銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社貸款管理存在的問題及建議-文庫吧資料
2024-11-21 15:41本頁面
【正文】 觀真實(shí)的原則，制定詳細(xì)、可操作性強(qiáng)的授信管理辦法，規(guī)范操作流程，分類確定企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶的授信標(biāo)準(zhǔn)，明確各類授信客戶的授信期限。信用社對一些評估機(jī)構(gòu)評估的抵押品價(jià)值的真實(shí)性、可靠性調(diào)查、了解不夠，發(fā)放貸款時(shí)只按評估機(jī)構(gòu)估價(jià)的一定比例，對評估機(jī)構(gòu)的盲目評估、夸大評估以及是否存在估值泡沫問題估計(jì)不足，對抵押物是否能及時(shí)處置變現(xiàn)沒有進(jìn)行認(rèn)真研究和市場調(diào)研。 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄、風(fēng)險(xiǎn)控制能力低 （ 1）信用社貸款發(fā)放和管理，沒有嚴(yán)格按信貸制度和操作程序辦理，對 省略程序和逆程序辦理貸款業(yè)務(wù)可能帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)沒有引起足夠重視，對貸款發(fā)放和管理過程中存在的一些隱性風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，對信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控和處置能力達(dá)不到管理要求。三是貸后檢查不能真正堅(jiān)持。二是貸時(shí)審查不認(rèn)真。一是貸前調(diào)查流于形式，信貸員對借款人的經(jīng)營項(xiàng)目是否有發(fā)展前景、抵押物是否足值、保證人是否有保證能力等沒有做認(rèn)真細(xì)致的調(diào)查。對同一借款戶簽訂兩份最高額借款合同，超出了信用社對借款戶的授信額度，也超出了借款戶的還款能力。 對同一借款戶簽訂兩份最高額借款合同。 部分貸款多次展期或倒約換據(jù)。 貸款期間企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、專業(yè)許可證超期。四是抵（質(zhì)）押貸款展期不合規(guī)導(dǎo)致抵（質(zhì)）押無效。一是信用社發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款，抵（質(zhì)）押單位是法人的，無企業(yè)董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押意見書，二是出具的董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押意見書人數(shù)達(dá)不到規(guī)定人數(shù)。如：發(fā)放貸款不進(jìn)行貸前調(diào)查；先發(fā)放貸款后進(jìn)行審批 ；先發(fā)放貸款后簽借款合同；先貸款審批后貸款申請等。有的調(diào)查報(bào)告對借款企業(yè)（人）和擔(dān)保企業(yè)（人）的資產(chǎn)、負(fù)債情況闡述不清，有的信用社使用“填充式”的調(diào)查表，不能涵蓋需調(diào)查的所有內(nèi)容。 貸款征信查詢不符合要求、部分貸款調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不實(shí)。 貸款審批不
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