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代理保險業(yè)務操作規(guī)程-文庫吧資料

2025-08-05 00:14本頁面
  

【正文】 投保人簽名,營業(yè)機構及操作員章戳是否齊全清晰。(三)當日撤單核對內容主要是::
包提明細表。日常監(jiān)督處理為:(一)事后監(jiān)督開拆營業(yè)機構封套,按營業(yè)機構手工填寫的“代理保險憑證匯總交接清單”對實物單證勾挑核對,核對無誤后,在清單上簽章確認,并將上交單證按保險公司和業(yè)務種類分別匯總整理。第六章 事后監(jiān)督第八十條 事后監(jiān)督每日接收營業(yè)機構上交單證、交易流水表、代理保險憑證匯總交接清單,拆包進行復核檢查。(四)操作中涉及的電子文件也須建立專門的檔案保管。(二)保險業(yè)務管理員收到數(shù)據(jù)后,進行手工批量文件上傳交易,將批量文件上傳到代理保險系統(tǒng)中處理。第七十九條 如遇特殊原因導致批量文件無法采用計算機聯(lián)網(wǎng)方式傳輸?shù)?,?jīng)雙方商定,可采用加密磁盤等安全途徑傳遞數(shù)據(jù),由總行或一級分行業(yè)務管理員通過在代理保險系統(tǒng)中進行手工批量文件上傳辦理批量業(yè)務。第七十八條 總行或一級分行業(yè)務管理員、經(jīng)營管理員、清算管理員可以通過代理保險系統(tǒng)中的“批量代收付文件明細表”、“批量代收付文件成功/失敗清單表”實時查詢本層級發(fā)起的批量文件的處理情況,通過“代理保險批量業(yè)務統(tǒng)計表”、“被代理公司批量業(yè)務統(tǒng)計表”、“代理業(yè)務匯總統(tǒng)計表”查詢本層級的批量業(yè)務統(tǒng)計情況。第七十七條 保險費或保險給付金數(shù)據(jù)的解釋工作原則上由保險公司負責。第七十六條 保險公司接收到回盤文件后,應及時核對入賬金額與回盤文件是否一致。,代理保險系統(tǒng)完成和儲蓄系統(tǒng)的對賬后,向公司業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送結算文件和清分文件,由公司業(yè)務系統(tǒng)和儲蓄系統(tǒng)結算,并將批存不成功金額按批次匯總劃至保險公司的批存資金戶。儲蓄系統(tǒng)完成批存文件處理后,將結果返回代理保險系統(tǒng)。處理前,系統(tǒng)自動校驗文件中投保人姓名與扣款賬戶戶名的一致性。校驗通過則自動向公司業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起結算文件將批存款項從保險公司批存資金戶(中國人壽為“待清分資金戶”)扣劃至批存資金內部賬戶,公司業(yè)務系統(tǒng)扣款成功后,代理保險系統(tǒng)將文件轉發(fā)至儲蓄系統(tǒng)處理;不通過則給保險公司返回報錯信息。對于不允許從保險公司賬戶扣款的保險公司(如中國人壽)須由該公司主動將保險金劃入公司業(yè)務系統(tǒng)指定“待清分資金戶”內部分戶。,代理保險系統(tǒng)完成和儲蓄系統(tǒng)的對賬后,向公司業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送結算文件和清分文件,由公司業(yè)務系統(tǒng)和儲蓄系統(tǒng)結算并將扣款成功資金按批次匯總劃至保險公司的保費結算戶。儲蓄系統(tǒng)完成批扣文件處理后,將結果返回代理保險系統(tǒng)。處理前,系統(tǒng)自動校驗文件中投保人姓名與扣款賬戶戶名的一致性。,校驗保險公司傳輸?shù)呐畚募偨痤~與明細金額是否相符,如果相符則將文件轉發(fā)至儲蓄系統(tǒng)處理,不符則給保險公司返回報錯信息。批量文件需按照雙方約定的格式傳輸至代理保險系統(tǒng),文件中數(shù)據(jù)上限為20,000筆。同時一級分行業(yè)務管理員根據(jù)協(xié)議在代理保險系統(tǒng)中設置保費結算模式、手續(xù)費結算模式和手續(xù)費參數(shù)等。,需將開戶信息以書面形式上報總行。,并函告開戶行、開戶名稱和賬號等開戶信息。同時,總行業(yè)務管理員根據(jù)協(xié)議在代理保險系統(tǒng)中設置保費結算模式、手續(xù)費結算模式和手續(xù)費參數(shù)等。批存資金賬戶還需開戶營業(yè)機構在公司業(yè)務系統(tǒng)中開通“委托扣款簽約管理”功能。第七十四條 批量業(yè)務由總行或一級分行辦理,合作模式由郵儲銀行與保險公司協(xié)商確定,準備工作如下:(一)總對總模式,批量業(yè)務由總行辦理,總行與保險公司總公司簽訂《批量代收代付業(yè)務協(xié)議》,約定雙方的資金結算模式和手續(xù)費標準等內容。第七十二條 綜合柜員匯總所有單證、交易流水列表及代理保險憑證清單,封包并加蓋章戳上繳事后監(jiān)督。第七十條 綜合柜員打印交易流水列表,一式兩聯(lián),加蓋章戳,一聯(lián)日終上交一級支行事后監(jiān)督,一聯(lián)營業(yè)機構留存。第六十九條 綜合柜員匯總普通柜員上交的所有有效單證和作廢單證,日結憑證,打印代理保險憑證清單(一式三聯(lián)),進行實物單證與系統(tǒng)單證核對,核對無誤后,加蓋章戳,代理保險憑證清單兩聯(lián)日終上交事后監(jiān)督,一聯(lián)營業(yè)機構留存。第三節(jié) 日終處理第六十七條 普通柜員將當日辦理的新契約投保、續(xù)期繳費、保全等業(yè)務的留存資料核對無誤后,日終上交綜合柜員,綜合柜員日終按每筆交易順序整理,專夾上交事后監(jiān)督。(四)重打單證交易完成后,在打印出的單證上加蓋名章和日戳,按正常交易進行單證管理。(二)重打單據(jù)所使用的重要空白憑證的印刷號應為當前可用憑證的最小號碼。(一)重打單據(jù)交易必須在業(yè)務辦理成功而打印出現(xiàn)問題后立即進行,即只能重打上筆交易的單證,不得在進行了除查詢交易外的其他交易以后再重打。未在系統(tǒng)中錄入的保全信息無法查詢,應仿照代理保險系統(tǒng)中“保全登記簿”格式建立手工登記簿。、《保全授權委托書》等資料,審核無誤后辦理(限非聯(lián)機辦理該業(yè)務的保險公司)。其中,客戶確認單及批單僅與保險公司的實現(xiàn)聯(lián)機保全(信息變更類)交易才會存在,否則不存在。:(1)普通柜員錄入投保人需變更信息,綜合柜員授權后辦理;(2)根據(jù)保險公司需求,普通柜員操作保全申請交易并打印客戶確認單,交投保人簽字確認后,加蓋章戳留存,日終上交綜合柜員;(3)普通柜員打印批單,加蓋章戳,一聯(lián)交投保人,一聯(lián)連同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交綜合柜員。(三)信息變更,投保人如需對保險合同相關信息變更,可以到郵儲銀行營業(yè)機構辦理,普通柜員可選擇保全交易,該交易可實現(xiàn)投保人資料變更(地址、郵編、聯(lián)系電話)、被保險人資料變更(地址、郵編、聯(lián)系電話)、繳費信息變更(繳費賬戶號)?!皾M期給付登記簿”中查詢滿期給付信息。,將上述資料交保險公司指定人員。(2)普通柜員打印批單,加蓋章戳,一聯(lián)交投保人,一聯(lián)連同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交綜合柜員?!皾M期給付申請代收單”交易,錄入相關信息,打印“客戶資料代收清單”一式三聯(lián),客戶簽字后,客戶聯(lián)交客戶,銀行聯(lián)與保險公司聯(lián)日終上交綜合柜員,由綜合柜員上交事后監(jiān)督。、客戶身份證件和郵政儲蓄卡(折)等資料,與投保人填寫的申請表、資料交接清單進行核對。,領取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份證件、投保人/受益人同名郵政儲蓄卡(折)及投保資料,受托人還需提供授權委托書和委托人身份證件到郵儲銀行開辦該項業(yè)務的營業(yè)機構辦理滿期給付申請。(二)滿期給付申請,分紅的申領人原則上為投保人,申領人為未成年人的,可由監(jiān)護人代為申請,但須出具申領人和監(jiān)護人的關系證明。(2)退保成功后,將保費資金按保單現(xiàn)金價值,通過批存交易退回投保人指定賬戶。、保單等資料,審核無誤后,退回投保人保費資金。其中,批單及猶豫期撤單/退保確認單僅與保險公司的實現(xiàn)聯(lián)機猶豫期撤單/退保申請交易才會存在,否則不存在。(2)普通柜員打印保全批單,加蓋章戳,一聯(lián)交投保人,一聯(lián)聯(lián)同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交綜合柜員。、投保人填寫的申請表及資料交接清單,核對填寫內容是否相符,審核無誤后,資料交接清單一聯(lián)留存給客戶,另外兩聯(lián)隨其他單證日終上交業(yè)務主管?!蔼q豫期撤保申請表”、“退保申請表”或其他類似申請表以及代理保險給付業(yè)務資料交接清單(根據(jù)保險公司要求,部分保險公司提供資料交接清單且清單中已包含申請表的內容)。保全業(yè)務包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。(十一)綜合柜員可在“新保承保登記簿”中查詢企業(yè)投保人投保信息。(九)在企業(yè)投保人投保完成確認交易之前,投保交易可做取消,即可操作“當日撤單”交易,取消后可繼續(xù)操作“新保承保”交易。(七)如投保人投保資金小于入賬單金額,個人業(yè)務普通柜員在系統(tǒng)內操作“申請退回投保人資金”交易,公司業(yè)務普通柜員做退款交易,打印付款憑證(一式兩聯(lián)),加蓋章戳,一聯(lián)投保人留存,一聯(lián)上交公司業(yè)務綜合柜員。(五)個人業(yè)務普通柜員選擇“新保承?!被颉笆止び涃~”或“續(xù)期繳費”交易,繳費方式選擇入賬單。投保登記完成后可以根據(jù)需要進行相應修改。(四)個人業(yè)務普通柜員辦理“企業(yè)客戶投保登記”對投保人要投保的保險公司以及險種進行預分配登記。“保險憑證打印”,打印投保資金入賬憑證,交投??蛻?。(二)客戶在郵儲銀行網(wǎng)點辦理公司存款。(一)個人業(yè)務普通柜員應告知投保人郵儲銀行的企業(yè)客戶投保資金內部賬戶,該賬戶信息規(guī)則如下::中國郵政儲蓄銀行代理保險客戶資金戶。第六十三條 柜臺辦理續(xù)期繳費業(yè)務時,應按如下步驟操作:(一)投保人到營業(yè)機構前臺后,提供保險合同號碼或上期繳費憑證及繳費卡(折);(二)普通柜員審核投保人繳費卡(折)戶名和投保人戶名一致后,錄入相關信息,繳費成功后,打印代理保險業(yè)務收費憑證,一聯(lián)交投保人留存,一聯(lián)日終上交綜合柜員; (三)續(xù)期繳費成功后,當日可在原繳費營業(yè)機構取消,辦理時,需收回繳費時交投保人留存的代理保險業(yè)務收費憑證,加蓋作廢章戳;普通柜員錄入相關信息后,打印通用憑證(一式兩聯(lián)),投保人簽字后,客戶聯(lián)交投保人留存,銀行聯(lián)連同加蓋作廢章戳的原代理保險業(yè)務收費憑證客戶聯(lián)上交綜合柜員。第六十二條 非實時保單錄入與手工記賬均不能實現(xiàn)實時出單。保險公司審核投保資料后在保險公司系統(tǒng)出單,并根據(jù)客戶的要求由保險公司或銀行人員將保單送交至客戶。(三)手工記賬錄入,如購買財產(chǎn)險等情況下,可選擇“手工記賬錄入”交易;,打印通用憑證、代理保險收費憑證(一式兩聯(lián)),投保人簽字,加蓋章戳,客戶聯(lián)交投保人留存,銀行聯(lián)上交綜合柜員; ,普通柜員將投保書、《投保人風險承受力評估報告》(購買投資連結保險等復雜型產(chǎn)品時提供)、《人身投保提示書》(根據(jù)保險公司要求),投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[2份,根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》(郵銀發(fā)〔2012〕1326號)和保險公司投保要求確定是否留存]等投保資料連同通用憑證(銀行聯(lián))、代理保險收費憑證(銀行聯(lián))上交綜合柜員?!翱ㄊ奖武浫肴∠苯灰變H用于普通柜員操作“卡式保單錄入”交易錯誤時使用。日終,普通柜員將加蓋作廢章戳的原交易通用憑證客戶聯(lián)和卡式保單錄入取消交易使用的通用憑證銀行聯(lián)上交綜合柜員。、繳費賬號等相關信息后,打印通用憑證(一式兩聯(lián)),加蓋章戳后,客戶聯(lián)交客戶留存,銀行聯(lián)上交綜合柜員。(3)非實時保單錄入信息綜合柜員可在“非實時保單登記簿”中進行查詢。(1)普通柜員根據(jù)投保單內容,進行投保信息錄入,錄入時確保與投保單填寫內容一致。打印通用憑證(一式兩聯(lián)),交投保人簽字,銀行聯(lián)上交綜合柜員,客戶聯(lián)投保人留存;(4)交易成功后,保費資金實時退回投保人原繳費賬戶;(5)“當日撤單”交易成功后不能取消;(6)日終,普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單客戶聯(lián)、保單、當日撤單交易使用的通用憑證銀行聯(lián)、代收費憑證銀行聯(lián)上交綜合柜員;(7)“當日撤單”信息綜合柜員可在“當日撤單登記簿”中進行查詢。 新保承保交易可做當日取消處理,即“當日撤單”。日終,普通柜員將投保單(保險公司聯(lián)),代理保險收費憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書”(根據(jù)保險公司要求提供),“客戶風險承受力評估報告”(購買投資連結保險等復雜型產(chǎn)品時提供),“保險合同送達回執(zhí)”(根據(jù)保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[2份,根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》(郵銀發(fā)〔2012〕1326號)和投保要求確定是否留存]上交綜合柜員。其中,代理保險收費憑證打印兩聯(lián),一聯(lián)投保人留存,一聯(lián)上交綜合柜員。代理保險系統(tǒng)實時打印保單、現(xiàn)金價值表和代理保險收費憑證等單證。普通柜員根據(jù)投保單內容,進行投保信息錄入,錄入時確保與投保單填寫內容一致?!靶卤3斜5怯洸尽敝羞M行查詢。 ,投保人在保險公司“保險合同送達回執(zhí)”上簽名,普通柜員加蓋章戳。,連同保單、現(xiàn)金價值表和保險條款等單證放入專用封套內交投保人。,在投保人提供的同名個人結算賬戶內扣款。(一)新保承保,可選擇“新保承保”交易。第六十條 投保人如需對投保單內涉及保費、保險金額和受益人等項目進行變動時,不得涂改,需由投保人重新填寫投保單。(十二)對于保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同,在訂立保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件2份,一份交給保險公司,一份日終上交綜合柜員。(十)保險金和紅利領取方式、爭議處理的選擇是否符合要求;。(八)保險費、保額是否符合條款規(guī)定;。(六)投保人的通訊地址、郵政編碼和聯(lián)系方式填寫是否完整、詳細;。(四)投保人和被保險人的年齡是否在保險條款規(guī)定的范圍之內;。(二)投保人和被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件一致;。審核主要內容如下:(一)投保人所提供的證件是否為本人有效證件,有效證件包括身份證、護照、軍官證和戶口本等保險公司認可的證件。第五十八條 投保人投保時需填寫投保單,投保投資連結保險等復雜型保險產(chǎn)品還需填寫《客戶風險承受力評估報告》,客戶和理財經(jīng)理在《客戶風險承受力評估報告》上簽字,投保一年期以上(不含一年期)的個人人身保險保險產(chǎn)品還需根據(jù)保險公司要求填寫《人身保險投保提示書》。第二節(jié) 日間業(yè)務處理第五十七條 代理新契約投保是指,郵儲銀行與保險公司簽訂相關協(xié)議,代理保險公司向客戶推介保險產(chǎn)品,促成保險合同成立的行為。第五十六條 普通柜員根據(jù)一天的實際使用量請領重要空白憑證。第五十五條 綜合柜員收到一級支行下發(fā)的重要空白憑證,將實物與“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”進行核對。支行(局)長由一級支行業(yè)務管理員強制簽退后再次簽到。柜員簽到后如需離開,可做臨時簽退。第五十二條 綜合柜員簽到并聯(lián)動機構簽到,綜合柜員領用主尾箱后,普通柜員可領取各自尾箱,辦理日常業(yè)務。第四章 營業(yè)機構業(yè)務處理流程第一節(jié) 營業(yè)前準備第五十一條 營業(yè)前,柜員應執(zhí)行簽到制度。 (三)重要空白憑證丟失處理交易可以由普通柜員、綜合柜員、各級憑證管理員操作,作廢交易只能由普通柜員操作。第四十九條 丟失/作廢重要憑證處理流程:(一)對于丟失或已廢損的重要空白憑
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