農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍-文庫吧資料
2024-08-17 14:35本頁面
【正文】 用社信貸文化?！次濉怠⒔①J款催收和不良資產(chǎn)清收中的責(zé)任追究制度?！此摹?、行使代位權(quán)。但農(nóng)村信用社往往忽略了這種行之有效的中斷訴訟時效的辦法。農(nóng)村信用社應(yīng)當在訴訟時效內(nèi)向借款人和保證人及時發(fā)出催收通知書，催收通知書應(yīng)當由債務(wù)人簽字，簽署回執(zhí)。催收通知書是主張權(quán)利的重要證據(jù)?！炊怠⑾騻鶆?wù)人和保證人主張債權(quán)，直接要求借款人和保證人履行債務(wù)?！匆弧怠⒃诤炗喗杩詈贤瑫r，在條款中對借款人和保證人進行條款約定。五、清收不良貸款的法律對策農(nóng)村信用社依法清收不良貸款，是化解不良貸款的最后手段。切實防止有關(guān)責(zé)任人對收回難度大的貸款、人情貸款借機予以核銷。對此，要經(jīng)過認真細致的調(diào)查，按照規(guī)定要求，拿出充足的核銷依據(jù)，通過上報審查批復(fù)后方可核銷?！雌摺?、依規(guī)及時核銷，消化不良貸款。系緊貸款安全繩。二是在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展資金需求時，要多發(fā)放收回率高的小額農(nóng)戶貸款?！戳?、科學(xué)施貸，防止產(chǎn)生新的不良貸款?！次濉怠⑻崆敖槿?，保全信貸資產(chǎn)?！此摹怠⒀┲兴吞?、激活不良貸款。在清收不良貸款活動中，采取行政、經(jīng)濟、法律相結(jié)合的手段，重點抓好“逃債戶、釘子戶”的不良貸款清收，既達到清收不良貸款，又促進規(guī)范和整頓農(nóng)村信用社秩序的目的?！慈?、政信合作，借政府力量清收。即由人民銀行牽頭，各級金融紀檢部門組織，督促清理金融部門干部職工在農(nóng)村信用社的違規(guī)自貸、擔保介紹三種貸款，促進降低不良貸款，清理違規(guī)貸款的遺留問題，采取這一措施，要認真摸清每筆違規(guī)貸款的底子。促進貸款責(zé)任人收回不良貸款。采取領(lǐng)導(dǎo)帶頭、主管科室督促、落實獎罰措施等方法，督促不良貸款發(fā)放責(zé)任人予以清收?！匆弧?、核實貸款責(zé)任，實行連帶清收。因此，必須采取政策、行政、經(jīng)濟、法律等等多種措施，加大力度清收和盤活不良貸款，促進和營造農(nóng)村信用社經(jīng)營發(fā)展的良好環(huán)境。從制約機制的建立，有效的控制貸款發(fā)放過程中存在的疏漏，從責(zé)任的落實上增強貸款發(fā)放審批責(zé)任人的責(zé)任心，消除不良貸款滋生的土壤。④、嚴格落實貸款的“三查”制度，建立程序制約機制。造成貸款損失的要根據(jù)損失原因由相關(guān)責(zé)任人承擔賠償責(zé)任。每筆貸款的發(fā)放都要有明確的責(zé)任人，負責(zé)貸前調(diào)查發(fā)放的信貸員為第一責(zé)任人，負責(zé)貸款審查的信用社主任為第二責(zé)任人，聯(lián)社審批人為第三責(zé)任人。②、明確崗位責(zé)任建立機制，設(shè)立信貸崗、主任審查崗、審貸小組評審決策崗、信貸會計監(jiān)督崗，相互制約和監(jiān)督，各司其職，各擔其責(zé)。對貸款營銷額大，且貸款到期收回率達到100%的信貸員可按一定比例的貸款營銷額進行獎勵，對到期貸款回收率低于95%的信貸員，按逾期貸款的一定比例進行處罰，增強防范風(fēng)險的責(zé)任心和積極性二是完善貸款管理制度建立制約機制。農(nóng)村信用社在貸款管理中要在保證貸款安全無風(fēng)險的前提下，實現(xiàn)貸款的流動性和效益性，就必須規(guī)范和遵循貸款操作程序，正確處理貸款會計帳務(wù)，完善貸款檔案管理，確保貸款手續(xù)的真實性、完整性、合規(guī)合法性，從而達到從源頭上堵塞貸款風(fēng)險的漏洞三、加強新增貸款的管理 增強信貸員風(fēng)險責(zé)任首先加強信貸人員管理,強化信貸人員的風(fēng)險意識、責(zé)任意識、法律法規(guī)意識。貸款檔案的真實、完整、合規(guī)、有效性也是保證貸款安全和防范風(fēng)險形成的有效措施。完整的信貸檔案有助于農(nóng)村信用社了解借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、管理狀況和經(jīng)營成果，有助于保障信用社資金安全，防范風(fēng)險的產(chǎn)生。現(xiàn)實中，已有了多起貸戶賴賬而否定常規(guī)證據(jù)，不承認是本人簽字得到貸款和使用貸款的案例，使信用社造成損失的被動局面。據(jù)長期的信貸工作經(jīng)驗，農(nóng)戶貸款在提取貸款時也應(yīng)出示身份證件，并在借據(jù)或付出憑證上簽字蓋章，并注示已領(lǐng)取貸款現(xiàn)金。農(nóng)村信用社信貸員要特別重視和遵循貸款操作程序，保證貸款安全，從源頭防范貸款風(fēng)險。在貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、辦理擔?；虻仲|(zhì)押、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)中，則應(yīng)注意各種書面資料的收集和整理，保證資料的真實性、完整性、合規(guī)合法性。二、規(guī)范貸款操作程序與會計處理 完善檔案管理 從源頭防范風(fēng)險貸款操作程序是指貸款過程的基本要素和各項環(huán)節(jié)，是保證貸款正常運行的重要前提，也是合規(guī)合法性的具體體現(xiàn)；主要包括：建立信貸關(guān)系、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、辦理擔?；虻仲|(zhì)押、貸款發(fā)放、貸后檢查監(jiān)督、貸款收回、貸款展期、逾期處理、信貸制裁等
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