 積極落實(shí)并爭取省政府及相關(guān)部門有關(guān)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，進(jìn)一步推進(jìn)我市《關(guān)于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法的通知》、《關(guān)于某市創(chuàng)業(yè)種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關(guān)于鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的意見》等優(yōu)惠政策落實(shí)。第三篇：獨(dú)山子區(qū)小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告1128獨(dú)山子區(qū)小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告在我區(qū)小微企業(yè)是最具活力的經(jīng)濟(jì)成分，是推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、解決就業(yè)、維護(hù)穩(wěn)定等方面也具有不可替代的作用。小微企業(yè)融資難的原因各不相同，但歸納起來主要是抵押不足。（五）金融機(jī)構(gòu)大局意識不夠強(qiáng)、政策執(zhí)行不到位、服務(wù)質(zhì)量不夠高。（三）小微企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，提升企業(yè)形象。培育和發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)體系。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在對企業(yè)貸款時(shí)。進(jìn)入2012年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的趨勢已經(jīng)得到確認(rèn)，下半年，這種趨勢并未出現(xiàn)明顯改善的跡象。（二）小微企業(yè)享受不到國家增加的中小企業(yè)貸款雖然近年來國家不斷要求金融機(jī)構(gòu)加大中下企業(yè)金融服務(wù)力度，而且從全國的數(shù)據(jù)來看，銀行的中小企業(yè)貸款也顯著增加。同時(shí)，不管國有大銀行，還是一些地區(qū)性質(zhì)的商業(yè)銀行，要盡快研究和推出一些適合很適合小微企業(yè)融資周期短、額度小、頻率高、時(shí)間急等特點(diǎn)的貸款業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)融資打開門路。此外，要盡快實(shí)施合適適合小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的獎(jiǎng)懲制度，激發(fā)小微企業(yè)貸款管理人員和營銷人員的積極性，確實(shí)讓小微企業(yè)無論直接融資還是間接融資，都能夠及時(shí)融資成功，而且還能進(jìn)一步降低其融資成本。小微企業(yè)資信度，在銀行受阻資信度與貸款利率息息相關(guān)，貸款利率=優(yōu)惠利率（或基準(zhǔn)利率）*【1+系數(shù)（即風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)）】?？梢哉f，那些資信情況稍差的小微企業(yè)想要在銀行獲得貸款是相當(dāng)困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點(diǎn)”的小微企業(yè)成了P2P網(wǎng)貸平臺的主要客戶群，介于小貸公司和商業(yè)銀行之間的貸款費(fèi)率也在小微企業(yè)可承受的還款能力之內(nèi)。面對市場的變化，小微企業(yè)經(jīng)營者也應(yīng)當(dāng)更主動去了解、把握市場，產(chǎn)品規(guī)劃、生產(chǎn)安排等跟緊市場變化的節(jié)奏，提升產(chǎn)品品質(zhì)，以爭取能在激烈的市場競爭中吸引客戶。按照小微企業(yè)信用記錄的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與制度，引進(jìn)、培育權(quán)威性的信用評級中介機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)進(jìn)行信用評級，評級結(jié)果可作為銀行對小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估和貸款定價(jià)的參考。但由于小微企業(yè)存在數(shù)量多、規(guī)模小、且行業(yè)分散、質(zhì)量良莠不齊等行業(yè)特點(diǎn)，導(dǎo)致銀行缺乏足夠的資源和能力去全面掌握小微企業(yè)的真實(shí)信息；另外，由于社會信用體系的不健全，目前我國的征信數(shù)據(jù)多分散在工商、稅務(wù)、海關(guān)、銀行等多個(gè)部門手中，尚未建立統(tǒng)一開放的消息共享平臺。%，反映珠三角地區(qū)銀行放貸仍是以擔(dān)保貸款和抵押貸款為主，是否有合適的抵押物和擔(dān)保很大程度上決定了小微企業(yè)能否在銀行借到錢。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，9家企業(yè)因各種原因無法從銀行貸款來滿足資金需求，轉(zhuǎn)而向民間融資，造成生產(chǎn)經(jīng)營成本過大。督促銀行全面落實(shí)無還本續(xù)貸、循環(huán)貸、年審貸等政策，進(jìn)一步擴(kuò)大續(xù)貸政策適用范圍，有效解決“過橋貸”問題。開展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資。今后，如果三方都只站在自己的立場，這一死結(jié)還將繼續(xù)循環(huán)下去。我區(qū)目前小型企業(yè) 家，其余絕大多數(shù)為微型企業(yè)，企業(yè)規(guī)模小，普遍存在管理制度不健全、財(cái)務(wù)狀況的透明度不高的問題，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。主要是融資貴的問題。，進(jìn)行金融創(chuàng)新某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出許多工作，包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品，如采購貸、訂單貸、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保這一難題。（1）金融體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷。企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展受到資金供應(yīng)、企業(yè)管理、人工及材料成本、市場需求、技術(shù)創(chuàng)新、人才儲備等的影響。譬如，小微企業(yè)的融資需求怎樣，所采取的融資方式有哪些（銀行貸款、企業(yè)債券、股權(quán)融資、民間借貸等）、具體如何運(yùn)轉(zhuǎn)，融資過程中面臨哪些困難問題，有何意見建議，等等。，外部融資渠道單一 絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。二是小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息以及其他信息的公開化程度和真實(shí)性程度較低，財(cái)務(wù)狀況缺乏透明度。制定經(jīng)營戰(zhàn)略規(guī)劃，避免企