中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊-ii-05貿(mào)易融資-全文預(yù)覽
【正文】 擔(dān)?！分械囊?guī)定辦理，但對提供全額定期存單（或其它有價證券）質(zhì)押、全額保證金和無需提供擔(dān)保的低風(fēng)險融資品種(如出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)), 不做擔(dān)保評價. 調(diào)查報告的撰寫和審核 按照本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》 。 但對提供全額定期存單（或其它有價證券）質(zhì)押、全額保證金的客戶和申請低風(fēng)險貿(mào)易融資品種（如：出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)）的客戶，可不做客戶評價。 調(diào)查評價客戶評價 按照本《手冊》第三篇第一章《客戶評價》中的規(guī)定辦理,應(yīng)著重評價下述內(nèi)容: 客戶主要經(jīng)營范圍、進出口商品市場狀況和市場前景,客戶在該市場中地位。受理 客戶除了要符合我行資格審查的一般要求外（詳見本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》），還應(yīng)具備下列條件：具有進出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，如果客戶沒有進出口經(jīng)營權(quán)，而因臨時生產(chǎn)經(jīng)營需要從事進出口業(yè)務(wù)，須先在外管局備案得到批準(zhǔn)后，方可向我行申請單筆業(yè)務(wù)融資。 2．融資品種的單次使用期限：指客戶支用我行授信時，每筆業(yè)務(wù)對相應(yīng)融資品種的單次占用期限，在貿(mào)易融資合同中具體規(guī)定，一般情況下，各項融資品種的單次使用期限不超過3個月，個別融資品種最長不超過6個月。 期限貿(mào)易融資的期限包括額度合同的期限和融資品種的單次使用期限。信托收據(jù)（T/R）是指銀行在不能控制貨權(quán)的情況下，為保證其對貨物的所有權(quán)益，要求客戶出具的表明其作為銀行受托人提取貨物進行生產(chǎn)或銷售的文件。（8）票據(jù)貼現(xiàn)：銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，將其提交的境外銀行承兌匯票貼現(xiàn)的融資行為。目前，我行開辦的主要品種有：（5）打包貸款：銀行根據(jù)客戶的要求，將境外銀行開立的以該客戶為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項下備貨的專項貸款。（2）進口押匯：銀行根據(jù)客戶（開證申請人）的要求，為其開立信用證后，在單證一致的前提下，以代表進口貨物所有權(quán)的單據(jù)作質(zhì)押，在付款到期日為客戶預(yù)付貨款的融資行為。本章內(nèi)容為短期進出口貿(mào)易融資。在跟單托收方式下，對出口商在出口交單后可提供出口托收押匯及票據(jù)貼現(xiàn)，對進口商在收到出口商銀行單據(jù)后可提供進口托收押匯。 概述 定義進出口貿(mào)易融資是指建設(shè)銀行對客戶提供的進出口貿(mào)易項下的信貸支持。對進口商可提供信用證開證，收到出口商銀行單據(jù)后可提供進口押匯、進口貨物先于承運貨物提單到達時可辦理提貨擔(dān)保等。中長期貿(mào)易融資是指融資期限在一年以上的融資。目前，我行開辦的主要品種有： （1）信用證開證：銀行根據(jù)客戶（申請人）的要求和指示，向出口商（受益人）開具的在規(guī)定的期限內(nèi)、憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證。出口貿(mào)易融資品種主要有打包貸款、出口押匯、出口托收押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等。（7）出口托收押匯：銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，在辦理出口跟單托收業(yè)務(wù)時，以托收貨款作質(zhì)押，將應(yīng)收貨款凈額（扣除押匯利息）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)索回貨款的融資行為。目前，我行提供的進出口貿(mào)易融資額度可分為出口融資額度和進口融資額度，實際操作中還可按品種細(xì)分，如進口融資額度可分為信用證開證額度和信托收據(jù)（T/R）額度。 對象 在國內(nèi)正式注冊的有權(quán)從事進出口貿(mào)易的企業(yè)?？裳h(huán)使用額度的合同期限一般為1年。 操作程序 貿(mào)易融資的操作程序分為受理、調(diào)查、審批、發(fā)放和貸后管理5個步驟，按照本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，由于貿(mào)易融資具備一定的特殊性，在操作過程中應(yīng)注意以下方面。 提交材料 客戶除了提交本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》,還應(yīng)提交下列材料:具備進出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；外匯登記證或外匯帳戶批文或允許持有外匯限額的批文；申請單筆業(yè)務(wù)融資的客戶，還須提供相應(yīng)的融資品種的申請書，具體要求如下：信用證開證：開證申請書、開證申請承諾書、信托收據(jù)（用于遠期證或我行不能控制貨權(quán)的即期證）、進出口合同；提貨擔(dān)保：提貨擔(dān)保申請書、信托收據(jù)、正本提單的復(fù)印件或傳真件或運輸公司的到貨通知書、商業(yè)發(fā)票的復(fù)印件或傳真件、裝箱單復(fù)印件或傳真件；進口押匯：信用證項下進口押匯申請書；出口押匯：信用證項下出口押匯申請書、信用證正本、全套單據(jù)；打包貸款：信用證修改（如有）正本和打包貸款申請書；其他品種：對應(yīng)的申請書和相關(guān)文件。有無影響客戶進出口商品經(jīng)營的重大國際國內(nèi)政治經(jīng)濟及政策因素?？蛻舻娜谫Y額度是否能滿足其進出口貿(mào)易及結(jié)算資金量需求； 對在我行有貿(mào)易融資記錄的客戶，還應(yīng)分析：客戶使用我行融資額度的情況，額度周轉(zhuǎn)率及周轉(zhuǎn)天數(shù)，有無出現(xiàn)逾期或墊款，逾期或墊款最大額及占額度的比例，逾期或墊款的最長期限，逾期及墊款的主要原因；10．客戶有無利用融資額度做無真實貿(mào)易的融資活動；11．客戶是否將融資額度轉(zhuǎn)借給其它公司使用；12．客戶進出口貿(mào)易是否發(fā)生過
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