中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-ii-05貿(mào)易融資-文庫吧資料
2024-08-09 13:56本頁面
【正文】 的付款，如果是遠(yuǎn)期信用證，則遠(yuǎn)期信用證的期限不能超過60天（不含60天），客戶使用進(jìn)口押匯額度支付信用證款項(xiàng)，須向我行提交信托收據(jù)，且押匯期限不能超過90天。；v．我行認(rèn)為有較大風(fēng)險(xiǎn)的其他情況。 （3）使用信托收據(jù)（T/R）額度辦理提貨擔(dān)保的條件：i. 貿(mào)易融資額度支用申請(qǐng)書（單筆業(yè)務(wù)融資客戶不提供）；ii．提貨擔(dān)保申請(qǐng)書；iii．信托收據(jù)；iv．正本提單的復(fù)印件或傳真件或運(yùn)輸公司的到貨通知書；v．商業(yè)發(fā)票的復(fù)印件或傳真件；vi．裝箱單復(fù)印件或傳真件；vii．我行要求的其他條件。使用信托收據(jù)（T/R）額度開立信用證的前提條件與第1條中的規(guī)定基本一致，同時(shí)要求客戶向我行提交信托收據(jù)。 1．信用證開證條件：向我行提交貿(mào)易融資額度支用申請(qǐng)書（單筆業(yè)務(wù)融資客戶不提供）、開證申請(qǐng)書、開證申請(qǐng)承諾書、開立信用證所依據(jù)的進(jìn)口合同、內(nèi)貿(mào)合同或其它銷售合同或定單；受國(guó)家限制進(jìn)口的貨物，還須提供進(jìn)口批文；客戶應(yīng)在外管局核準(zhǔn)的進(jìn)口付匯核銷名錄中或持有外管局批準(zhǔn)的進(jìn)口付匯備案表；所要求的保證金已經(jīng)存入保證金帳戶或有價(jià)證券的質(zhì)押手續(xù)已辦妥；其它我行要求的條件。辦理擔(dān)保，應(yīng)符合本《手冊(cè)》第三篇第三章《信貸擔(dān)?！分械囊?。單筆業(yè)務(wù)融資 根據(jù)具體融資品種，客戶須簽署相應(yīng)的合同，主要有：信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯合同；信用證項(xiàng)下出口押匯合同；出口托收押匯合同；打包貸款合同；其它融資品種合同。 發(fā)放 合同的簽署 經(jīng)批準(zhǔn)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，由信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員根據(jù)審批同意的內(nèi)容，與客戶協(xié)商，及時(shí)簽訂有關(guān)合同。 擔(dān)保方式評(píng)價(jià) 按照本《手冊(cè)》第三篇第三章《信貸擔(dān)?！分械囊?guī)定辦理，但對(duì)提供全額定期存單（或其它有價(jià)證券）質(zhì)押、全額保證金和無需提供擔(dān)保的低風(fēng)險(xiǎn)融資品種(如出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)), 不做擔(dān)保評(píng)價(jià). 調(diào)查報(bào)告的撰寫和審核 按照本《手冊(cè)》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》 ?？蛻羰褂闷渌y行授予的貿(mào)易融資額度和貸款情況；客戶在我行的其它業(yè)務(wù)情況。 但對(duì)提供全額定期存單（或其它有價(jià)證券）質(zhì)押、全額保證金的客戶和申請(qǐng)低風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資品種（如：出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)）的客戶，可不做客戶評(píng)價(jià)。是否發(fā)生過重大經(jīng)營(yíng)失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對(duì)手發(fā)生過重大糾紛和訴訟事件。 調(diào)查評(píng)價(jià)客戶評(píng)價(jià) 按照本《手冊(cè)》第三篇第一章《客戶評(píng)價(jià)》中的規(guī)定辦理,應(yīng)著重評(píng)價(jià)下述內(nèi)容: 客戶主要經(jīng)營(yíng)范圍、進(jìn)出口商品市場(chǎng)狀況和市場(chǎng)前景,客戶在該市場(chǎng)中地位。向我行申請(qǐng)可循環(huán)使用融資額度的企業(yè)還需具備下列條件：（1）單純從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易公司，年進(jìn)出口貿(mào)易額在1000萬美元以上； （2）生產(chǎn)加工型和多業(yè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，年進(jìn)出口貿(mào)易額在500萬美元以上。受理 客戶除了要符合我行資格審查的一般要求外（詳見本《手冊(cè)》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》），還應(yīng)具備下列條件：具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，如果客戶沒有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，而因臨時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)，須先在外管局備案得到批準(zhǔn)后，方可向我行申請(qǐng)單筆業(yè)務(wù)融資。 ：為客戶開立信用證、辦理承兌、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定的費(fèi)率向客戶收取費(fèi)用，優(yōu)質(zhì)客戶和我行重點(diǎn)支持的客戶可以適當(dāng)減免收費(fèi)。 2．融資品種的單次使用期限：指客戶支用我行授信時(shí)，每筆業(yè)務(wù)對(duì)相應(yīng)融資品種的單次占用期限，在貿(mào)易融資合同中具體規(guī)定，一般情況下，各項(xiàng)融資品種的單次使用期限不超過3個(gè)月，個(gè)別融資品種最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。在額度合同有效期間實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)，其履行期限屆滿日不受額度合同期限是否屆滿的限制。 期限貿(mào)易融資的期限包括額度合同的期限和融資品種的單次使用期限。目前主要用于以下4種業(yè)務(wù)：1．銀行為申請(qǐng)人開立銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證；2．銀行為申請(qǐng)人開立遠(yuǎn)期信用證；3．銀行為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)保； 4．銀行通過信用放單向申請(qǐng)人提供短期融資（即T/R貸款）。信托收據(jù)（T/R）是指銀行在不能控制貨權(quán)的情況下，為保證其對(duì)貨物的所有權(quán)益，要求客戶出具的表明其作為銀行受托人提取貨物進(jìn)行生產(chǎn)或銷售的文件。貿(mào)易融資額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。（8）票據(jù)貼現(xiàn)：銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，將其提交的境外銀行承兌匯票貼現(xiàn)的融資行為。（6）出口押匯：銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，并根據(jù)開證行的議付授權(quán)指示，以其提交的符合信用證條款的全套物權(quán)單據(jù)作質(zhì)押，將應(yīng)收貨款凈額（扣除押匯利息）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索回貨款的融資行為。目前，我行開辦的主要品種有：（5）打包貸款：銀行根據(jù)客戶的要求，將境外銀行開立的以該客戶為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項(xiàng)下備貨的專項(xiàng)貸款。（4）提貨擔(dān)保：銀行根據(jù)客戶（開證申請(qǐng)人）的要求
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