【正文】 微企業(yè)健康發(fā)展。二是引領(lǐng)小微企業(yè)加強自身理財能力，健全財務(wù)制度。要配合銀行展開工作，不拖欠貸款。金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長壯大的重要力量。經(jīng)過對調(diào)查情況的統(tǒng)計分析，得出以下調(diào)查結(jié)果。大部分企業(yè)資金需求滿足度在50%左右。銀行放貸仍是以擔(dān)保貸款和抵押貸款為主，是否有合適的抵押物和擔(dān)保很大程度上決定了小微企業(yè)能否在銀行借到錢。目前中小企業(yè)融資成本一般包括：一是貸款利息，包括基本利息和浮動部分，浮動幅度一般在20%以上；二是抵押物登記評估費用，一般占融資成本的20%；三是擔(dān)保費用，一般年費率在23%；四是風(fēng)險保證金利息。小微企業(yè)普遍兩本帳，甚至三本帳。（二）目前我區(qū)經(jīng)濟以央企、國企為主，其貸款數(shù)額已經(jīng)基本滿足各金融機構(gòu)的業(yè)績要求，加上金融機構(gòu)人員較少，對小微企業(yè)放貸人工成本與央企、國企基本沒有太大差距，影響了金融機構(gòu)對小微企業(yè)放貸的積極性。從企業(yè)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，國家的一些支持企業(yè)的發(fā)展的政策，政府宣傳不到位，企業(yè)并不十分了解，加之審批程序過于繁雜，審批時長過長，所以致使企業(yè)未能享受到相應(yīng)的優(yōu)惠政策。服務(wù)缺位，導(dǎo)致小微企業(yè)融資需要難以滿足。三、緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題的幾點建議（一）強化政府支持與引導(dǎo)對金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款給于適當(dāng)?shù)臉I(yè)績獎勵和風(fēng)險補償，提高金融機構(gòu)為小微企業(yè)貸款的積極性。建議協(xié)調(diào)銀監(jiān)部門要求各銀行對中小微民企實行優(yōu)惠利率；規(guī)定貸款比例，比如要求大型銀行給小微企業(yè)的貸款不低于其貸款總額的10％；中型銀行不低于20％等，并進行考核；要求銀行支持民營擔(dān)保公司對中小微民營企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，給予這些擔(dān)保公司適當(dāng)?shù)膿?dān)保額度。定位于大型銀行所不能兼顧的區(qū)域和客戶，利用對社區(qū)的小微企業(yè)經(jīng)營狀況和居民情況的熟悉和了解，依靠人際關(guān)系，收集借款人的個人品德及管理能力等“軟信息”，開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和個人零售業(yè)務(wù)，解決小微企業(yè)和銀行之間信息不對稱的問題，較好地防范風(fēng)險。要牢固樹立信用意識，不斷提高企業(yè)的信用度和美譽度，通過企業(yè)的良好信譽贏得外部融資支持。建立健全風(fēng)險資本籌集機制和循環(huán)機制，風(fēng)險資本運作機制市場化。鼓勵銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推出適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。規(guī)定給小微企業(yè)貸款的額度，并進行考核。二是加大小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償支持力度，進一步擴大小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金規(guī)模，鼓勵各金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)資金投入。影響?yīng)毶阶有∥⑵髽I(yè)發(fā)展的因素中，融資難是不是主要因素？部分金融機構(gòu)在對小微企業(yè)貸款時，要求企業(yè)存入20%貸款保證金；有的銀行要求小微企業(yè)將貸款中的一部分以承兌匯票形式開出，以收取承兌匯票金額20%的保證金。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行為了完成存貸比，要求小微企業(yè)將部分貸款以存單形式存入后，再以存單質(zhì)押貸款；有的銀行將小微企業(yè)貸款中的一部分開具承兌匯票。金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款變向收取中間業(yè)務(wù)費，增加了小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。未達到擔(dān)保協(xié)議最低5倍的要求，變向增加了企業(yè)融資成本。比如，某公司因土地和房產(chǎn)證未及時辦下來，無法從銀行取得貸款，向民間借貸2000萬元，%，折合年利率30%；某公司為歸還銀行貸款向民間借貸150萬元，月息5%，折合年利率60%。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)向民間擔(dān)保公司擔(dān)保融資，需要支付的擔(dān)保費高達5%，還要繳納15%20%保征金。第四篇：小微企業(yè)融資工作的調(diào)研報告小微企業(yè)融資工作的調(diào)研報告隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國小微企業(yè)也不斷發(fā)展壯大，其融資需求日益增大。珠三角是國內(nèi)勞動力的重要吸收區(qū)域，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)在開工率、用工數(shù)等環(huán)節(jié)上的下滑趨勢，尤其是越來越多的小微企業(yè)不愿意招人，甚至減少員工數(shù)，這一態(tài)勢持續(xù)惡化，必然抑制小微企業(yè)對勞動力的吸收能力。當(dāng)前，小微企業(yè)的融資成本卻很大，甚至很多小微企業(yè)就算愿意付出高額成本，也無法融資成功?？偟膩碚f，基層的小微企業(yè)融資工作還存在以下一些主要問題?？墒浅算y行，小微企業(yè)難以找到其他正規(guī)的融資渠道，一旦迫于無奈向一些非法機構(gòu)或者法人進行高利息貸款，企業(yè)的融資成本和經(jīng)營風(fēng)險就會大大增加，對其發(fā)展十分不利。但我們也看到，站在銀行的角度，即便對中小企業(yè)客戶，他們會選擇一些規(guī)模較大、資質(zhì)較好的企業(yè)來發(fā)放貸款，而這部分企業(yè)在整個中小企業(yè)群體中，數(shù)量所占份額很低。因此對于小微企業(yè)信用信息查詢渠道不暢，造成銀行容易根據(jù)虛假或者錯誤信息給小微企業(yè)進行放貸，無形中使銀行信貸資產(chǎn)增加了很大的風(fēng)險。這 種微貸發(fā)展方式，即讓小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)成為勞動密集型金融服務(wù)，會要求信貸員的人力成本必須維持在一個較低的水平，否則即便通過努力使得壞賬很少，獲得的貸款收益也會被高額的人力成本所抵消，甚至?xí)o銀行帶來虧損。（一）銀行要對小微企業(yè)做到一視同仁各級銀行監(jiān)管部門要認(rèn)真落實國家關(guān)于扶持中小企業(yè)發(fā)展的金融融資政策，對所管轄區(qū)域的銀行進行督促，要求銀行在開展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)時候要拋開企業(yè)規(guī)模因素，做到對所有中小企業(yè)一視同仁，讓小微企業(yè)也能享受到正規(guī)、正常利率的銀行貸款，不再飽受高利率之苦。要逐步建立起一個完善的征信系統(tǒng)，改善小微企業(yè)融資條件, 破除信息不對稱的制約,讓銀行可以準(zhǔn)確掌握小微企業(yè)的信譽狀況進而為其提供金融服務(wù)。進一步加強小微企業(yè)自身信用建設(shè)，確保其在各個政府管理部門登記的信息都真實可靠。這樣子，可以使小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)部門形成以老帶幼的良好局面。要根據(jù)小微企業(yè)融資需求特點積極去拓展包括商業(yè)銀行貸款、信用擔(dān)保、風(fēng)險投資、金融租賃、典當(dāng)融資、票據(jù)融資、中小板、創(chuàng)業(yè)板，以及合伙投資、互助基金、民間信用等民間借貸等融資途徑，使小微企業(yè)的融資渠道呈現(xiàn)出多樣化趨勢。充足的流動資金是小微企業(yè)的生存之本。同時，多學(xué)習(xí)、了解新型營銷工具，也成為當(dāng)前多數(shù)小微企業(yè)經(jīng)營者的必修課。因此，繼續(xù)深化當(dāng)前的小微企業(yè)稅制改革，更大幅度的減輕甚至減免小微企業(yè)身上的一些稅負(fù)，不僅可以為當(dāng)前的小微企業(yè)減輕經(jīng)營成本，同時，還能以此為契機，引導(dǎo)小微企業(yè)樹立誠信納稅的新風(fēng)氣，協(xié)助其建立真實的財務(wù)體系，建立健全的金融征信。該《意見》出臺后，銀行將會根據(jù)貸款風(fēng)險度確定合理的風(fēng)險溢價標(biāo)準(zhǔn)，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業(yè)的貸款利率及貸款額度。也正因為這樣，對小微企業(yè)的貸款額度也就有著相當(dāng)嚴(yán)格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業(yè)，即使是資信良好的小微企業(yè)也很難貸到款項。對于那些資信不良或資信欠佳的小微企業(yè)來說，一般市面上的無抵押借貸最高額度50萬封頂，且放款大致也需要7天，而對于大多數(shù)小微企業(yè)來說，商機就在于那么23天。