【正文】 率應(yīng)在年利率24%以內(nèi)，超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，但面對(duì)嚴(yán)峻的融資形勢(shì)，小微企業(yè)不得不支付高額利息以獲得民間借貸資金。五是貴在民間借貸利率過(guò)高。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)在對(duì)企業(yè)貸款時(shí)。比如，某企業(yè)從銀行貸款350萬(wàn)元，銀行先貸出一筆300萬(wàn)元貸款，并要求企業(yè)以存單形式存入60萬(wàn)元后，再以該存單為質(zhì)押，向企業(yè)貸款54萬(wàn)元。比如，某公司在銀行貸款40萬(wàn)，年利率8%，剔除銀行保證金8萬(wàn)以后，實(shí)際可用金額32萬(wàn)，卻仍按40萬(wàn)本金付息，實(shí)際年利率為10%，變向增加了企業(yè)20%的利息支出。三是完善小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，組建再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高小微企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)績(jī)突出的規(guī)范型擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償人行早就通知取消過(guò)橋貸，但一直沒(méi)有落實(shí)。培育和發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)體系。根據(jù)小微企業(yè)的不同特點(diǎn)，相應(yīng)確定信貸扶持重點(diǎn)、融資比例和融資方式。好的創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新項(xiàng)目大賽，吸引風(fēng)投資金投資入股。（四）發(fā)揮社會(huì)投資的力量。（三）小微企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，提升企業(yè)形象。（二）銀行方面要優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信貸的稅收優(yōu)惠政策，適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。建議協(xié)調(diào)市擔(dān)保中心，在我區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或者區(qū)財(cái)政或區(qū)城投公司出資，建立小微企業(yè)擔(dān)保中心，建立由政府部門、企業(yè)家、金融機(jī)構(gòu)組成的評(píng)審團(tuán)隊(duì)，專項(xiàng)用于為小微企業(yè)提供擔(dān)保。小微企業(yè)天天喊貸不上錢，但是管理不規(guī)范，信息透明度差，銀行不信任；銀行也是企業(yè)，為小微企業(yè)貸款，額度低、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，也不愿做虧本買賣；政府監(jiān)管、協(xié)調(diào)難度大，雙方利益難協(xié)調(diào)，資金補(bǔ)貼有心無(wú)力，也不可能一條措施、一個(gè)政策就見(jiàn)奇效、徹底解決。（五）金融機(jī)構(gòu)大局意識(shí)不夠強(qiáng)、政策執(zhí)行不到位、服務(wù)質(zhì)量不夠高。（三）缺乏擔(dān)保物。使得銀行缺少了解小微企業(yè)的有效渠道，無(wú)法正確地判斷小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增加了貸前審查的難度和成本。絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在放款時(shí)，以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，小微企業(yè)實(shí)際得到的貸款只有本金的80%。小微企業(yè)融資難的原因各不相同，但歸納起來(lái)主要是抵押不足。，外部融資渠道單一絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累和親朋資助作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道，極小部分將銀行貸款、股東集資作為主要的融資渠道。近期，區(qū)工商聯(lián)采用調(diào)查問(wèn)卷、走訪詢問(wèn)和電話咨詢等方式，共對(duì)30余戶企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查。第三篇：獨(dú)山子區(qū)小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告1128獨(dú)山子區(qū)小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告在我區(qū)小微企業(yè)是最具活力的經(jīng)濟(jì)成分，是推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、解決就業(yè)、維護(hù)穩(wěn)定等方面也具有不可替代的作用。三是引領(lǐng)小微企業(yè)提高自身發(fā)展實(shí)力，給予外部相關(guān)者信心。此外，我部門將加大對(duì)小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領(lǐng)。，擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu)，專門為地方小微企業(yè)服務(wù)，通過(guò)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。三、對(duì)策建議，把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實(shí)處 積極落實(shí)并爭(zhēng)取省政府及相關(guān)部門有關(guān)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，進(jìn)一步推進(jìn)我市《關(guān)于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法的通知》、《關(guān)于某市創(chuàng)業(yè)種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關(guān)于鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的意見(jiàn)》等優(yōu)惠政策落實(shí)。小微企業(yè)本身也存在問(wèn)題，突出表現(xiàn)為以下四個(gè)方面：一是小微企業(yè)管理不科學(xué)，小微企業(yè)一般規(guī)模小，有的甚至2－3人，沒(méi)有系統(tǒng)的組織管理規(guī)章和程序，同時(shí)缺乏管理人才。（2）缺乏完善的信用擔(dān)保機(jī)制。調(diào)查情況表明，某小微企業(yè)普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業(yè)的健康發(fā)展。但是，企業(yè)的有效抵押資產(chǎn)基本才是決定了企業(yè)能否成功取得銀行貸款關(guān)鍵因素。此外，資金成本太高、固定資產(chǎn)和技術(shù)開發(fā)投資不足也是較為突出的問(wèn)題。，資金使用成本太高調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近90%的企業(yè)存在資金問(wèn)題。一、調(diào)查結(jié)果經(jīng)過(guò)對(duì)調(diào)查情況的統(tǒng)計(jì)分析，得出以下調(diào)查結(jié)果。各區(qū)市小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告、調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告以及10份調(diào)查問(wèn)卷（電子版）務(wù)請(qǐng)于10月21日前通過(guò)金宏網(wǎng)發(fā)送到“青島市金融協(xié)調(diào)辦公室”。召開由10家以上的小微企業(yè)參加的本區(qū)市小微企業(yè)融資情況座談會(huì)，充分了解小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀及其意見(jiàn)建議。時(shí)間：即日起—2011年10月21日具體要求：選擇轄內(nèi)10家小微企業(yè)，發(fā)放《我市小微企業(yè)融資情況調(diào)查問(wèn)卷》（見(jiàn)附件），組織小微企業(yè)認(rèn)真填寫；對(duì)回收的調(diào)查問(wèn)卷，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，形成分析報(bào)告，要求內(nèi)容簡(jiǎn)要，分析到位。要求：條理清晰，語(yǔ)言干練，對(duì)現(xiàn)狀情況、困難問(wèn)題等分析透徹，所提工作思路、措施建議等切實(shí)可行。詢問(wèn)企業(yè)包括了工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、廣告?zhèn)髅綐I(yè)等多個(gè)行業(yè)，遍及本市10個(gè)縣區(qū)。由調(diào)查可知，近一半的企業(yè)認(rèn)為資金短缺是影響其經(jīng)營(yíng)的主要因素。對(duì)企業(yè)資金需求滿足程度的調(diào)查顯示，占19%的企業(yè)表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業(yè)表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業(yè)資金需求滿足度為50%－80%。，取得貸款難度大小微企業(yè)的外源融資首要考慮來(lái)自銀行貸款，小微企業(yè)希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)認(rèn)為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關(guān)系和特殊關(guān)系人、手續(xù)繁瑣、企業(yè)盈利能力差、融資成本高等。小微企業(yè)直接融資發(fā)展不夠，過(guò)度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，基層金融服務(wù)不足。（4）銀行等金融機(jī)構(gòu)不重視銀行等金融機(jī)構(gòu)在開展對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業(yè)上，阻礙了銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。四是小微企業(yè)資信較差、還貸意識(shí)薄弱，部分小微企業(yè)逃廢債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快建設(shè)小微企業(yè)信用機(jī)制，促進(jìn)小微企業(yè)信用水平的提高。因此，要繼續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行組織架構(gòu)創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新，擔(dān)保抵押創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種金融創(chuàng)新改變小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀；建立適合小微企業(yè)的授信體制標(biāo)準(zhǔn)和程序；建立小微企業(yè)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為小微企業(yè)提供行業(yè)分析和決策咨詢服務(wù)，促進(jìn)小