中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊培訓(xùn)資料-文庫吧資料
2025-08-02 13:34本頁面
【正文】 無條件向貴行支付本保證書保證范圍內(nèi)的索賠金額。2．本保證擔(dān)保的方式為連帶責(zé)任保證。 六、出票人足額付清承兌匯票票款后或出票人還清承兌銀行墊款本息后，本協(xié)議自動失效。匯票到期日時出票人不能足額交付票款導(dǎo)致銀行發(fā)生墊款的，承兌銀行對不足支付部分的票款，按照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定每天計收萬分之 的利息。 三、出票人與持票人如發(fā)生任何交易糾紛，均由其雙方自行處理，不影響本協(xié)議的履行。 出票人：（公章） 法定代表人（授權(quán)代理人）： 年 月 日 附件292申請材料收妥單遞交材料單位名稱遞交材料人員姓名 聯(lián)系電話遞交材料明細(xì)： 份 數(shù) 原 件 復(fù)印件 對本收妥單，僅作為收到申請材料的記錄，不作為其他任何用途，對外不產(chǎn)生任何效力！ 接收材料人（簽字）： 年 月 日（本收妥單一式二份，遞交人一份，接受人一份，以備核查） 附件293銀行承兌協(xié)議 編號： 年 號銀行承兌匯票內(nèi)容： 出票人全稱 收款人全稱 開戶銀行 開戶銀行 帳號 帳號 匯票號碼 匯票金額（大寫） 出票日期 年 月 日 到期日期 年 月 日 以上匯票經(jīng)銀行承兌，出票人及承兌銀行愿遵守《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定及下列條款： 一、出票人于匯票到期日前將應(yīng)付票款足額交存承兌銀行，到期由銀行直接劃付收款人或持票人。具體要求參見本《手冊》第三篇第六章《不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理》有關(guān)內(nèi)容。若有抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，依法處分抵押物、質(zhì)物，并將所得款項優(yōu)先償付所墊資金。 （2）在墊款情況下，會計部門按規(guī)定辦理墊款后，應(yīng)將墊款的匯票號碼、出票人名稱、匯票金額、墊款金額、墊款日期、承兌協(xié)議編號等情況書面通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門同時在貸款臺帳和承兌匯票臺帳上予以登記。 2．墊款。 建設(shè)銀行簽發(fā)的承兌匯票到期時，出票人在建設(shè)銀行帳戶存款足以支付票款金額的，會計部門按規(guī)定劃付票款。若帳戶存款不足以支付票款的，對出票人和擔(dān)保人送達到期通知書，督促出票人將款項劃轉(zhuǎn)承兌銀行?！z查結(jié)果處理 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在檢查中如發(fā)現(xiàn)有異常情況，應(yīng)及時向信貸主管報告采取相應(yīng)措施。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)經(jīng)常查詢出票人在建設(shè)銀行帳戶存款情況。 檢查內(nèi)容 1．是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票，匯票項下的商品交易是否確已履行，有無套取銀行信用的行為；2．出票人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財務(wù)指標(biāo)情況是否正常； 3．保證人的保證資格與保證能力的變化情況； 4．抵押物、質(zhì)物的保管及其價值變化情況； 5．出票人在承兌銀行、其他銀行存借款和為他人的擔(dān)保變化情況；6．有無逃避交付到期承兌匯票票款的行為。 事后檢查 銀行承兌匯票承兌后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)對出票人的資金流向、到期支付匯票資金能力及擔(dān)保情況等進行檢查和分析，了解企業(yè)經(jīng)營狀況變化，跟蹤商品交易執(zhí)行情況及貨款回籠情況，以防止發(fā)生資金墊付。 登記臺帳 銀行承兌匯票承兌后，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時登記臺帳。會計部門將匯票第一聯(lián)和承兌協(xié)議副本專夾保管，并據(jù)以登記表外科目和登記簿。會計部門接到匯票和承兌協(xié)議，應(yīng)按會計部門的有關(guān)規(guī)定對匯票進行審核。 辦理承兌手續(xù)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)向會計部門送交《銀行承兌協(xié)議》及審批單（復(fù)印件）一份，通知出票人前來建設(shè)銀行交付手續(xù)費等。 落實承兌條件1．以交存保證金方式擔(dān)保的，通知出票人到會計部門辦理保證金交存手續(xù)。 承兌 簽訂承兌協(xié)議經(jīng)審批同意的，經(jīng)辦行應(yīng)按最終審批同意的金額、期限等與出票人、擔(dān)保人協(xié)商，正式簽訂《銀行承兌協(xié)議》（一式三份，格式參見附件293）。除此之外的其它擔(dān)保方式的調(diào)查、審核、估價、登記等有關(guān)要求參見本《手冊》第三篇第三章《信貸擔(dān)保》。除按照客戶評價方法對其生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、償債能力進行總體評價外，對工業(yè)企業(yè)了解其近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款回籠是否順暢；對商業(yè)零售企業(yè)要了解其銷售情況及在銀行的結(jié)算情況；對物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)主要了解所購貨物是否已落實銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運輸中是否出現(xiàn)毀損而造成損失；對施工企業(yè)主要了解所承包工程的投資是否落實，工程材料款是否能按時到位等。2．審查出票人對到期承兌匯票的償債能力。（2）調(diào)查商業(yè)匯票的用途。 （1）調(diào)查交易合同的真實有效性。 調(diào)查調(diào)查基本依據(jù)本《手冊》第一篇第二章《基本流程》。 初步審查信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員接受出票人提供的材料后，應(yīng)向其開具《申請材料收妥單》（格式參見附件292），并從以下方面進行初步審查：1．出票人是否基本符合條件；2．提交的材料是否完整、齊全；3．提交《中國建設(shè)銀行商業(yè)承兌業(yè)務(wù)申請書》的內(nèi)容和形式： （1）是否用藍(lán)黑色或黑色墨水填寫； （2）單位、法定代表人名稱是否與營業(yè)執(zhí)照名稱一致；
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