國際結(jié)算基礎知識-文庫吧資料
2024-08-18 04:05本頁面
【正文】 何引導客戶在我行辦理托收業(yè)務？ ?進口代收：將 我行名址 提供給客戶 ?出口托收：向我行交單，上門收單 與托收方式相結(jié)合的貿(mào)易融資產(chǎn)品 ?出口托收 ?出口托收貸款 ?出口商業(yè)發(fā)票融資 ?短期出口信保項下?lián)ＹJ款 ?進口代收 ?非信用證項下信托收據(jù)貸款 ?海外代付 ?現(xiàn)貨倉貨押融資 討論題 ? 一家出口公司在廣交會新簽了一個中東的客戶 ，如果付款條件是即期的 ， 在不使用信用證的情況下 ， 你認為哪種結(jié)算方式對出口商比較有利 ？為什么 ？ ? 如果付款條件是 90天遠期的 ， 你會建議出口商采用 90天 T/T還是 90天 D/A呢 ？ 匯款 資金流 ? 托收 資金、貨物（單據(jù)）流 出口商 （托收委托人） Principal ① 商務合同 進口商 （付款人） Drawee ② 發(fā)運貨物 ③提交單據(jù) 申請托收 ⑧結(jié)匯 出口方銀行 （ 托收行） Remitting Bank ⑦ 付款 ④ 寄送單據(jù) ⑥付款贖單 ⑤提示單據(jù) 進口方銀行 （代收行） Collecting Bank 匯款與托收的局限 ? 匯款：銀貨交付不同步 ， 進口商或出口商風險大 ， 資金負擔不均衡 ? 托收： D/P解決了銀貨交付不同步的問題 ， 但仍只憑借商業(yè)信用 ， 出口商風險較大 ， 且資金負擔較重 ? 匯款和托收因缺乏銀行信用的介入 ， 都存在融資上的難度 使用信用證的意義 ?借用銀行信用 ， 降低進出口雙方的風險 ， 提供融資便利 ， 促進進出口交易達成 ?銀行不僅僅是資金劃付與單據(jù)交付的中介 ， 更是提供 信用的中介 信用證的定義 銀行根據(jù)客戶 （ 申請人 ） 的要求和指示 ， 向出口商（ 受益人 ） 開具的在規(guī)定的期限內(nèi) ， 憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面承諾 。國際結(jié)算基礎知識 國際業(yè)務部 國際業(yè)務產(chǎn)品系列 ? 國際結(jié)算 ? 貿(mào)易融資 ? 外匯資金 ? 國際融資 、 保函和外資銀行業(yè)務 國際業(yè)務主要考核指標 ? 國際結(jié)算量 ? 國際結(jié)算量新增 ? 貿(mào)易項下國際結(jié)算量四行占比 ? 中間業(yè)務收入 國際結(jié)算與其它產(chǎn)品的關(guān)系 ? 貿(mào)易融資是拓展國際結(jié)算的有力工具 ? 國際結(jié)算是外匯資金產(chǎn)品的基礎 國際結(jié)算的基本方式 ? 匯款 （ REMITTANCE） —— 商業(yè)信用 ? 托收 （ COLLECTION） —— 商業(yè)信用 ? 信用證 （ LETTER OF CREDIT， L/C） —— 銀行信用 國際結(jié)算遵循的國際慣例 ? 國際商會制定 , 已為各國普遍接受和采用的業(yè)務規(guī)則 ? 《 跟單信用證統(tǒng)一慣例 》 UCP600 ? 《 托收統(tǒng)一規(guī)則 》 URC522 ? 《 跟單信用證項下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則 》 URR525 ? 《 關(guān)于審核跟單信用證項下單據(jù)的國際標準銀行實務 》 ISBP ? 《 2022年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則 》 INCOTERMS 2022 國際結(jié)算中的通訊手段 ? 環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會 （ 簡稱 SWIFT） ? 專門為國際銀行業(yè)服務的通訊系統(tǒng) ? 安全可靠 、 快捷 、 標準化格式 ， 收費低廉 ? 常用電文格式 ? MT1XX－－客戶匯款 ? MT2XX－－銀行間頭寸調(diào)撥 ? MT4XX－－托收 ? MT7XX－－信用證 ? MT999－－非加押自由格式電文 金融票據(jù) 以支付一定金額為目的的 ， 用于債權(quán)債務清償和結(jié)算的憑證 。 ? 匯票：要求另外一方向某人 、 或其指定人 、 或持票人即期 、 或在可以確定的將來時間支付一定金額的無條件支付命令 ? 本票：簽發(fā)人保證向某人 、 或其指定人 、 或持票人即期 、或在可以確定的將來時間支付一定金額的無條件支付承諾 ? 支票：以銀行為付款人的即期匯票 ? 旅行支票：由大銀行 、 大旅行社發(fā)行的固定金額 ， 專供旅行者使用的支付工具 票據(jù)的基本關(guān)系人 ? 出票人 —— 票據(jù)的主債務人 ? 付款人 —— 出票人的債務人 ? 收款人 —— 票據(jù)的主債權(quán)人 主要的票據(jù)行為 ? 出票：出票人簽發(fā)票據(jù)并交付他人 ? 承兌：票據(jù)付款人明確承諾 （ 到期 ） 付款 ? 背書：持票人 （ 票據(jù)權(quán)利人 ） 經(jīng)背書后將票據(jù)的請求付款權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人 ? 付款：票據(jù)指定的付款人對票據(jù)權(quán)利人付款 ? 貼現(xiàn)：扣除一定利息后買入經(jīng)承兌的未到期遠期票據(jù) 票據(jù)的其他關(guān)系人 ? 承兌人 ? 參加承兌人 ? 背書人 —— 前手 ? 被背書人 —— 后手 ? 持票人 （ 善意持票人 —— 善意地給付了票據(jù)對價 ， 取得有效票據(jù)的持票人 ） ? 保證人 票據(jù)的付款請求權(quán)和追索權(quán) ? 付款請求權(quán) ? 持票人對票據(jù)的主債務人 ? 持票人對參加承兌人 、 保證人 ? 追索權(quán) ? 持票人及被背書人對前手 ? 已履行付款責任的保證人對被保證人及前手有追索權(quán) 匯款的種類 ? 電匯 （ TELEGRAPHIC TRANSFER， T/T） ? 票匯 （ DEMAND DRAFT， D/D） ? 信匯 （ MAIL TRANSFER， M/T） 匯款的流程 ? 了解一點外匯清算知識 收款行的帳戶行 匯款行的帳戶行 境外匯款行 清算中心 (CHIPS、 CHATS等） 收款行 匯款人 (境外客戶 ) 收款人 付款指令 MT103 匯款頭寸 MT202 MT103匯款電文格式和基本內(nèi)容 MT103 Single Customer Credit Transfer :20 Sender’s Reference :23B Bank Operation Code :32A Value Date, Currency, Interbank Settle
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