【正文】 well with the machinemade countermeasure of gauge risk administration words: Agree well with gauge risk。對照合規(guī)風險點，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風險案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患；監(jiān)管當局的合規(guī)風險提示等，完善相應的合規(guī)操作程序及盡職標準，開發(fā)合規(guī)風險培訓項目，逐步建立合規(guī)風險的評估、監(jiān)測機制。還應配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。商業(yè)銀行應根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門。應建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。業(yè)務部門應主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險，加強合規(guī)風險提示。第二，建立部門協(xié)作機制。董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，每位員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責，合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風險管理水平第一，建立合規(guī)責任體系。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“開放及誠實面對監(jiān)管部門”等合規(guī)文化。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。第二，制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，提高合規(guī)管理透明度。董事會要履行好“看管責任”，審批銀行的合規(guī)政策，評估合規(guī)風險管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風險管理工作。三、如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理意識第一、明確合規(guī)是銀行公司治理的重要戰(zhàn)略目標。同時合規(guī)風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。（三）合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。二是合規(guī)風險管理職責分散。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還沒有完全形成。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風險，其危害性要遠遠大于基層操作人員。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。二是重事后管理，輕事前防范。二、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題（一）合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理意識普遍比較淡?。阂皇侵貥I(yè)務拓展，輕合規(guī)管理。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經(jīng)驗做法，加強我國銀行業(yè)市場化改革中的合規(guī)建設與監(jiān)管，建立合規(guī)風險管理的長效機制，成為亟待研究和實踐的課題。接著，進一步分析了我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題，并針對合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄；合規(guī)風險管理框架仍存在一定缺陷；合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性等一系列問題提出了“如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設”的可行性建議，即：（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理意識；（二）以建立健全合規(guī)管理架構(gòu)為核心，提升合規(guī)風險管理水平；三）梳理合規(guī)風險點，推進合規(guī)部門工作計劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。第三篇：論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中國郵政儲蓄銀行2010年 “業(yè)務行為規(guī)范年”征文論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理作者：劉穎所屬行別和部門：白市驛新街支行報送單位：九龍坡區(qū)支行2010723 論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理摘要：本文就我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理展開論述。我國商業(yè)銀行由于歷史和現(xiàn)實原因，在風險管理方面存在各種問題，跟國際銀行業(yè)的發(fā)展水平也有一段距離。但創(chuàng)新必須以風險控制為前提。商業(yè)銀行要根據(jù)企業(yè)的新的需求及時創(chuàng)新業(yè)務模式、產(chǎn)品和服務方式，提高對企業(yè)的服務努能力，滿足客戶新的需求，在新的層面拓展客戶服務能力。要建立完善的內(nèi)部控制制度，預防并控制金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生的各種損失，并保持充足的資本貯備應對風險并能夠轉(zhuǎn)移風險。應以服務實體經(jīng)濟、服務中小企為原則。商業(yè)銀行推進金融創(chuàng)新的同時，既要控制風險，密切關(guān)注金融創(chuàng)新產(chǎn)品在市場上的發(fā)展情況。（六）、正確平衡風險與創(chuàng)新的關(guān)系在進行金融創(chuàng)新時要充分考慮金融創(chuàng)新的兩面性。以系統(tǒng)論、控制論和信息論為，以國際管理標準的“過程模式”為框架，將質(zhì)量管理體系的精髓導入銀行內(nèi)部控制；搭建風險管理機制全力打造風險管理、風險管理執(zhí)行工具，使風險的監(jiān)測評價、信息交流和反饋都在一個運轉(zhuǎn)良好的運行機制中得到實現(xiàn)；突出風險的預警。（五）、提高風險管理的制度化水平，增強風險預警能力。在制度設計上，要審慎授權(quán)銀行開展對外信息披露。我國商業(yè)銀行應以現(xiàn)有的信息披露規(guī)定為基礎，借鑒國際經(jīng)驗，制定出最低信息披露標準。對專業(yè)人員結(jié)構(gòu)做優(yōu)化調(diào)整，對現(xiàn)有人員定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性。各商業(yè)銀行要成立內(nèi)部評級專門工作小組，對銀行的風險進行全面系統(tǒng)的研究和歸納，找出適應銀行自身需要的風險分類特征，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準。戰(zhàn)略規(guī)劃委員會負責起草風險管理戰(zhàn)略；風險審計委員會通過常設的風險審計部，負責銀行整體風險監(jiān)測、風險管理效率評價，督促建立完善的風險管理機制和組織體系，對銀行中高層管理人員、關(guān)鍵崗位人員的道德風險進行監(jiān)測。其次，在完善的公司治理結(jié)構(gòu)基礎上，建立相互獨立的、垂直的風險管理組織框架。所有的風險都有專門的對應的崗位來負責。（二）、建立全面風險管理的觀念，建立獨立的風險管理組織首先，銀行首先確保風險管理能夠涵蓋所有業(yè)務和所有環(huán)節(jié)中的風險。而對于資產(chǎn)質(zhì)量較高的或已上市的商業(yè)銀行，發(fā)行次級債是提高資本充足率立竿見影的辦法。最后，增資擴股和發(fā)行次級債，是目前商業(yè)銀行提高資本充足率的主要方式。金融危機的影響下，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)存在上升的趨勢。擴大手續(xù)費及傭金等非利息收入的比重，提高盈利水平。為增加盈利，商業(yè)銀行要加大市場營銷力度，多渠道運用資金，加強風險管理和控制，不斷擴大盈利空間；還要利用國家擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的時機，按照國家指引擴大對基建項目和中小企業(yè)的融資，實現(xiàn)貸款組合的多元化。三、我國商業(yè)銀行提高風險管理的對策（一）、調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)、改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高盈利水平，提高資產(chǎn)充足率。但是我國國有商業(yè)銀行的總分行制的經(jīng)營管理體制降低了資產(chǎn)質(zhì)量的責任,給總行的統(tǒng)一管理、調(diào)度、核算帶來了層層阻隔,產(chǎn)生了許多方面的經(jīng)營風險。產(chǎn)權(quán)不明晰造成的國有金融資產(chǎn)的所有者缺位使得國有銀行在經(jīng)營管理上缺乏有效的風險控制機制,從而加大了銀行的內(nèi)部管理風險。這些都大大增加了國有商業(yè)銀行的市場風險。另外,投資市場運營不成熟以及相關(guān)的立法的滯后造成金融市場秩序混亂。由于它們既是金融市場活動的主體又是參與者,國有商業(yè)銀行就不可避免的面臨著金融市場里存在的風險。（三）、市場風險,即金融機構(gòu)面臨在市場經(jīng)營中的風險,在國際金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的大環(huán)境下,我國金融機構(gòu)仍實行分業(yè)經(jīng)營。我國國有商業(yè)銀行大量不