【正文】 130多家紛紛提出申請(qǐng)，主動(dòng)要求入會(huì)。（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，積極吸納會(huì)員企業(yè)為了確保信貸資金安全，發(fā)揮最大效益，擔(dān)保中心抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，先后對(duì)提出申請(qǐng)的xxx余家企業(yè)逐個(gè)進(jìn)行考察和評(píng)估。主要從其法人素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、償還能力、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、發(fā)展前景等方面進(jìn)行認(rèn)真審核和評(píng)估。經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核，先后分九批把資產(chǎn)負(fù)債率低、經(jīng)營(yíng)狀況好、信用度高、發(fā)展前景好的xx家企業(yè)確定為會(huì)員單位。同時(shí)，定期舉辦會(huì)員企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)信用意識(shí)，及時(shí)還貸，從根本上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。（三）科學(xué)評(píng)定信用等級(jí)，確定擔(dān)保限額對(duì)會(huì)員企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、固定資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債狀況、效益情況、資本構(gòu)成及法人、股東基本情況，擔(dān)保中心逐一建立企業(yè)基礎(chǔ)檔案資料，參照協(xié)作銀行制定的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法，結(jié)合民營(yíng)企業(yè)發(fā)展實(shí)際，制定了一套可操作的企業(yè)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（分為aaa級(jí)、aa級(jí)、a級(jí)、b級(jí)和c級(jí)五級(jí)會(huì)員企業(yè)）。根據(jù)每個(gè)會(huì)員企業(yè)的信用等級(jí)，按其交納基金比例和固定資產(chǎn)凈值比例設(shè)定每個(gè)會(huì)員企業(yè)的貸款最高限額。擔(dān)保貸款總額控制在基金的4倍+全體會(huì)員企業(yè)固定資產(chǎn)凈值的15%范圍內(nèi)。（四）嚴(yán)格審批制度，規(guī)范擔(dān)保程序企業(yè)入會(huì)時(shí)，經(jīng)擔(dān)保中心理事會(huì)討論，交協(xié)作銀行貸款管理委員會(huì)集體審核通過(guò)后，確定最高授信額。在授信額度之內(nèi)，根據(jù)需要，企業(yè)可以隨時(shí)申請(qǐng)貸款擔(dān)保，擔(dān)保中心嚴(yán)格按照審批權(quán)限，保證在兩個(gè)工作日內(nèi)辦完擔(dān)保手續(xù)。對(duì)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，會(huì)員企業(yè)提出申請(qǐng)后，擔(dān)保中心在對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行貸前調(diào)查、初審、落實(shí)還款資金來(lái)源的基礎(chǔ)上，與會(huì)員企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同，由受保企業(yè)的建筑物、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸設(shè)備、土地使用權(quán)以及其它一些可抵押資產(chǎn)進(jìn)行抵押。之后，與會(huì)員企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，與企業(yè)法人代表簽訂不可撤銷(xiāo)信用保證書(shū)，通知協(xié)作銀行發(fā)放貸款。（五）實(shí)施保后跟蹤制度，強(qiáng)化外部監(jiān)督管理為確保資金安全和效益的發(fā)揮，根據(jù)不同企業(yè)的特點(diǎn)，擔(dān)保中心制訂了“貸款企業(yè)跟蹤調(diào)查表”。在要求貸款企業(yè)每月必須如實(shí)上報(bào)的基礎(chǔ)上，擔(dān)保中心及時(shí)進(jìn)行跟蹤問(wèn)效，了解掌握企業(yè)的情況和需求。一是對(duì)在保企業(yè)的抵押物進(jìn)行跟蹤檢查，定期到在保企業(yè)檢查抵押物有無(wú)變化、有無(wú)流失。二是對(duì)在保企業(yè)資金使用情況進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。我們始終堅(jiān)持與協(xié)作銀行協(xié)調(diào)行動(dòng)、有力配合的原則，深入企業(yè)監(jiān)測(cè)與定期審驗(yàn)報(bào)表相結(jié)合的原則，物流與資金流同時(shí)跟蹤的原則，監(jiān)控責(zé)任落到具體人頭的原則，擔(dān)保中心專(zhuān)管人員每月至少到企業(yè)審查一次，重點(diǎn)檢查資金流向、產(chǎn)品庫(kù)存、經(jīng)濟(jì)效益等情況。通過(guò)勤看、勤問(wèn)、勤查，使在保企業(yè)資金流向始終處在可控狀態(tài)之中，資金使用均做到了專(zhuān)款專(zhuān)用。三是與會(huì)員企業(yè)建立了定期聯(lián)系、互通情況制度，使在保企業(yè)的情況能夠及時(shí)傳送給擔(dān)保中心，為擔(dān)保中心快速掌握企業(yè)信息，幫助企業(yè)解決實(shí)際困難開(kāi)辟了新渠道。同時(shí)，縣政府辦、企業(yè)局、財(cái)政局、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門(mén)對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保中心的運(yùn)行情況定期進(jìn)行監(jiān)督管理，及時(shí)幫助協(xié)調(diào)解決運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的困難和問(wèn)題，確保了擔(dān)保中心工作正常運(yùn)行。四、取得的初步成效擔(dān)保中心成立運(yùn)行四年多來(lái)，累計(jì)為會(huì)員企業(yè)提供擔(dān)保xx億元，不僅緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而且有力地促進(jìn)了xx社會(huì)信用制度建設(shè)、地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)發(fā)展、財(cái)政收入增長(zhǎng)和就業(yè)再就業(yè)渠道拓寬。起到了政府投資的“放大器”，銀行風(fēng)險(xiǎn)的“減壓器”，中小企業(yè)信用的“孵化器”和社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的“促進(jìn)器”的作用。一是廣大中小企業(yè)普遍增強(qiáng)了信用意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和市場(chǎng)意識(shí)，在原料購(gòu)進(jìn)、產(chǎn)品銷(xiāo)售、市場(chǎng)信息等方面實(shí)現(xiàn)了資源共享，進(jìn)而培養(yǎng)磨煉出了一批民營(yíng)企業(yè)家群體，培育扶持了我縣棉紡織產(chǎn)業(yè)，加快了我縣棉紡織產(chǎn)業(yè)集群的形成。目前，全縣棉紡織工業(yè)企業(yè)已發(fā)展到xx家，固定資產(chǎn)xx億元，紗錠規(guī)模達(dá)到xx萬(wàn)錠，織機(jī)xxx余臺(tái)套，棉紡織產(chǎn)業(yè)集群已初具規(guī)模。二是大大提高了協(xié)作銀行信用社資金的安全性和收益性，縣信用聯(lián)社對(duì)中小企業(yè)的貸款余額由擔(dān)保中心成立前的x萬(wàn)元猛增到現(xiàn)在的xx余萬(wàn)元，2004年6月—2008年12月縣信用聯(lián)社僅從擔(dān)保中心會(huì)員企業(yè)中獲得貸款利息收入xxx余萬(wàn)元，且沒(méi)有出現(xiàn)任何損失。三是促進(jìn)了社會(huì)再就業(yè)的增長(zhǎng)。據(jù)測(cè)算，擔(dān)保中心x家會(huì)員企業(yè)，在受保期間，年可新增銷(xiāo)售收入3億元，新增利稅8000萬(wàn)元，新增就業(yè)、再就業(yè)崗位9000個(gè)，不僅安排了下崗職工再就業(yè)、安排了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，而且吸引了外出打工人員回鄉(xiāng)就業(yè)。四是由于較好地解決了中小企業(yè)發(fā)展資金問(wèn)題，企業(yè)的發(fā)展后勁明顯增強(qiáng)，促進(jìn)了全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展。擔(dān)保中心成立以來(lái)，恰遇國(guó)內(nèi)棉紡織行業(yè)原料和產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大，許多企業(yè)急于購(gòu)進(jìn)原料，資金短缺，擔(dān)保中心及時(shí)發(fā)揮“加油站”的作用，為企業(yè)提供了必要的流資，幫助大部分企業(yè)順利度過(guò)了難關(guān)，使我縣棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)量、效益同步提高。2008年全縣限額以上棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值、增加值和利潤(rùn)分別占全縣限額以上工業(yè)的x%、x%和x%。五、存在的主要問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不到位，嚴(yán)重制約擔(dān)保中心的發(fā)展。由于擔(dān)保中心擔(dān)保過(guò)程中收取的擔(dān)保費(fèi)用太低（低于國(guó)家規(guī)定20多倍），根本無(wú)法足額提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，使代償損失無(wú)法補(bǔ)償，嚴(yán)重制約了擔(dān)保規(guī)模的繼續(xù)放大和擔(dān)保業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。企業(yè)資金供需矛盾突出。受全球金融危機(jī)影響，我縣企業(yè)普遍感到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，尤其是棉紡織行業(yè)形勢(shì)低迷、銷(xiāo)售不暢，出現(xiàn)了停產(chǎn)半停產(chǎn)現(xiàn)象，產(chǎn)成品積壓、應(yīng)收帳款增加，企業(yè)平均流資周轉(zhuǎn)速度比以前減緩至少一個(gè)月以上，企業(yè)流資緊張的問(wèn)題更加突出，而合作銀行縣聯(lián)社貸款規(guī)模有限，致使企業(yè)資金供需矛盾更加突出。企業(yè)利率負(fù)擔(dān)較重。目前中國(guó)人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率，‰，‰?！?，‰。最近縣聯(lián)社先后兩次作了較大下調(diào)，‰，‰，與國(guó)家基準(zhǔn)利率相比分別上浮了90%和 79%。這個(gè)利率與民間融資相比還是較低的，但由于當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度太大，感到仍偏高。六、下步工作打算建立優(yōu)勝劣汰機(jī)制，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。以全縣民營(yíng)企業(yè)為依托，以現(xiàn)有會(huì)員企業(yè)為基礎(chǔ)，廣泛培育優(yōu)質(zhì)會(huì)員，建立優(yōu)質(zhì)企業(yè)信息資料庫(kù)。通過(guò)提高入會(huì)門(mén)檻、嚴(yán)格入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)等措施，建立優(yōu)勝劣汰、能進(jìn)能出機(jī)制，使會(huì)員企業(yè)數(shù)量穩(wěn)定在90家左右。突出重點(diǎn)，扶優(yōu)扶強(qiáng)。對(duì)入會(huì)以來(lái)規(guī)模沒(méi)有發(fā)展的企業(yè)維持或逐步降低擔(dān)保授信額度，對(duì)固定資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上、年入庫(kù)稅金100萬(wàn)元以上、紗錠10000錠以上的企業(yè)適度增加擔(dān)保授信額度。健全基金注入機(jī)制，逐步增加資本金投入。一是動(dòng)員會(huì)員企業(yè)增加入會(huì)基金，籌集400500萬(wàn)元；二是向上爭(zhēng)取國(guó)家對(duì)運(yùn)行較好擔(dān)保機(jī)構(gòu)的無(wú)償補(bǔ)助資金；三是建立對(duì)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，建議縣政府從每年財(cái)政預(yù)算中安排專(zhuān)門(mén)資金，增加對(duì)擔(dān)保中心的資本金投入。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)理念。加強(qiáng)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)；加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作；采取科學(xué)有效的反擔(dān)保措施，完善各項(xiàng)法律手續(xù)；加強(qiáng)事后監(jiān)管，實(shí)施科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等，不斷進(jìn)行實(shí)踐探索，完善操作程序，積極穩(wěn)健地為會(huì)員企業(yè)服務(wù)，扶植會(huì)員企業(yè)發(fā)展。七、建議對(duì)縣級(jí)擔(dān)保中心實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。由于商業(yè)銀行已淡出縣級(jí)市場(chǎng)，唯有農(nóng)村信用聯(lián)社能服務(wù)縣級(jí)中小企業(yè)，而農(nóng)村信用聯(lián)社貸款利率又比較高。因此，為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，縣級(jí)擔(dān)保中心只能是象征性的收取擔(dān)保費(fèi)用，低于國(guó)家規(guī)定幾十倍，根本無(wú)力提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。因此建議市政府出臺(tái)政策，由縣級(jí)政府對(duì)本級(jí)擔(dān)保中心實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，并納入縣級(jí)財(cái)政預(yù)算管理。建立對(duì)縣級(jí)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制。由于縣級(jí)合作銀行的特殊性，決定了縣級(jí)擔(dān)保中心的特殊性（不以盈利為目的），不可能通過(guò)吸納股東投入來(lái)增加基金。因此，建議市政府出臺(tái)政策，督促縣級(jí)政府建立對(duì)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，每年從財(cái)政預(yù)算中安排一定資金，用于增加對(duì)擔(dān)保中心的資本金投入。建立健全激勵(lì)機(jī)制。市政府應(yīng)盡快出臺(tái)《加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》，規(guī)范指導(dǎo)全市信用擔(dān)保體系建設(shè)；建立健全激勵(lì)機(jī)制，對(duì)運(yùn)行規(guī)范、業(yè)績(jī)突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予充分肯定，從精神上、物質(zhì)上給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。