理財(cái)銷售人員培訓(xùn)-產(chǎn)品-文庫吧資料
2025-02-12 12:49本頁面
【正文】 銷售進(jìn)度情況統(tǒng)計(jì) 30 1月 27日 31日，募集期 2月 1日，產(chǎn)品成立 2月 1日，歸集資金至 XX，并對(duì)外投資 2月 1日 3月 30日，存續(xù)期 3月 30日，產(chǎn)品到期，進(jìn)入清算期 4月 1日，資金回到系統(tǒng)內(nèi)資金歸集點(diǎn) 4月 1日 4月 2日，與交易對(duì)手清算 募集期，客戶關(guān)聯(lián)帳戶中認(rèn)購金額凍結(jié) 金信富 ?豐登 （計(jì)活期利息） （收益率） （無息） 4月 3日，資金返回客戶賬戶 32 金信富 ?豐登 *365=% ? 如何正確計(jì)量理財(cái)產(chǎn)品成本？ – 理財(cái)產(chǎn)品的名義發(fā)行成本？ ——客戶預(yù)期收益率。 (一年按 360天計(jì)算 ) A． C． 2750元 B． 275元 D． 68． 75元 22 第 1章測試題樣 2 ? （多選） 對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品 面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自 ( )。 21 第 1章測試題樣 1 ? （單選） 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，管理信托 資產(chǎn)的是 ( )。投資者需根 據(jù)自身對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性偏好水平選擇理財(cái)產(chǎn)品。 20 組合投資類型財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品以其獨(dú)特的靈活性和更強(qiáng)的資產(chǎn)配置能力成為 2023 年以來銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的主要品種。 19 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品 1..組合投資類理財(cái)產(chǎn)品概念 ? 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合 或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場 存拆放交易、新股申購、信貸資產(chǎn)以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多 種投資品種，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理 方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。從這個(gè)意義上說，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品 的開發(fā)是銀行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的一個(gè)手段。 ? 根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì) 《 關(guān)于規(guī)范借貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事 項(xiàng)的通知 》 ，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品通過資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng) 信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的期限與借貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少 于 30%的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn) 品。 ? 根據(jù)監(jiān)管要求，在開發(fā)信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品過程中，金融機(jī)構(gòu)開展信貸 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保證信貸資產(chǎn) (含貸款和票據(jù)融 資 ) 是確定的、可轉(zhuǎn)讓的，以合法有效地進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或投資。 17 信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品 ? 信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品一般是指信托公司作為受托人成立信托計(jì)劃，接受 銀行委托，將銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品所募集來的客戶資金，向理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售 銀行或第三方購買信貸資產(chǎn)。理財(cái)資金不得投 資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。該通知規(guī)定，對(duì)于一般性客戶 的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基 金。 16 股票類理財(cái)產(chǎn)品 股票 (或股權(quán) )類理財(cái)產(chǎn)品品種比較多，其中包括商業(yè)銀行推出的一些 FOF (基金 中的基金 )產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，這些產(chǎn)品都是部分或者全部投資于股票 ( 或 股權(quán) )的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。銀行募 集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶一次性歸還本金和收益?；谏鲜龌咎攸c(diǎn)，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受 能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。債券 型理財(cái)產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。與貨幣型理財(cái)產(chǎn)品類似，債券型理財(cái)產(chǎn)品也屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。 13 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品舉例 產(chǎn)品名稱：儀隴信用聯(lián)社“金元帥 貨幣系列”第 5 期人民幣理財(cái)產(chǎn)品 產(chǎn)品編號(hào)： YL20230235 產(chǎn)品募集的資金投資于銀行間市場信用級(jí)別高，流 動(dòng)性較好的金融市場工具，包括但不限于存放同業(yè)、 國債、政策性金融債、短期融資券、央行票據(jù)、商 業(yè)銀行債、債券回購等。該類產(chǎn)品通常被作為活期
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