【正文】 擔(dān)保合同；按約定支付擔(dān)保費(fèi)；主合同履約不能，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定代償；擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施追償。擔(dān)保收費(fèi)困難。由于我國過去專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，近三年擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迅速擴(kuò)張使得本來就稀缺的擔(dān)保人才更加短缺。這樣不僅造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任與能力的不對等，也弱化了銀行對企業(yè)的考察和評(píng)估，加大了整體風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為主要目標(biāo)，收取的擔(dān)保費(fèi)用很低，資金來源以各級(jí)地方政府財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入為主，但地方財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補(bǔ)償機(jī)制。但有些政策、制度的出臺(tái)，無疑推動(dòng)了國內(nèi)擔(dān)保業(yè)的興起和快速發(fā)展，確立信用擔(dān)保在扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時(shí)對規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。，管理多頭。（二）存在的問題我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的快速發(fā)展，對解決我國中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了重要作用。三、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的現(xiàn)狀與存在的問題（一）發(fā)展現(xiàn)狀為了構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，國家相關(guān)部門先后出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系管理暫行規(guī)定》、《中小企業(yè)信用擔(dān)保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和規(guī)范提供了依據(jù)。由于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保對象的特殊性，決定了它很難以商業(yè)化形式運(yùn)作，政府必須介入，以強(qiáng)有力的政策支持。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是為中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供擔(dān)保。二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本特征（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本特點(diǎn)與政府機(jī)關(guān)相比：遵守市場化原則，是一種有償服務(wù)；與商業(yè)銀行相比：以管理資金風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為主，風(fēng)險(xiǎn)較大；與保險(xiǎn)公司相比：以管理社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)為主，不確定性大；與投資公司比：風(fēng)險(xiǎn)較小，監(jiān)控成本較低；與服務(wù)機(jī)構(gòu)比：承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；6：與工商企業(yè)比：以無形資產(chǎn)為主。擔(dān)保責(zé)任形式：一般保證、連帶保證、按份聯(lián)合擔(dān)保、最高限額擔(dān)保、再擔(dān)保。（三）信用擔(dān)保：是指由中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人約定以保證的方式為債權(quán)人提供擔(dān)保，當(dāng)被擔(dān)保人不能按合同約定履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人進(jìn)行代償，承擔(dān)債務(wù)人的責(zé)任或履行債務(wù)的金融中介行為，可以解決中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)擔(dān)保難的問題，補(bǔ)充中小企業(yè)信用的不足，分散金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資源的合理配置，提高資金使用效率。而其形成取決與生產(chǎn)力的發(fā)展水平，取決與法律的健全和穩(wěn)定。那么什么是信用擔(dān)保？現(xiàn)在的中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)存在什么問題？而我們將如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作呢？？一、信用擔(dān)保的概述（一）所謂信用，就是一種他人認(rèn)可的未來的履約意愿和履約能力，是一種無形資產(chǎn)商品，具有價(jià)值或使用價(jià)值。當(dāng)今社會(huì)，“保”代表一種信用，代表一種責(zé)任，更代表一種發(fā)展。自上世紀(jì)九十年代開始，我國的擔(dān)保行業(yè)就在學(xué)習(xí)摸索中不斷前進(jìn)和壯大，由原來的非專業(yè)性“呆人作保”，逐漸發(fā)展成現(xiàn)在政府扶持的專業(yè)性信用擔(dān)保體系，而且信用擔(dān)保在化解融資風(fēng)險(xiǎn)、確保融資成功等方面發(fā)揮的重要作用。但資金不足是目前我國中小企業(yè)面臨的主要問題，融資困難成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。展望未來，我們信心滿懷，呼和浩特市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心將抓住擔(dān)保業(yè)發(fā)展機(jī)遇，積極開拓創(chuàng)新，壯大規(guī)模，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以建設(shè)現(xiàn)代化擔(dān)保中心為目標(biāo)，全力打造精品，更好地服務(wù)中小企業(yè)，共謀雙贏、共創(chuàng)輝煌，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展，為呼市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)?？傊庞脫?dān)保業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)向縱深發(fā)展的產(chǎn)物，在我市市場經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)、信用制度尚不完善、銀企關(guān)系尚不穩(wěn)定、“信用信貸”對象十分有限的情況下，信用擔(dān)保業(yè)不僅可以起到政府投資“放大器”和銀行投資“減壓器”的作用，而且還可以發(fā)揮中小企業(yè)加速發(fā)展“啟動(dòng)器”以及中小企業(yè)融資信用“孵化器”的作用。加強(qiáng)擔(dān)保宣傳，提高社會(huì)各界對擔(dān)保工作的認(rèn)識(shí)，提升擔(dān)保中心自身的知名度，使更多的企業(yè)了解擔(dān)保、了解擔(dān)保中心，逐步培養(yǎng)自身在企業(yè)中的形象，另要爭取各界領(lǐng)導(dǎo)對擔(dān)保工作的支持，形成共識(shí)、增加影響。六、2005年總體工作規(guī)劃我中心成立四年來，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)不斷完善，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高，中心個(gè)方面的工作都在按照預(yù)定的軌道穩(wěn)步前進(jìn)，取得的成績也有目共睹，但是成績只代表過去，未來的日子還需要我們繼續(xù)努力。擔(dān)保業(yè)是全球公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)是不可能避免的，將來我們的工作要在風(fēng)險(xiǎn)防范上加大力度。我國正處于社會(huì)主義轉(zhuǎn)軌時(shí)期，各種制度正在變革建設(shè)中，信用特征體現(xiàn)不充分，信用制度不完善，相關(guān)法律法規(guī)不健全，從而整體社會(huì)信用環(huán)境一般，信用意識(shí)不強(qiáng)。擔(dān)保中心成立初衷是為銀行分擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)，雙方應(yīng)是以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的形式合作，而現(xiàn)在擔(dān)保中心承擔(dān)了100%的風(fēng)險(xiǎn)，銀行完全實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的效果，這沒有與雙方的收益掛鉤，是不合理的，同時(shí)也使銀行放松了對企業(yè)的監(jiān)控，限制了擔(dān)保中心擔(dān)保業(yè)務(wù)的拓展，不利于整個(gè)金融系統(tǒng)的工作配合?，F(xiàn)在我中心擔(dān)保資本金共4500萬元，擔(dān)保資本金可放大5倍，而現(xiàn)在我中心業(yè)務(wù)規(guī)模已超過5倍放大，受理新的擔(dān)保項(xiàng)目也受到了制約。五、工作中存在的不足及解決方式“百密一疏”，我們的工作難免有不如人意之處。29家擔(dān)保企業(yè)中，年創(chuàng)利稅在1000~5000萬元之間的有2家，占擔(dān)保企業(yè)的7%，年創(chuàng)利稅100~1000萬元之間的有12家，占擔(dān)保企業(yè)的41%，年創(chuàng)利稅在100萬元以下的有15家，占擔(dān)保企業(yè)的52%。我中心所扶持的29家中小企業(yè)中，成長情況最好的是內(nèi)蒙古利豐企業(yè)集團(tuán)有限公司，銷售收入2003年與2002年相比增長50000萬元，2004年與2003年相比增長90000萬元，年利稅2003年3000萬元，2004年實(shí)現(xiàn)4000萬元，就業(yè)人數(shù)由2003年的1200人增長到2004年的1620人。四年來，我們始終把扶持中小企業(yè)發(fā)展定為自己的目標(biāo)，運(yùn)用“信用擔(dān)保”這個(gè)助推器，統(tǒng)籌全市經(jīng)濟(jì)、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，對全市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展起到了積極的作用，并對社會(huì)信用體系的建立起到了不可忽視的推動(dòng)作用。該公司的發(fā)展帶動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅僅增加了武川縣人民就業(yè)率，增加了武川縣當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民收入，同時(shí)帶動(dòng)了馬鈴薯種植業(yè)、儲(chǔ)藏業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。武川飛馬淀粉制品有限公司與全國同行業(yè)相比，無論從規(guī)模上，還是技術(shù)上、設(shè)備上都是上乘的。在我中心多年來對該公司的大力支持下，企業(yè)資金能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)。該企業(yè)成立于2000年，注冊資本680萬元，固定資產(chǎn)400萬元，是以生產(chǎn)精制馬鈴薯淀粉為主的股份制民營加工企業(yè)，主營業(yè)務(wù)是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生產(chǎn)、銷售。如內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司、內(nèi)蒙古伊利領(lǐng)鮮食品公司、內(nèi)蒙古合謙電子有限公司、內(nèi)蒙古北方機(jī)械公司、內(nèi)蒙古健隆工業(yè)有限公司、呼和浩特市海興人造板有限公司、內(nèi)蒙古宇航人化妝品有限責(zé)任公司等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)。今年，%。四、扶持中小企業(yè)，擔(dān)保作用不斷增強(qiáng)我中心在扶持中小企業(yè)過程中，按照“扶優(yōu)、扶強(qiáng)、扶大”的原則，以支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，對有實(shí)力、有帶動(dòng)能力，在加工和科技創(chuàng)新等方面有特殊成效，能真正發(fā)揮龍頭作用的企業(yè)加大扶持力度。此筆借款我中心要支付高額利息，這不僅僅減少了我中心財(cái)務(wù)收入，也客觀上增加了我中心財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。在一年的不懈努力下，我中心擔(dān)保資本金由去年的3900萬元增加到今年的4500萬元，%。然而，我中心一直受到資本金不充足的困擾，嚴(yán)重影響了我中心業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大。隨著中小企業(yè)發(fā)展步伐的加快，中小企業(yè)對資金的需求越來越大，對擔(dān)保業(yè)的需求也必然越來越強(qiáng)。銀行為了更好的防范風(fēng)險(xiǎn)，對發(fā)展規(guī)模較大，實(shí)力較雄厚，抵押物充足的相對大企業(yè)比較歡迎，而對規(guī)模小，實(shí)力弱，抵押物狀況欠佳的中小企業(yè)設(shè)立的門檻較高，要求較嚴(yán)。就以此數(shù)據(jù)比較，%，也就是說，我市中小企業(yè)仍是全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的主體。三、籌措擔(dān)保資本金，奠定擴(kuò)大業(yè)務(wù)量基礎(chǔ)中小企業(yè)發(fā)展至今，已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。通過學(xué)習(xí)