【正文】 體經(jīng)營(yíng)戶的風(fēng) 第 16 頁(yè) 共 25 頁(yè) 險(xiǎn)，幫助解決融資難題，太平洋保險(xiǎn)公司和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合開(kāi)發(fā)的，既承保中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又承保了企業(yè)管理人員的人身意外風(fēng)險(xiǎn)的綜合型保險(xiǎn)品種。支付通是一種新型金融自助服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)在固定電話上安裝簡(jiǎn)單機(jī)具，將電話機(jī)、密碼鍵盤(pán)、刷卡器三合一，綁定相應(yīng)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行卡， 可辦理帳戶信息查詢、交易明細(xì)查詢、匯款、收款等銀行業(yè)務(wù)，操作安全快捷。小企業(yè)可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際所需流動(dòng)資金，隨時(shí)自助申請(qǐng)，經(jīng)快速審批后在規(guī)定期限內(nèi)可循環(huán)使用，實(shí)現(xiàn)了一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，方便靈活。 小企業(yè)自助可循環(huán)貸款。根據(jù)小企業(yè)實(shí) 際經(jīng)營(yíng)需要，部分地區(qū)小企業(yè)單戶融資總額上限已擴(kuò)大到 800 萬(wàn)元。 小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款。貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)原料，專(zhuān)款專(zhuān)用。 農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)季節(jié)性融資貸款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)放用于統(tǒng)一采購(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、統(tǒng)一收購(gòu)、銷(xiāo)售農(nóng)副產(chǎn)品等人民幣貸款。農(nóng)戶與農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)公司（含生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)）簽訂收購(gòu)協(xié)議，由公司對(duì)農(nóng)戶申請(qǐng)的貸款提供保證擔(dān)保，農(nóng)戶銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品后，貨款劃撥銀行歸還貸款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在推廣城市成熟產(chǎn)品的同時(shí)，針對(duì)農(nóng)戶、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和 農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等，推出了一系列特色產(chǎn)品和服務(wù)，在實(shí)踐中獲得了廣泛應(yīng)用。截至 12月 31 日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已發(fā)放惠農(nóng)卡 810 萬(wàn)張，激活率 96%；通過(guò)惠農(nóng)卡給農(nóng)戶授信 億元，貸款余額達(dá)到 億元，惠及 萬(wàn)戶農(nóng)民。持卡人在核定的額度和期限內(nèi)，可以通過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、 atm、電話或網(wǎng)上銀行等途徑，自助辦理農(nóng)戶小額貸款的放款、還款手續(xù)。此外，還具有存取現(xiàn)金、匯兌結(jié)算、代理歸集發(fā)放財(cái)政直補(bǔ)、社保資金等多種功能?；蒉r(nóng)卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)為廣大農(nóng)民量身定做的綜合性金融產(chǎn)品。 2024 年全行累計(jì)投放涉農(nóng)貸款 7667 億元，占全行各項(xiàng)貸款累放額的 ％；截至年底，涉農(nóng)貸款余額 9330 億元 （人行、銀監(jiān)會(huì)涉農(nóng)新口徑，且為股改財(cái)務(wù)重組后數(shù)據(jù)），扣除農(nóng)業(yè)銀行股改財(cái)務(wù)重組中的剝離因素，比年初增加 1351 億元，占全行貸款增量的 %。試點(diǎn)期間，各試點(diǎn)行累放貸款 415 億元，同比增加111 億元；新增貸款 333 億元，同比多增 77 億元。其他各行在試點(diǎn)中也都探索出了許多先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，為系統(tǒng)總結(jié)各行試點(diǎn)實(shí)踐并在全行推廣，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)編制了《中國(guó)農(nóng)業(yè) 銀行服務(wù) 三農(nóng) 案例》。湖南分行創(chuàng)新出由村 五老 （老支書(shū)、老村長(zhǎng)、老組長(zhǎng)、老黨員、老干部）組成 農(nóng)戶誠(chéng)信評(píng)議小組 ，對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)議的方法，較好解決了農(nóng)戶貸款信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。福建德化支行創(chuàng)新惠農(nóng)卡推廣模式，積極與新型農(nóng)村合作醫(yī)療合作，通過(guò)項(xiàng)目推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了惠農(nóng)卡在當(dāng)?shù)氐膹V覆蓋。 試點(diǎn)中，各家試點(diǎn)行各有特色，探索出了許多好用、適用的三農(nóng) 服務(wù)模式和管理方法。為在 第 12 頁(yè) 共 25 頁(yè) 實(shí)踐中探索和總結(jié)新時(shí)期服務(wù) 三農(nóng) 的模式和路徑，并系統(tǒng)檢驗(yàn)和完善我行新時(shí)期服務(wù) 三農(nóng) 的戰(zhàn)略構(gòu)想、理論創(chuàng)新、規(guī)劃方案和各項(xiàng)政策措施的有效性，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委作出了開(kāi)展面向 三農(nóng) 金融服務(wù)試點(diǎn)的決定。八大領(lǐng)域，就是把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開(kāi)發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共金融服務(wù)等八個(gè)領(lǐng)域確立為服務(wù) 三農(nóng) 的重點(diǎn)領(lǐng)域。一個(gè)重點(diǎn)，就是要以農(nóng)戶為重點(diǎn)。三對(duì)矛盾，即城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)差異化與大型商業(yè)銀行一體化經(jīng)營(yíng)管理之間的矛盾； 三農(nóng) 客戶分散化與大型商業(yè)銀行運(yùn)作集中 化之間的矛盾； 三農(nóng) 客戶硬信息不充分和大型商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化之間的矛盾。四個(gè)轉(zhuǎn)變，即轉(zhuǎn)變用靜止不變的眼光看待農(nóng)村金融市場(chǎng)的觀念，轉(zhuǎn)變用城市金融的思維開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)的思想，轉(zhuǎn)變純粹用市場(chǎng)方式去處理農(nóng)村金融問(wèn)題的做法，轉(zhuǎn)變用單項(xiàng)指標(biāo)來(lái)考量農(nóng)村金融績(jī)效的評(píng)價(jià)方式。這是檢驗(yàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新時(shí)期服務(wù) 三農(nóng) 一切工作成就的衡量標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)調(diào)要把商業(yè)金融一般規(guī)律和農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特殊情況有機(jī)結(jié)合起來(lái)，創(chuàng)新符合 三農(nóng) 實(shí)際特點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)體系。實(shí)行三農(nóng)縣域事業(yè)部制管理體制，形成單 獨(dú)核算機(jī)制和自我約束機(jī)制，建立事業(yè)部一級(jí)的權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的三農(nóng)縣域事業(yè)部經(jīng)營(yíng)管理體系。 三、服務(wù) 三農(nóng) 的理論和實(shí)踐創(chuàng)新 （一）大型商業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 的理論探索 在服務(wù) 三農(nóng) 的過(guò)程中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持理論指導(dǎo)實(shí)踐的原則，在實(shí)踐基礎(chǔ)上不斷探索總結(jié)現(xiàn)代大型商業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 基本經(jīng)驗(yàn)和內(nèi)在規(guī)律，初步形成了自身服務(wù) 三農(nóng) 的理論體系。重構(gòu) 三農(nóng) 專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系，組建三農(nóng)縣域事業(yè)部，在事業(yè)部?jī)?nèi)實(shí)施一整套適應(yīng) 三農(nóng) 業(yè)務(wù)特點(diǎn)的運(yùn)作機(jī)制和政策制度，把縣域支行打造成強(qiáng)有力的 三農(nóng) 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。對(duì)國(guó)家級(jí)、省級(jí)龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達(dá)到 90%和 60%以上，培育縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè) 810 萬(wàn)家，對(duì)跨越城鄉(xiāng)的骨干農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)業(yè)部定點(diǎn)批發(fā)市場(chǎng)、商務(wù)部定點(diǎn)流通企業(yè)、全國(guó)千強(qiáng)鎮(zhèn)的服務(wù)覆蓋面達(dá)到 50%以上。 擴(kuò)大對(duì) 三農(nóng) 客戶的服務(wù)覆蓋面。三農(nóng)縣域事業(yè)部資產(chǎn)、負(fù)債總額在全行的占比應(yīng)逐年增加。 加大對(duì) 三農(nóng) 的信貸投放。 3 年內(nèi)，投放縣域自助設(shè)備不少于 2 萬(wàn)臺(tái)。保持縣域網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定，逐步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，增強(qiáng)輻射功能。用 10 年左右的時(shí)間，到 2024 年， 三農(nóng) 業(yè)務(wù)成為全行的戰(zhàn)略支柱業(yè)務(wù)，在農(nóng)村金融市場(chǎng)上穩(wěn)居領(lǐng)先地位，為 三農(nóng) 客戶提供全方位一流金融服務(wù)。用 3 年左右的時(shí)間，到 2024 年，成功探索出 三農(nóng) 業(yè)務(wù)發(fā)展的有效模式，理順三農(nóng)縣域事業(yè)部制管理機(jī)制，對(duì) 三農(nóng) 的信貸投放明 顯增加， 三農(nóng) 金融服務(wù)顯著改善。 （三）新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的主要目標(biāo) 根據(jù) 藍(lán)海 戰(zhàn)略思想，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 總體實(shí)施方案》，明確了未來(lái) 三、 五、十年 三農(nóng) 業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)。 堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作，持續(xù)發(fā)展。 堅(jiān)持機(jī)制創(chuàng)新，提高效率。 堅(jiān)持分類(lèi)指導(dǎo)，區(qū)別對(duì)待。發(fā)揮廣聯(lián)城鄉(xiāng)的資金、網(wǎng)絡(luò)和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為 三農(nóng) 客戶和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供存、貸、匯、卡、網(wǎng)等綜合金融服務(wù)，為客戶跨越城鄉(xiāng)拓展業(yè)務(wù)提供全程金融服務(wù)。統(tǒng)籌安排全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)資源，保障對(duì) 三農(nóng) 的投入，促進(jìn) 三農(nóng) 業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。 （二）新 時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新時(shí)期服務(wù) 三農(nóng) 的基本原則是： 堅(jiān)持立足縣域，加大投入。 （一）新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的總體思路 新時(shí)期 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 的總體思路是。按照黨中央、國(guó)務(wù)院的戰(zhàn)略部署，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新時(shí)期認(rèn)真履行黨中央、國(guó)務(wù)院賦予的支農(nóng)職責(zé)，全面落實(shí)面向 三農(nóng) 的市場(chǎng)定位，扎實(shí)開(kāi)展面向 三農(nóng) 金融服務(wù)試點(diǎn)和三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點(diǎn)，進(jìn)一步突出支持重點(diǎn) ，創(chuàng)新金融產(chǎn)