第12章商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理-文庫(kù)吧資料
2025-03-14 10:47本頁(yè)面
【正文】 、銀行再造的概念、內(nèi)涵和外延 1994年保羅 目前這種新式的銀行幾乎能夠進(jìn)行現(xiàn)有銀行金融業(yè)的全部業(yè)務(wù)，電子銀行的發(fā)展代表了整個(gè)銀行金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。在 1990年，海外業(yè)務(wù)比重超過(guò) 50%的全球性銀行只有 5家，2023年達(dá)到了 10家。 三、國(guó)際化經(jīng)營(yíng) 從 20世紀(jì) 90年代至今，全球性銀行的國(guó)際化程度呈現(xiàn)出不斷地提高的趨勢(shì)。過(guò)去“小型銀行經(jīng)營(yíng)零售業(yè)務(wù)，大型銀行主要經(jīng)營(yíng)批發(fā)業(yè)務(wù)”的格局開(kāi)始改變。 二、零售業(yè)務(wù)的發(fā)展 隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，創(chuàng)新的零售產(chǎn)品和服務(wù)不斷增加，業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，服務(wù)方式和服務(wù)手段也更加現(xiàn)代化，零售業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行參與市場(chǎng)竟?fàn)?、增?qiáng)實(shí)力的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 銀行在決定渠道戰(zhàn)略時(shí)要考慮下面因素： 首先是渠道需求與供給匹配問(wèn)題 其次是客戶與銀行之間渠道使用傾向的差異 最后是零售銀行的多渠道管理問(wèn)題 第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 一、非利息收入業(yè)務(wù)的發(fā)展 利息收入主要是由銀行的存貸款利差構(gòu)成，可看作是銀行業(yè)的看家法寶和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)比重的高低通?？梢苑从硞鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)在銀行中的地位。因此，渠道對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷起著決定性的作用。一方面，渠道影響著賣(mài)方的市場(chǎng)滲透率。在今天， 柜臺(tái)仍是基礎(chǔ)性的渠道 。縱觀世界范圍內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)踐，主要有三種戰(zhàn)略定位 :全球綜合行、地區(qū)專業(yè)化銀行和業(yè)務(wù)專業(yè)化銀行。 主要面向消費(fèi)者和小企業(yè)的銀行為零售銀行；主要面向公司和為其它機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的銀行為批發(fā)銀行。 客戶戰(zhàn)略定位 西方發(fā)達(dá)國(guó)家把商業(yè)銀行分為批發(fā)銀行和零售銀行。 政治和法律環(huán)境 － 法律 －政府 －法規(guī) 技術(shù)環(huán)境 －技術(shù)變革速度 －產(chǎn)品生命周期 －新技術(shù)構(gòu)想 企業(yè) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 －經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) －貨幣與財(cái)政政策 －利率 －匯率 －消費(fèi) －投資 －就業(yè) 社會(huì)自然環(huán)境 －人口 －地理分布 －教育 －職業(yè)和商業(yè)觀念 －生活方式 －社會(huì)價(jià)值 －自然資源 －生態(tài)保護(hù) 圖 133 PEST方法 四、商業(yè)銀行戰(zhàn)略類型和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略定位 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位 （ 1）綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 指在一家銀行內(nèi)設(shè)立不同部門(mén)，經(jīng)營(yíng)屬于不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。 威脅 0 優(yōu)勢(shì) 劣勢(shì) 機(jī)會(huì) 扭轉(zhuǎn)性戰(zhàn)略 WO 增長(zhǎng)性戰(zhàn)略 SO 防御性戰(zhàn)略 WT 多元化戰(zhàn)略 ST 圖 132 SWOT方法 PEST分析法 PEST分別指政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和技術(shù)。 SWOT方法通過(guò)分析從產(chǎn)品的研發(fā)到生產(chǎn)、銷售和售后服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，研究哪些環(huán)節(jié)做得不太好，哪些環(huán)節(jié)給企業(yè)帶來(lái)增值效益。銀行在戰(zhàn)略制定中，要綜合考慮這五種基本力量。一般來(lái)講，企業(yè)戰(zhàn)備管理過(guò)程有四個(gè)階段， 戰(zhàn)略分析、戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)略實(shí)施、戰(zhàn)略評(píng)估 ，如圖 131所示。 企業(yè)戰(zhàn)略管理 企業(yè)戰(zhàn)略管理是將 企業(yè)日常業(yè)務(wù)決策與長(zhǎng)期計(jì)劃決策相結(jié)合 而形成的一種管理方式，是依據(jù)對(duì)企業(yè)內(nèi)外環(huán)境和資源的深入分析，以創(chuàng)新的方式進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃設(shè)計(jì)，為企業(yè)未來(lái)發(fā)展目標(biāo)和方向做出決策，并將這些決策付諸實(shí)踐的活動(dòng)。安德魯斯 (Kenh R. Andrews, 19162023),哈佛商學(xué)院教授、 SWOT分析法的創(chuàng)始人 企業(yè)戰(zhàn)略一般有三層含義： 一分析和研究企業(yè)的內(nèi)部條件和外部環(huán)境； 二確定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方向和發(fā)展目標(biāo)以及實(shí)現(xiàn)這些方向和目標(biāo)的政策、計(jì)劃和措施； 三確保有關(guān)的政策、計(jì)劃和措施的落實(shí)。D可見(jiàn)，企業(yè)戰(zhàn)略與企業(yè)的重大決策密切相關(guān)，是 企業(yè)帶有方向性和全局性的決策行為。 肯尼斯 第十二章 商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理 本章在分析商業(yè)銀行戰(zhàn)略和戰(zhàn)略管理一般理論的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)討論商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和銀行再造問(wèn)題。 章節(jié)目錄 第一節(jié) 商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理概述 第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 第三節(jié) 銀行再造 第一節(jié) 商業(yè)銀
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