【正文】 行的服務能力。同時，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的深層次矛盾日益突出，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展面臨的形勢十分嚴峻，農(nóng)村金融已成為制約農(nóng)村發(fā)展的瓶頸。三農(nóng) 39。要求中國農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點和業(yè)務，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。隨后，國務院批準了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》，要求中國農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務 三農(nóng) 為方向，穩(wěn)步推進整體改制，成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴 第 6 頁 共 25 頁 密、運營安全、服務優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和國際競爭力強的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。 二、新時期中國農(nóng)業(yè)銀行面向 三農(nóng) 業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略 在建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期，中國農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞建設(shè)社會主義新農(nóng)村要求，作出了《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進一步加強 三農(nóng) 金融服務工作的決定》，提出全面實施 三農(nóng) XX 縣區(qū)域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，將服務 三農(nóng) 確立為中國農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題。以科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹落實面向 三農(nóng) 的市場定位，緊緊圍繞中國農(nóng)業(yè)銀行 3510發(fā)展目標，全面實施 三農(nóng) XX 縣區(qū)域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，在一級法人體制下，建立健全三農(nóng)縣域事業(yè)部制經(jīng)營管理體系，不斷加大服務 三農(nóng) 的投入總量和工作力度，努力提高服務 三農(nóng) 的運作效率和水平，切實提升 三農(nóng) 業(yè)務的風險控 第 7 頁 共 25 頁 制和可持續(xù)發(fā)展能力，把中國農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)成為一家面向 三農(nóng) 、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、綜合經(jīng)營、致力于為最廣大客戶群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務的現(xiàn)代化全能型銀行。突出 三農(nóng) 在全行改革發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，把縣域支行作為服務 三農(nóng) 的載體和平臺，全面、系統(tǒng)地推進 三農(nóng) 金融服務工作。 堅持城鄉(xiāng)聯(lián)動，綜合服務。城鄉(xiāng)互補，統(tǒng)籌發(fā)展，提升服務 三農(nóng) 的整體合力。根據(jù)各地 三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展狀況，區(qū)分不同地區(qū)、不同客戶和不同類型的業(yè)務，因地制宜、方式多樣，實行差別化的經(jīng)營政策和管理方式。按照貼近市場、貼近客戶的原則，創(chuàng)新組織架構(gòu)，下沉經(jīng)營重心，擴大基層授權(quán)，增強服務功能，完善產(chǎn)品體系，不斷提高服務效率和水平。充分挖掘新農(nóng)村建設(shè) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的商業(yè)機遇，遵循商業(yè)銀行的內(nèi)在規(guī)律和基本要求， 第 8 頁 共 25 頁 服務、發(fā)展與管理并重，推進精細化 管理，建立健全配套的激勵約束機制和風險控制體系，不斷提高 三農(nóng) 業(yè)務的質(zhì)量與效益，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 未來 三、 五、十年 三農(nóng) 業(yè)務發(fā)展的總體目標是。用 5 年左右的時間，到 2024 年， 三農(nóng) XX縣區(qū)域藍海戰(zhàn)略取得重大進展， 三農(nóng) 經(jīng)營管理體系高效運作，在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用更加突出。 根據(jù)總體戰(zhàn)略部署，到 2024 年 三農(nóng) 業(yè)務要努力實現(xiàn)以下目標： 第 9 頁 共 25 頁 鞏固和發(fā)展農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點。打造具有農(nóng)戶和小企業(yè)信貸服務功能的綜合網(wǎng)點 6000 個以上。大力推廣電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務方式。三農(nóng)縣域事業(yè)部增量貸款占全行增量貸款比重應高于存量貸款占比。三農(nóng)縣域事業(yè)部不良貸款占比持續(xù)保持在 5%以下。實行惠農(nóng)卡發(fā)行整省、整地區(qū)（市）、整縣推進，擴大發(fā)卡覆蓋面，力爭 3－ 5 年內(nèi)發(fā)卡1 億張，其中具有授信功能的 5000 萬張，對有貸款需求農(nóng)戶的服務覆蓋 面達到 4050%，有效緩解農(nóng)民 貸款難 問題。 建立健全 三農(nóng) 專業(yè)化服務體系。構(gòu)建有特色、有競爭力的 三農(nóng) 金融 第 10 頁 共 25 頁 服務產(chǎn)品體系，緊緊圍繞 新農(nóng)村建設(shè) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應的金融產(chǎn)品、服務方式和管理技術(shù)。 在 三農(nóng) 金融業(yè)務的發(fā)展道路問題上，提出要走符合大型商業(yè)銀行實際的有特色的農(nóng)村金融服務道路。堅持城鄉(xiāng)業(yè)務并舉和統(tǒng)籌發(fā)展，建立城鄉(xiāng)聯(lián)動機制，實現(xiàn)城鄉(xiāng)業(yè)務相互促進、共同進步。 在 三農(nóng) 金融服務工作的衡量標準問題上，提出要實現(xiàn) 服務到位，風險可控、發(fā)展持續(xù) 三大目標和實現(xiàn) 國家滿意、社會滿意、股東滿意、客戶滿意、員工滿意 五個滿意。 在 三農(nóng) 金融業(yè)務發(fā)展的根本動力問題上，提出要以改 第 11 頁 共 25 頁 革創(chuàng)新為根本動力，著力推進四個轉(zhuǎn)變，開展五大創(chuàng)新，解決三對矛盾。五大創(chuàng)新，即創(chuàng)新微型金融技術(shù)、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務渠道、創(chuàng)新管理制度和創(chuàng)新服務文化。 在 三農(nóng) 金融業(yè)務的工作抓手問題上，提出 一個重點、四類區(qū)域、八大領(lǐng)域 。四類區(qū)域，就是要因地制宜，根據(jù)糧棉大縣、經(jīng)濟強縣、貧困縣和特殊地區(qū)縣不同 三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點，突出服務重點，實現(xiàn)特色發(fā)展。 （二 ）面向 三農(nóng) 金融服務試點深入開展 新時期，我國農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地變化，社會主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對金融服務 三農(nóng) 工作提出了新要求。中國農(nóng)業(yè)銀行自 2024 年 9 月起，從吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅和重慶等八省（市、區(qū)）選擇了有代表性的 17 個地區(qū)、 123 個縣支行開展面向 三農(nóng)金融 服務試點工作。甘肅分行通過優(yōu)選扶持產(chǎn)業(yè)，加大對馬鈴薯這一當?shù)鼐邆滟Y源優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)的支持力度，建立銀政企農(nóng)合作支農(nóng)機制，實現(xiàn)了政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)民多方共贏，真正使當?shù)赝炼棺兂闪宿r(nóng)民手中的 金蛋蛋 。四川分行在試點中探索出了 六方合作＋保險 的支農(nóng)模式，通過銀行、農(nóng)戶、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)擔保公司、政府六 方合作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，做好 三農(nóng) 金融服務，保險公司為之提供保險服務，不僅涉農(nóng)貸款投放增加，而且風險得到有效分散。重慶分行運用標準化、電子化手段，創(chuàng)新農(nóng) 第 13 頁 共 25 頁 戶篩選和調(diào)查認定方法，科學設(shè)計農(nóng)戶調(diào)查表格，有效提高了農(nóng)戶信息采集和客戶篩選的效率和質(zhì)量。 截至 2024 年 6 月，面向 三農(nóng) 金融服務試點第一階段工作圓滿完成。 2024 年 8 月中國農(nóng)業(yè)銀行在福州召開會議，決定在此基礎(chǔ)上開展深化和擴大試點，共涵蓋了全國 1027 個縣支行，占全國總數(shù)的一半以上，為 2024 年全面推開奠定了堅實的基礎(chǔ)，進一步帶動了全行 三農(nóng)業(yè)務的發(fā)展。 （三）積極探索適應 三農(nóng) 特點的新型金融產(chǎn)品 推進惠農(nóng)卡與農(nóng)戶小額貸款業(yè)務發(fā)展。惠農(nóng)卡的核心功能是通過銀行卡向農(nóng)民發(fā)放到戶貸款，幫助解決農(nóng)民 貸款難 。以惠農(nóng)卡為載體，農(nóng)戶在符合審批條 第 14 頁 共 25 頁 件的情況下能夠獲得一定額 度的農(nóng)戶小額貸款。為解決農(nóng)戶抵押擔保物缺乏的問題，中國農(nóng)業(yè)銀行探索采取信用貸款、多戶聯(lián)保、龍頭企業(yè)擔保等方法，發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。 創(chuàng)新多種新型產(chǎn)品。 公司＋農(nóng)戶 保證擔保貸款。