某控股有限責(zé)任公司遠(yuǎn)卓管理顧問戰(zhàn)略設(shè)計-文庫吧資料
2025-03-08 11:29本頁面
【正文】 發(fā)展逐步完備 ?業(yè)務(wù)模式已經(jīng)被大多數(shù)人認(rèn)可，市場逐漸發(fā)育成熟 利息收入 代理費 顧問費 合作開發(fā)利潤分成 18 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 金融產(chǎn)品 一體化 平臺 一體化平臺能夠同時為上下游提供多樣的價值組合 促進(jìn)銷售 ?一體化平臺的產(chǎn)品直達(dá)最終消費者可以增加金融產(chǎn)品的銷售額，提高客戶的穩(wěn)定性 提升形象 ?一體化平臺的客戶的高忠誠度和穩(wěn)定性能夠轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品提供商的品牌形象 代理服務(wù) ?金融產(chǎn)品提供商對最終用戶的部分服務(wù)功能（例如 分紅領(lǐng)取、交易單據(jù)傳遞等 ）可以由平臺來代理完成 拓展產(chǎn)品線 ?精確客戶數(shù)據(jù)有助于產(chǎn)品開發(fā)商開發(fā)出更有針對性的產(chǎn)品； ?平臺未來也可能定制包銷某些產(chǎn)品 金融產(chǎn)品提供商 咨詢服務(wù) ?一體化平臺的銷售手段必然和咨詢服務(wù)綁定，降低個人投資者獲得咨詢服務(wù)的門檻 產(chǎn)品組合 ?一體化平臺能夠組合不同產(chǎn)品提供商的產(chǎn)品，組合成滿足消費者多方面需求的產(chǎn)品 折扣 ?由于一體化平臺具有經(jīng)濟規(guī)模，所以有給予消費者折扣的空間 便利性 ?可以利用連鎖店、社區(qū)店、直銷等渠道和互聯(lián)網(wǎng)等多種形式為消費者提供便利性 金融產(chǎn)品 消費者 （個人投資者） 16 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 各類金融機構(gòu)都試圖從自身角度切入構(gòu)建個人金融服務(wù)的統(tǒng)一平臺，券商并不具備決勝的優(yōu)勢 金融機構(gòu) 切入點 優(yōu)勢 劣勢 銀行 證券 保險 信托 ?個人儲蓄業(yè)務(wù) ?個人信托業(yè)務(wù) ?外匯業(yè)務(wù) ?個人貸款 ?銀行卡 ?代理售保險、基金、國債 ?代繳費用 ?營銷能力較差 ?各營業(yè)網(wǎng)點各自為政，處于分散狀態(tài) ?沒有明顯的品牌優(yōu)勢 ?客戶門檻較高 ?客戶數(shù)量多，便于深度挖掘 ?客戶數(shù)據(jù)較詳細(xì) ?營業(yè)網(wǎng)點多 ?資金信托 ?融資渠道 ?提供的金融產(chǎn)品較少 ?客戶基礎(chǔ)薄弱 ?渠道建設(shè)較差 ?國家允許的經(jīng)營范圍較寬泛 典型案例 ?招商銀行 ?工行 ?匯豐 ?花旗 ?個人有價證券投資咨詢 ?推出投資型的保險品種 ?代理證券產(chǎn)品 ?平安 ?太保 ?泰康 ?有成熟的銷售隊伍 ?具有較高的銷售技巧 ?公司對客戶資料掌握不全面，不利于客戶細(xì)分 ?對客戶的投資偏好判斷缺乏足夠依據(jù) ?為客戶提供的產(chǎn)品較少 ?了解客戶閑置資金狀況 ?了解客戶的投資偏好 ?為客戶提供的產(chǎn)品類型較少 ?網(wǎng)點較少 ?無 ?無 14 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 機構(gòu)投資者和個人投資者的需求不同，決定了它們適用不同的渠道，一體化平臺對個人投資者更有價值 ?具有行業(yè)特性 ?要求服務(wù)提供者有十分專業(yè)的技能 ?與客戶的風(fēng)險愛好程度、專業(yè)金融知識等有關(guān)； ?與個人生命周期的不同階段相關(guān)； ?要求服務(wù)的獲取有良好的便利性和性價比； ?投資 ?融資 ?中介服務(wù) ?顧問 ?客戶經(jīng)理 ?以投資顧問和融資中介為主 ?人員推銷 ?便利的網(wǎng)點 ?以銷售公司為主 機構(gòu) 投資者 個人 投資者 金融服務(wù)市場 需求特點 業(yè)務(wù)模式 對機構(gòu)投資者的服務(wù)與傳統(tǒng)券商業(yè)務(wù)差別不大； 面對個人投資者的業(yè)務(wù)模式、管控模式和 IT技術(shù)需要重新定位和調(diào)整； 一體的銷售平臺提升了銷售能力，放棄了產(chǎn)品研究方面的深入，所以在競爭白熱化的機構(gòu)投資者市場不能體現(xiàn)其價值，而在競爭相對較弱的個人投資市場可以充分體現(xiàn)其價值，而且渠道優(yōu)勢也有可能固化下來成為一個難以逾越的壁壘 12 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 大鵬戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中最重要的創(chuàng)新是強化渠道作用，建立跨越各種金融產(chǎn)品的一體化平臺 一體化業(yè)務(wù)平臺 基金公司 期貨公司 資產(chǎn)管理公司 保險公司 銀行 … 信托公司 客 戶 證券產(chǎn)品、期貨產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、消費信貸產(chǎn)品、小額貸款產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、產(chǎn)品組合 租賃公司 產(chǎn)品提供方 產(chǎn)品流 信息流 IT技術(shù) 10 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 金融產(chǎn)品的銷售渠道相互割裂，消費者付出的交易成本很高 證券公司 商業(yè)銀行 保險公司 股票 債券 基金 保險 期貨 信托 信用卡 消費信貸 經(jīng)營產(chǎn)品 代理產(chǎn)品 消費者 券商 商業(yè)銀行 保險公司 基金 其它 交易成本： ? 獲取金融產(chǎn)品信息的成本 ? 從多種產(chǎn)品中進(jìn)行選擇的成本 ? 購買過程中的成本 8 169。 . Best 年均增長 6％ 年均增長
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