銀行系統(tǒng)論文：淺談農(nóng)村信用社大額貸款審查技巧-文庫(kù)吧資料
2025-05-15 21:17本頁(yè)面
【正文】 律、法規(guī)規(guī)定對(duì)外保證合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的，未批準(zhǔn)擔(dān)保無(wú)效。（ 4）法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)擔(dān)保的無(wú)效 。（ 2）醫(yī)院、學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體擔(dān)保無(wú)效 。但實(shí)際工作中，一些信用社追求表面上的擔(dān)保手續(xù)合規(guī)，而忽視債務(wù)擔(dān)保的實(shí)質(zhì)內(nèi)容， 出現(xiàn)以小保大、以弱保強(qiáng)，交叉擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保等假性擔(dān)保現(xiàn)象 ,即使擔(dān)保有效，也難以實(shí)現(xiàn)擔(dān)保目的。 三、保證貸款審查要點(diǎn) （一）無(wú)效擔(dān)保。所以凡提交辦事處的抵押物照片不要裝訂入申報(bào)資料中，以便供貸咨會(huì)成員傳閱。 （五）審查是否提供抵押物實(shí)景彩色照片。（ 4）施工進(jìn)度及工程竣工日期；（ 5）已完成的工作量和工程量。 在建工程抵押的，抵押合同應(yīng)載明以下內(nèi)容：（ 1）《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》的編號(hào)；（ 2）已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額。 6．以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有權(quán)人民政府批準(zhǔn)同意的；以劃撥土地不得單獨(dú)抵押，以劃撥土地抵押的在計(jì)算抵押率時(shí) 因剔減出讓金因素。 4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國(guó)有土地使用證》的。 除了《擔(dān)保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時(shí)還應(yīng)關(guān)注以下情況： 押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設(shè)施； 2．抵押物權(quán)屬是否有爭(zhēng)議；房主抵押意圖；考慮抵押物變現(xiàn)能力。此外，不同品種抵押物抵押率的計(jì)算評(píng)估，按省聯(lián)社[2021]35 號(hào)文件及相關(guān)管理辦法執(zhí)行。謹(jǐn)慎采用評(píng)估公司評(píng)估數(shù)據(jù)，必須以購(gòu)置價(jià)為基礎(chǔ)，評(píng)估價(jià)為參考，合理核定抵押價(jià)，防范抵押物虛高風(fēng)險(xiǎn)。以上有關(guān)資料要復(fù)印作證明。二是抵押物同地段近期 已售房地產(chǎn)價(jià)格。自行認(rèn)定抵押物價(jià)值主要有三種方法：一是取得抵押物的對(duì)價(jià)支付依據(jù)。所以說(shuō)，貸款審查中必須防止房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值虛增風(fēng)險(xiǎn)。 （三）抵押物價(jià)值依據(jù)。 （二）抵押物詳細(xì)清單。 二、抵押貸款審查要點(diǎn) （一）審查抵押物權(quán)利證書真實(shí)性。 三是審查申報(bào)資料內(nèi)容是否銜接一致 。 二是審查調(diào)查報(bào)告應(yīng)參加調(diào)查人是否到位，是否簽字。貸款申報(bào)審批書、調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告等落款 處除負(fù)責(zé)人、調(diào)查人、審查人簽字外，還應(yīng)加蓋部門公章，凸顯部門行為，弱化個(gè)人色彩。目前多數(shù)聯(lián)社蓋的是“與原件核對(duì)相符”章，貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查人承諾調(diào)查資料的真實(shí)性，而“與原件核對(duì)相符”章僅是確認(rèn)和辨別資料是否真實(shí)的一個(gè)環(huán)節(jié)，并不能證明該資料是否真實(shí)，也不是調(diào)查人對(duì)資料真實(shí)性的承諾，統(tǒng)一改蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章為宜。 一是資料及文本簽
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