理財銷售人員培訓(xùn)-產(chǎn)品-展示頁
2025-02-14 12:49本頁面
【正文】 存款的替代品。這些金融工具的市場價格與利率高度相關(guān)，因此屬于掛鉤利 率類理財產(chǎn)品。 ? 期次類和滾動發(fā)行 ? 自動續(xù)約 ? 利率掛鉤、股票掛鉤、基金掛鉤、外匯掛鉤、商品掛鉤、信用掛鉤、保險掛鉤、混合掛 鉤八大類 ? 超短期、短期、中期、長期 ? 政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前 終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件 等風險 11 銀行理財產(chǎn)品介紹 貨幣型 理財產(chǎn) 品 債券型 理財產(chǎn) 品 股票類 理財產(chǎn) 品 信貸資 產(chǎn)類理 財產(chǎn)品 組合類 理財產(chǎn) 品 12 …… 貨幣型理財產(chǎn)品 ? 貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。 7 業(yè)務(wù)模式 —— 交易結(jié)構(gòu) 總 行 交易指令（預(yù)留 授權(quán)書） 托管銀行 交易對手 投資交易 資金劃轉(zhuǎn) 代理行 理財募集資金 （本息）歸集 /分 配 發(fā)行 行 8 劃款指令（預(yù)留 授權(quán)書） 投資管理人 對比：普通商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式 總行 托管銀行 交易對手 投資交易 資金托管 資金劃轉(zhuǎn) 分行 理財募集資金 （本息）歸集 /分配 客戶 10 產(chǎn)品特征信息 類型 2 .理財產(chǎn)品交易類 型 3 .產(chǎn)品期次性 4 .產(chǎn)品投資類型 5. 產(chǎn)品期限分類 6. 產(chǎn)品風險等級 ? 保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。XXXXXX銀行 個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn) —— 理財產(chǎn)品 二〇一 三 年 七 月 X 莉 前 言 ? 為什么 XXX銀行 要開展理財業(yè)務(wù)？ ? 為什么買的人那么多？ 2 業(yè)務(wù)模式概述 統(tǒng)一品牌 統(tǒng)一研發(fā) 集中管理 自主發(fā)行 4 產(chǎn)品特點 產(chǎn)品性質(zhì)先 保本后浮動 產(chǎn)品期限先 短期再中期 產(chǎn)品類型先 個人再對公 （個人理財 產(chǎn)品可對機 構(gòu)客戶銷售） 風險等級先 低風險后中 等風險 5 第 1章 銀行理財產(chǎn) 品 6 銀行理財產(chǎn)品要素 銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類 : ? 產(chǎn)品開發(fā)主體信息 —— 發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān) 的主體 ? 產(chǎn)品目標客戶信息 —— 產(chǎn)品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客 戶風險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、 資金門檻 ( 起售金額 )和最小遞增金額等 ? 產(chǎn)品特征信息 —— 包括產(chǎn)品的資產(chǎn)主類、風險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié) 構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委 托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。 對于理財人員而言，這些要素是認識產(chǎn)品所必須了解的信息。 ? 部分保本 ? 開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn) 品。它主要投資于信用級別 較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回 購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的
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