中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-ii-05貿(mào)易融資-展示頁(yè)
2024-08-11 13:56本頁(yè)面
【正文】 ，為其開(kāi)立信用證后，在進(jìn)口貨物先于承運(yùn)貨物提單到達(dá)時(shí)，為客戶先行提貨而向承運(yùn)人（船公司或其他運(yùn)輸公司）出具的保證書(shū)。（2）進(jìn)口押匯：銀行根據(jù)客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求，為其開(kāi)立信用證后，在單證一致的前提下，以代表進(jìn)口貨物所有權(quán)的單據(jù)作質(zhì)押，在付款到期日為客戶預(yù)付貨款的融資行為。進(jìn)口貿(mào)易融資品種主要有信用證開(kāi)證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口托收押匯、提貨擔(dān)保等。本章內(nèi)容為短期進(jìn)出口貿(mào)易融資。短期貿(mào)易融資是指融資期限在一年以內(nèi)（包括一年）的融資。在跟單托收方式下，對(duì)出口商在出口交單后可提供出口托收押匯及票據(jù)貼現(xiàn)，對(duì)進(jìn)口商在收到出口商銀行單據(jù)后可提供進(jìn)口托收押匯。在信用證結(jié)算方式下，對(duì)出口商在出口備貨階段可提供打包貸款，出口交單后可提供出口押匯及票據(jù)貼現(xiàn)。 概述 定義進(jìn)出口貿(mào)易融資是指建設(shè)銀行對(duì)客戶提供的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的信貸支持。 種類(lèi)進(jìn)出口貿(mào)易融資包括一整套為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計(jì)的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過(guò)程中各階段的融資需求。對(duì)進(jìn)口商可提供信用證開(kāi)證，收到出口商銀行單據(jù)后可提供進(jìn)口押匯、進(jìn)口貨物先于承運(yùn)貨物提單到達(dá)時(shí)可辦理提貨擔(dān)保等。1．進(jìn)出口貿(mào)易融資按融資期限可分為短期貿(mào)易融資和中長(zhǎng)期貿(mào)易融資。中長(zhǎng)期貿(mào)易融資是指融資期限在一年以上的融資。2．進(jìn)出口貿(mào)易融資按貿(mào)易方向可分為進(jìn)口貿(mào)易融資和出口貿(mào)易融資。目前，我行開(kāi)辦的主要品種有： （1）信用證開(kāi)證：銀行根據(jù)客戶（申請(qǐng)人）的要求和指示，向出口商（受益人）開(kāi)具的在規(guī)定的期限內(nèi)、憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書(shū)面保證。（3）進(jìn)口托收押匯：銀行在辦理付款交單（D/P）業(yè)務(wù)時(shí)，以進(jìn)口貨物單據(jù)作抵押，為客戶預(yù)付貨款的融資行為。出口貿(mào)易融資品種主要有打包貸款、出口押匯、出口托收押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等。此類(lèi)貸款的償還來(lái)源是該信用證項(xiàng)下貨物的出口收匯。（7）出口托收押匯：銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，在辦理出口跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)，以托收貨款作質(zhì)押，將應(yīng)收貨款凈額（扣除押匯利息）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)索回貨款的融資行為。 形式 單筆業(yè)務(wù)融資：指我行為客戶的單筆進(jìn)出口業(yè)務(wù)提供單個(gè)或多個(gè)品種的貿(mào)易融資 額度融資：指我行向客戶提供單個(gè)或多個(gè)品種的貿(mào)易融資額度，是進(jìn)出口貿(mào)易融資的主要形式。目前，我行提供的進(jìn)出口貿(mào)易融資額度可分為出口融資額度和進(jìn)口融資額度，實(shí)際操作中還可按品種細(xì)分，如進(jìn)口融資額度可分為信用證開(kāi)證額度和信托收據(jù)（T/R）額度。信托收據(jù)額度：銀行在不能控制貨權(quán)的情況下，以信托收據(jù)方式為客戶提供進(jìn)口融資的額度。 對(duì)象 在國(guó)內(nèi)正式注冊(cè)的有權(quán)從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)。合同期限：指額度合同的有效期間，在有效期間內(nèi)，客戶可支用各項(xiàng)融資品種。可循環(huán)使用額度的合同期限一般為1年。 ：貿(mào)易融資中的押匯、貸款、貼現(xiàn)利率按照流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行，墊款及客戶不按時(shí)償還的逾期貸款、逾期押匯款和各項(xiàng)議付款按逾期貸款利率計(jì)息。 操作程序 貿(mào)易融資的操作程序分為受理、調(diào)查、審批、發(fā)放和貸后管理5個(gè)步驟，按照本《手冊(cè)》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，由于貿(mào)易融資具備一定的特殊性，在操作過(guò)程中應(yīng)注意以下方面。具有穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易經(jīng)營(yíng)渠道和良好的貿(mào)易記錄。 提交材料 客戶除了提交本《手冊(cè)》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》,還應(yīng)提交下列材料:具備進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件；外匯登記證或外匯帳戶批文或允許持有外匯限額的批文；申請(qǐng)單筆業(yè)務(wù)融資的客戶，還須提供相應(yīng)的融資品種的申請(qǐng)書(shū)，具體要求如下：信用證開(kāi)證：開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、開(kāi)證申請(qǐng)承諾書(shū)、信托收據(jù)（用于遠(yuǎn)期證或我行不能控制貨權(quán)的即期證）、進(jìn)出口合同；提貨擔(dān)保：提貨擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、信托收據(jù)、正本提單的復(fù)印件或傳真件或運(yùn)輸公司的到貨通知書(shū)、商業(yè)發(fā)票的復(fù)印件或傳真件、裝箱單復(fù)印件或傳真件；進(jìn)口押匯：信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)；出口押匯：信用證項(xiàng)下出口押匯申請(qǐng)書(shū)、信用證正本、全套單據(jù)；打包貸款：信用證修改（如有）正本和打包貸款申請(qǐng)書(shū)；其他品種：對(duì)應(yīng)的申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)文件。近3年進(jìn)出口貿(mào)易額及贏利情況，進(jìn)出口貿(mào)易主要結(jié)算方式、貨款平均回收期和結(jié)算周期。有無(wú)影響客戶進(jìn)出口商品經(jīng)營(yíng)的重大國(guó)際國(guó)內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)及政策因素。信貸評(píng)價(jià) 貿(mào)易融資是包含表內(nèi)和表外的信貸業(yè)務(wù)，有其自身的特點(diǎn)，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在作信貸評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)從下述幾方面重點(diǎn)分析: 1. 客戶在我行進(jìn)出口結(jié)算情況和往來(lái)記錄；（包括直接借款、授信額度和進(jìn)出口貿(mào)易融資額度），償債記錄和履約情況，目前墊款、逾期借款及欠息情況； 對(duì)向我行申請(qǐng)單筆業(yè)務(wù)融資和非循環(huán)使用額度的客戶,還應(yīng)分析以下內(nèi)容：申請(qǐng)的融資所依據(jù)的進(jìn)出口貿(mào)易的真實(shí)性和內(nèi)外貿(mào)合同的真實(shí)性及可履行性；申請(qǐng)的融資所依據(jù)的票據(jù)和/或信用證及其項(xiàng)下的單證的真實(shí)性、一致性和與此相關(guān)的進(jìn)出口貿(mào)易背景真實(shí)性；
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