商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)之負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營課件-文庫吧資料
2025-01-18 13:07本頁面
【正文】 收益率 。 38 再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)的比較 再貼現(xiàn) 貼現(xiàn) 對象不同 承辦的銀行不同 性質(zhì)不同 利率不同 商業(yè)銀行 中央銀行 再轉(zhuǎn)讓 比貼現(xiàn)利率低 工商企業(yè) 商業(yè)銀行 初次轉(zhuǎn)讓 比流動資金貸款利率低， 比再貼現(xiàn)利率高 39 （ 三 ） 回購協(xié)議 （ 1） 含義：指商業(yè)銀行通過賣出資產(chǎn)組合中的證券來獲得資金 ， 在賣出證券的同時 ， 要同買入證券者簽定一定時期后重新購回證券的協(xié)議 。 37 再貼現(xiàn) （ 1） 含義：指商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù) ， 再向中央銀行進(jìn)行貼現(xiàn)以融通資金的行為 。 （ 2） 特點：有限制性；只能用于調(diào)劑頭寸 、 補(bǔ)充儲備不足和資產(chǎn)應(yīng)急調(diào)整 ， 不能用于放款和證券投資 。 36 （ 二 ） 向中央銀行借款 再貸款 （ 1） 含義：即直接貸款 ， 指商業(yè)銀行直接向中央銀行取得的貸款 。 （ 2） 特點：手續(xù)和涉及的關(guān)系比較復(fù)雜；受金融法規(guī)的約束較大；過多使用會形成經(jīng)營不穩(wěn)的印象 ， 使銀行承擔(dān)風(fēng)險 。 但轉(zhuǎn)抵押的資產(chǎn)要由評估事務(wù)所評估 ， 按評估金額的一定比例貸款 ，若不還 ， 有權(quán)處理抵押品 。 （ 2） 特點：手續(xù)和涉及的關(guān)系比較復(fù)雜；受金融法規(guī)的約束較大；過多使用會形成經(jīng)營不穩(wěn)的印象 ， 使銀行承擔(dān)風(fēng)險 。 （ 5） 支付方式：本票 、 支票 （ 6） 拆借資金的選擇與控制：額度 、 來源 、 用途 、 盈虧平衡點 、 利率等的確定 。 （ 3） 方式：直接交易；經(jīng)紀(jì)人撮合 ， 雙方面議；通過代理銀行間接交易 。 28 六 、 存款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理目標(biāo) （ 一 ） 提高存款的穩(wěn)定性 （ 二 ） 調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率 （ 三 ） 降低存款的成本率 （ 四 ） 擴(kuò)大存款的增長率 29 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營管理 30 一 、 短期借款的特征和意義 （ 一 ） 短期借款的特征 對時間和金額上的流動性需要十分明確 對流動性需要相對集中 面臨較高的利率風(fēng)險 主要用于短期頭寸不足的需要 31 （ 二 ） 短期借款的意義 為銀行提供了絕大部分非存款資金來源 是滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段 提高了銀行的資金管理效率 既擴(kuò)大了銀行的規(guī)模 ， 又加強(qiáng)了外部的聯(lián)系和往來 32 二 、 短期借款的主要渠道 短 期 借 款 同業(yè)借款 向中央銀行借款 金融市場借款 同業(yè)拆借 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)抵押貸款 回購協(xié)議 大面額存單 歐洲貨幣市場借款 再貸款 再貼現(xiàn) 33 （ 一 ） 同業(yè)借款 同業(yè)拆借 （ 1） 含義：銀行同業(yè)之間短期資金調(diào)劑的一種方式 。 25 內(nèi)部因素： （ 1） 存款定價； （ 2） 銀行的信譽(yù)與實力； （ 3） 貸存依賴關(guān)系和貸款便利； （ 4） 銀行服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量； （ 5） 銀行與社會各界的關(guān)系； （ 6） 銀行職員素質(zhì)和銀行形象； （ 7） 銀行網(wǎng)點設(shè)施和營業(yè)設(shè)施； （ 8） 存款種類與形式； （ 9） 銀行地理位置 26 （二）衡量存款規(guī)模的指標(biāo) 存款總額與國內(nèi)生產(chǎn)總值之比 企業(yè)存款總額同企業(yè)銷售總額或流動資金占用總額之比 居民存款總額和居民收入總額之比 27 （三）存款規(guī)模的控制模式 要以存款資金在多大程度上被實際運(yùn)用于貸款和投資為評判； 存款的期限結(jié)構(gòu)既能滿足銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的需要，又能適當(dāng)降低成本； 存款的品種結(jié)構(gòu)既能滿足銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的需要，又能滿足客戶的多樣化需求。 社會性原則： 8 （ 二 ） 具有代表性的存款創(chuàng)新工具的簡介 活期存款工具創(chuàng)新： （ 1） 可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶 （ 2） 超級可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶 定期存款工具創(chuàng)新： （ 1） 貨幣市場存款 （ 2）可轉(zhuǎn)讓定期存單 （ 3） 自動轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶 儲蓄存款工具創(chuàng)新： （ 1） 零續(xù)定期儲蓄存款 （ 2） 聯(lián)立定期存款 （ 3） 指數(shù)存款證 （ 4）特種儲蓄存款 9 第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理 10 一 、 銀行存款的穩(wěn)定性 （ 一 ） 銀行存款
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