【正文】 通知書》后，我行與出讓方簽訂《回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》（見附件21614），并由經(jīng)辦行和出讓方有權(quán)簽字人簽字、加蓋公章。（2）各額度使用管理部門（總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部或金融機(jī)構(gòu)客戶主辦分行）在審核同意后，根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定及部門授權(quán)向分行發(fā)出《中國建設(shè)銀行回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)額度審核復(fù)函》（見附件21613）。：（1）一級(jí)分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門將《中國建設(shè)銀行回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)審查報(bào)告》及《中國建設(shè)銀行回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)額度使用申請(qǐng)書》（見附件21612）報(bào)各額度使用管理部門（總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部或金融機(jī)構(gòu)客戶主辦分行）。 審批1. 各級(jí)行按照總行規(guī)定的信貸審批權(quán)限審批。，會(huì)同經(jīng)辦行的價(jià)格管理部門，在綜合考慮我行資金成本、市場(chǎng)供求狀況等相關(guān)因素后，提出受讓資產(chǎn)的價(jià)格建議并由同級(jí)價(jià)格管理部門審核后，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門與出讓方充分協(xié)商，確定雙方可接受的擬轉(zhuǎn)讓價(jià)格。，擬受讓的信貸資產(chǎn)按照五級(jí)分類原則應(yīng)為尚未到期的正常類貸款。 調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)工作由二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。、擔(dān)保合同、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證副本（復(fù)印件）和借款借據(jù)副本（復(fù)印件）等相關(guān)文件副本或復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋出讓方公章。，且信貸資產(chǎn)受讓后出讓方的占用額度不超過其授信總額。 轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)可以由出讓方主動(dòng)提出，也可以由我行客戶經(jīng)理向金融機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷，出讓方需填寫《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)登記信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)臺(tái)賬，信貸經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)調(diào)整借款人授信額度及銷記信貸臺(tái)賬。②抵、質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)，信貸經(jīng)營(yíng)部門協(xié)助受讓方辦理出讓信貸資產(chǎn)的抵、質(zhì)押變更登記手續(xù)，辦妥后通知機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門。（3）借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交簽約后，信貸經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證的移交工作。若為非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，應(yīng)按照《中國建設(shè)銀行法律性文件審查工作管理辦法（試行）》的規(guī)定執(zhí)行。（1）經(jīng)辦行與受讓方簽訂《買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，并由雙方有權(quán)簽字人簽字、加蓋公章。（含）以上信貸經(jīng)營(yíng)部門向借款人（擔(dān)保人）發(fā)出《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知書》（見附件2168），取得借款人(擔(dān)保人)簽署的回執(zhí)。 買斷型信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)的操作程序和要求 （含）以上信貸經(jīng)營(yíng)部門會(huì)同機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門、價(jià)格管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，根據(jù)我行信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，綜合考慮我行資金成本、市場(chǎng)供求狀況等相關(guān)因素，對(duì)擬出讓的信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面分析，提出擬出讓的信貸資產(chǎn)和價(jià)格建議并由同級(jí)價(jià)格管理部門審核。，借款人（擔(dān)保人）必須按照原借款（擔(dān)保）合同及補(bǔ)充合同向建設(shè)銀行履行原借款（擔(dān)保）合同及補(bǔ)充合同項(xiàng)下所有義務(wù)，建設(shè)銀行享有原借款(擔(dān)保)合同及補(bǔ)充合同項(xiàng)下債權(quán)人的全部權(quán)利。信貸經(jīng)營(yíng)部門向會(huì)計(jì)部門提供要求借款人開立貸款賬戶的通知書，并提供包括貸款本金、利率、期限、起息日和計(jì)息積數(shù)等相關(guān)信息在內(nèi)的貸款資料，作為會(huì)計(jì)部門開立貸款賬戶的依據(jù)；信貸經(jīng)營(yíng)部門客戶經(jīng)理協(xié)助借款人在我行開立貸款賬戶。，出讓方將轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)項(xiàng)下的借款合同正本、保證（抵/質(zhì)押）合同正本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證正本、借款借據(jù)正本和借款人、擔(dān)保人簽署同意的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)原件等相關(guān)文件交建設(shè)銀行收?qǐng)?zhí)，并填寫《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單》（見附件2166），由信貸經(jīng)營(yíng)部門對(duì)上述材料的真實(shí)性進(jìn)行審核。合同文本采用總行規(guī)定的統(tǒng)一格式。，在簽訂轉(zhuǎn)讓合同前，就原借款合同及保證（抵/質(zhì)押）合同中不符合我行要求及對(duì)我行不利的條款，經(jīng)辦行應(yīng)要求出讓方與借款人（擔(dān)保人）簽訂補(bǔ)充合同，消除不利因素。6．信貸經(jīng)營(yíng)部門提出《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告》（見附件2164），組織報(bào)批材料。4．對(duì)于符合以上條件的擬受讓信貸資產(chǎn)，由信貸經(jīng)營(yíng)部門按照中國建設(shè)銀行現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)管理辦法進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，形成評(píng)價(jià)報(bào)告。2．如借款人已具有建設(shè)銀行核定的授信額度，且信貸資產(chǎn)受讓后該借款人的占用額度不超過核定的授信總額，則該筆轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)不做客戶評(píng)價(jià)；如借款人具有授信額度但額度不足并確須追加的，要按擬追加后授信額度的審批權(quán)限報(bào)有權(quán)審批行審批；如借款人無建設(shè)銀行核定的授信額度，需首先對(duì)借款人進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)和額度審批。1．信貸經(jīng)營(yíng)部門在收?qǐng)?zhí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門提交的材料后，首先審查是否符合以下條件：（1）受讓資產(chǎn)項(xiàng)下的借款人信譽(yù)良好，無拖欠銀行貸款及逃廢債務(wù)的不良記錄。初審合格以后，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門將上述材料及相關(guān)資料提交信貸經(jīng)營(yíng)部門，并附列《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)內(nèi)部移交清單》（見附件2163）。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理收到出讓方提交的申請(qǐng)材料后，對(duì)出讓方提交材料的完整性和合法性進(jìn)行初審。3.《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》原件。 操作程序及要求 買斷型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)的操作程序和要求轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)可以由出讓方主動(dòng)提出，也可以由我行客戶經(jīng)理向金融機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷，出讓方需填寫《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（見附件2162）。 回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格為轉(zhuǎn)讓時(shí)的轉(zhuǎn)讓價(jià)款和回購到期時(shí)的回購利息構(gòu)成，轉(zhuǎn)讓價(jià)款和回購利率由轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)回購期限、交易成本、出讓方信譽(yù)、市場(chǎng)供求和風(fēng)險(xiǎn)狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定。 。 回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的期限 （含）；對(duì)確需短于一個(gè)月，長(zhǎng)于一年的回購業(yè)務(wù)，應(yīng)在上報(bào)總行時(shí)特殊說明原因。，應(yīng)符合建設(shè)銀行地區(qū)、行業(yè)信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整等相關(guān)規(guī)定。（2）出讓方在建設(shè)銀行預(yù)留經(jīng)有權(quán)簽字人簽字并蓋章的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（見附件2161），在出讓方不履行回購義務(wù)時(shí)，建設(shè)銀行有權(quán)將此通知書發(fā)出。（3）出讓方已將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜書面通知借款人和擔(dān)保人,并得到借款人和擔(dān)保人同意信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的書面確認(rèn)。 ：（1）借款人應(yīng)具有建設(shè)銀行核定的授信額度，且信貸資產(chǎn)受讓后該借款人的貸款余額不能超過核定的授信額度。，良好的信譽(yù)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。 條件 建設(shè)銀行受讓信貸資產(chǎn)必須符合下列條件: 基本條件。 按轉(zhuǎn)讓類別分類 買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，受讓方購入出讓方的信貸資產(chǎn)，并由借款人（擔(dān)保人）直接向受讓方履行借款合同（擔(dān)保合同）項(xiàng)下的義務(wù)，直至清償全部債務(wù)。根據(jù)協(xié)議約定，建設(shè)銀行向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有償轉(zhuǎn)出信貸資產(chǎn)。根據(jù)協(xié)議約定，建設(shè)銀行從境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有償轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)?？赊D(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)暫不包含個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人汽車貸款和個(gè)人信用卡透支等所有個(gè)人類貸款。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第二篇 第十六章 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓第十六章 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 概述信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指建設(shè)銀行與具備的政策性銀行、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓本外幣信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)行為。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的對(duì)象是具備貸款業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)。優(yōu)化信貸資源配置，加強(qiáng)金融同業(yè)合作，提高資產(chǎn)的效益性、安全性和流動(dòng)性。在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行是信貸資產(chǎn)的受讓方，其他金融機(jī)構(gòu)是信貸資產(chǎn)的出讓方。在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行是信貸資產(chǎn)的出讓方，其他金融機(jī)構(gòu)是信貸資產(chǎn)的受讓方。 回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，在出讓信貸資產(chǎn)的同時(shí)，與受讓方約定在將來一個(gè)確定的日期，以約定價(jià)格向受讓方無條件購回其出讓的信貸資產(chǎn)。，無拖欠銀行貸款及逃廢債務(wù)的不良記錄。，依法可以轉(zhuǎn)讓；借款合同和擔(dān)保合同無禁止轉(zhuǎn)讓條款，且借款合同(擔(dān)保合同)中無借款人(擔(dān)保人)只對(duì)出讓人承擔(dān)還款(擔(dān)保)責(zé)任或禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。（2）我行對(duì)借款人的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)不低于AA級(jí)。： （1）出讓方應(yīng)具有建設(shè)銀行核定的授信額度，且信貸資產(chǎn)受讓后出讓方占用額度不超過授信額度。： 。；借款合同和擔(dān)保合同無禁止轉(zhuǎn)讓條款，且借款合同(擔(dān)保合同)中無借款人(擔(dān)保人)只對(duì)建設(shè)銀行承擔(dān)還款(擔(dān)保)責(zé)任或禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。 ,如果涉及到兩項(xiàng)(含)以上到期時(shí)間不同的信貸資產(chǎn),則其回購期的上限應(yīng)為最近到期的信貸資產(chǎn)剩余期限。 定價(jià)及其方法買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格為轉(zhuǎn)讓時(shí)的轉(zhuǎn)讓價(jià)款，轉(zhuǎn)讓價(jià)款由雙方根據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí)的信貸資產(chǎn)本金、交易成本、出讓人信譽(yù)、市場(chǎng)供求和風(fēng)險(xiǎn)狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定?；刭彽狡跁r(shí)，出讓方應(yīng)根據(jù)回購合同的約定，將回購利息一次性按期支付給受讓方。出讓方必須具備以下資格:。、完善的內(nèi)控管理制度、良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。、擔(dān)保合同和抵/質(zhì)押權(quán)利憑證等相關(guān)文件副本或復(fù)印件。如發(fā)現(xiàn)原借款合同或保證（抵/質(zhì)押）合同中有不符合我行要求和對(duì)我行不利的條款，需要求出讓方與借款人（擔(dān)保人）簽訂補(bǔ)充合同，出讓方應(yīng)取得借款人（擔(dān)保人）的同意，并向我行提交借款人（擔(dān)保人）同意簽署補(bǔ)充合同的確認(rèn)函；若出讓方不能取得借款人（擔(dān)保人）的同意，我行將不能受理出讓方提出的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)。調(diào)查評(píng)價(jià)工作由二級(jí)分行（含）以上信貸經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)。（2）受讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)為尚未到期、按期付息的正常貸款且無任何瑕疵。3．我行擬受讓的信貸資產(chǎn)，對(duì)借款人的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)不低于AA級(jí)。5．信貸經(jīng)營(yíng)部門完成評(píng)價(jià)報(bào)告后，由經(jīng)辦行的價(jià)格管理部門會(huì)同信貸經(jīng)營(yíng)部門和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等部門，綜合考慮我行資金成本和市場(chǎng)供求狀況等相關(guān)因素，提出受讓資產(chǎn)的價(jià)格建議并由同級(jí)價(jià)格管理部門審核后，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門與出讓方充分協(xié)商，確定雙方可接受的擬轉(zhuǎn)讓價(jià)格。各級(jí)行按照總行規(guī)定的信貸審批權(quán)限審批，總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)對(duì)受讓價(jià)格進(jìn)行審批。，經(jīng)辦行與出讓方簽訂《買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》（見附件2165），并由雙方有權(quán)簽字人簽字，加蓋公章。，由出讓方向借款人、擔(dān)保人發(fā)出《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》。、質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)，需由信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門辦理受讓信貸資產(chǎn)抵、質(zhì)押變更登記手續(xù)并將變更后的抵/質(zhì)押權(quán)利憑證移交會(huì)計(jì)部門留存。信貸經(jīng)營(yíng)部門在辦妥上述文件移交、變更登記手續(xù)及借款人開戶等程序后，出具《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥通知單》（見附件2167）（一式四聯(lián)），一聯(lián)由計(jì)財(cái)部門留存，一聯(lián)由信貸經(jīng)營(yíng)部門留存，一聯(lián)由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門留存，一聯(lián)連同《買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》送會(huì)計(jì)柜臺(tái)，作為轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥的依據(jù)，由會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理劃款手續(xù)。《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)登記信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)臺(tái)賬。（含）以上信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)逐級(jí)上報(bào)總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批，出讓價(jià)格由總行價(jià)格管理部門審批。 轉(zhuǎn)讓，由二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門與具備貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行商洽，達(dá)成出讓信貸資產(chǎn)的意向。（擔(dān)保人）簽訂的借款合同（擔(dān)保合同）有法律問題，并提出簽訂補(bǔ)充合同的要求，信貸經(jīng)營(yíng)部門在征求法律部門意見后答復(fù)，確實(shí)需要我行與借款人（擔(dān)保人）簽訂補(bǔ)充協(xié)議的，經(jīng)協(xié)商后我行與其簽訂《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)同意簽署補(bǔ)充合同確認(rèn)函》（見附件2169）。合同文本可參照我行規(guī)定的格式。（2）在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同簽訂當(dāng)日，經(jīng)辦行應(yīng)向借款人、擔(dān)保人發(fā)出《中國建行信貸資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（見附件21610）。①經(jīng)辦行將轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)項(xiàng)下的借款合同正本、保證（抵/質(zhì)押）合同正本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證正本、借款借據(jù)正本和借款人、擔(dān)保人簽署同意的《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》回執(zhí)原件等相關(guān)文件交受讓方收?qǐng)?zhí)，并附信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單。辦妥簽約及有關(guān)文件移交后，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照合同約定敦促受讓方支付受讓價(jià)款，由會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理收款手續(xù)，并通知機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門和信貸經(jīng)營(yíng)部門。 回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)的操作程序和要求 受理建設(shè)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)受理回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)，受理階段包括轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)、出讓方資格審查、出讓方提交材料等環(huán)節(jié)。、完善的內(nèi)控管理制度、良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。3.《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。：借款人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件、法定代表人身份證明、簽字樣本復(fù)印件、貸款證（卡）復(fù)印件、上三個(gè)年度及近期會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表，新設(shè)企業(yè)應(yīng)提交會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資證明和稅務(wù)登記證明復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋出讓方公章。，對(duì)相關(guān)文件進(jìn)行業(yè)務(wù)性審查。，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門形成《中國建設(shè)銀行回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)審查報(bào)告》（見附件21611）。5．由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門將《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告》、審查報(bào)告及價(jià)格逐筆報(bào)批。，由各額度使用管理部門（總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部或金融機(jī)構(gòu)客戶主辦分行）在總行審批通過