【正文】 。　　多選題：　　關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述正確的有（?。?。　　　　是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場(chǎng)所。　　　　短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券?！　　　芜x題：　　從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（?。?。回購(gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。　?、陟`活性好：持票商業(yè)銀行可向央行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。　　　　以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任?！　　　∈谴蠊緸榱嘶I措資金，以貼現(xiàn)（貼付一定的利息，一般高于同期銀行存款利率）方式出售給投資者的一種短期（一般9個(gè)月以下）無(wú)擔(dān)保信用憑證?！　∨袛囝}：　　由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場(chǎng)拆借資金的供求狀況決定?！　芜x題：　　LIBOR是指（?。?。　　同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，利率彈性較大；二是借助中介人，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，利率彈性較小?！　?、低收益　　　　　　　　『正確答案』D　　『答案解析』本題考查貨幣市場(chǎng)的特征。（?。　　赫_答案』錯(cuò)　　『答案解析』貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特點(diǎn)。這些交易工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場(chǎng)也被稱為貨幣市場(chǎng)?！　　　?　　　　　 　　　　『正確答案』ABCD　　『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)監(jiān)管體系。　　另外，金融市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)也取得較大成果?！　　　∈紫仁墙鹑谑袌?chǎng)法律制度逐步建立與完善，《證券法》、《保險(xiǎn)法》等一系列金融法律清晰界定了市場(chǎng)各方的權(quán)責(zé)關(guān)系，各個(gè)監(jiān)管部門陸續(xù)制定和發(fā)布了一系列金融市場(chǎng)規(guī)章和規(guī)范性文件?！　。?）金融市場(chǎng)的厚度逐漸增加，金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，資源配置能力顯著提高。　　　　，清算方式趨于統(tǒng)一　　　　 中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展　　　　　?。?）金融市場(chǎng)的寬度不斷增大，金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富?！　　　?金融市場(chǎng)的發(fā)展　　 國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展　　全球金融市場(chǎng)的波動(dòng)性、不確定性以及風(fēng)險(xiǎn)的傳染性，促使各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)國(guó)際間的合作與協(xié)調(diào)，規(guī)范和統(tǒng)一金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)?！　《噙x題：　　按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（?。！　。?）保險(xiǎn)市場(chǎng)：以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，是一種特殊形式的金融市場(chǎng)。可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。包括股票、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)?！　　　。?）貨幣市場(chǎng)：又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)?！　∨袛囝}：　　與交易所交易相比，第三市場(chǎng)具有限制少，成本低的優(yōu)點(diǎn)?！　芜x題：　　以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是（　）。購(gòu)買者一般為機(jī)構(gòu)投資者，購(gòu)買量很大，價(jià)格也會(huì)低于二級(jí)市場(chǎng)?！　《?jí)市場(chǎng)：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)。　　　 　　　　　 　　『正確答案』D　　『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能?！　　　　　　　　　　赫_答案』B　　『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)主體的相關(guān)內(nèi)容。　　服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等?！　　　。?）主體：企業(yè)（重要的資金供給者和需求者）、政府（發(fā)行債券籌集資金）及政府機(jī)構(gòu)、央行（運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)）、金融機(jī)構(gòu)（中介）、居民個(gè)人（最大的資金供給者）　?。?）客體：金融工具　?。?）金融市場(chǎng)中介：交易中介、服務(wù)中介　　交易中介：通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金?！　?. 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)　?。?）市場(chǎng)商品的特殊性：交易對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具　?。?）市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性　　（3）市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性　?。?）交易主體角色的可變性　　單選題：　　以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（?。?。如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者；如果客戶的主要目標(biāo)是高收益，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者　　　　『正確答案』B　　『答案解析』本題考查客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法?！　芜x題：　　關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（?。??！　　　°y行業(yè)協(xié)會(huì)制定的模板，客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。以此加以判斷?！　∽畹统晒Ω怕史ǎ鹤尶蛻暨M(jìn)行兩項(xiàng)選擇：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益和有風(fēng)險(xiǎn)收益?！　〈_定/不確定性偏好法?！　‘?dāng)然，調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確性也會(huì)取決于客戶對(duì)不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益的熟悉程度?！　。?）對(duì)投資產(chǎn)品的偏好。金融理財(cái)師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標(biāo)。（?。　　赫_答案』錯(cuò)　　『答案解析』定性評(píng)估方法主要是通過(guò)面對(duì)面的交談來(lái)搜集客戶的必要信息，但沒(méi)有對(duì)所搜集的信息給予量化。　　定量評(píng)估方法通常采用有組織的形式來(lái)收集信息，進(jìn)而可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！　《ㄐ栽u(píng)估方法主要是通過(guò)面對(duì)面的交談來(lái)搜集客戶的必要信息，但沒(méi)有對(duì)所搜集的信息給予量化。（　）　　『正確答案』錯(cuò)　　『答案解析』金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策。風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策?！　　　　?　　　 　　　　『正確答案』ADE　　『答案解析』本題考查客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資風(fēng)格分類。　　　　%的可能損失6000元，20%的可能無(wú)損失　　　　%的可能獲得6000元收入，20%的可能獲得0元　　『正確答案』C　　『答案解析』本題考查客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資風(fēng)格分類。　?、谕顿Y對(duì)象：這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品?！　、谕顿Y對(duì)象：更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品?！　∑胶庑停骸　、偬攸c(diǎn)：平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性，往往會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)；　?、谕顿Y對(duì)象：這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具?！　〕砷L(zhǎng)型：　　①特點(diǎn)：成長(zhǎng)型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具?！　。?）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)　　不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力各不相同?！　、埏L(fēng)險(xiǎn)態(tài)度上，有一定冒險(xiǎn)精神，不滿足于平均收益，如有機(jī)會(huì)，不放過(guò)高收益機(jī)會(huì)，但不會(huì)冒太高風(fēng)險(xiǎn)?！　★L(fēng)險(xiǎn)中立型　?、俳橛陲L(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者中間?！　、诳蛻粢话憔哂行酆褓Y金、冒險(xiǎn)精神、樂(lè)觀心態(tài)、熟練的投資技巧、無(wú)后顧之憂的家庭?！　★L(fēng)險(xiǎn)偏好型　?、傧矏?ài)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度較為積極、愿意為高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和回避，不因風(fēng)險(xiǎn)存在而放棄投資機(jī)會(huì)。　?、诳蛻舳酁槿鄙贂r(shí)間和專業(yè)知識(shí)打理投資事務(wù)的人?！　　　?，又要撫養(yǎng)孩子的45歲公司職員　　，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師　　，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅　　『正確答案』D　　『答案解析』本題考查客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性?！　?，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)　　，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品　　，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大　　，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高　　『正確答案』C　　『答案解析』本題考查客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性?！　。?）理財(cái)目標(biāo)的彈性：理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高?！　。?）資金的投資期限　　如果資金可以長(zhǎng)期投資而無(wú)須考慮短期內(nèi)變現(xiàn)，這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就強(qiáng)。　　職業(yè)：職業(yè)與收入密切相關(guān)，高收入者通常無(wú)暇理財(cái)，但理財(cái)需求強(qiáng)；中收入者，收入穩(wěn)定，對(duì)消費(fèi)理財(cái)和投資理財(cái)有需求，但厭惡風(fēng)險(xiǎn)；低收入者，注重合理安排收支，對(duì)儲(chǔ)蓄存款的搭配較感興趣。　?。?）受教育情況：一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。因此，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)之一?！　?客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性　　　　客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是理財(cái)人員對(duì)客戶在理財(cái)活動(dòng)中所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過(guò)程?！　∨袛囝}：　　理財(cái)師應(yīng)通過(guò)改變客戶的理財(cái)價(jià)值觀，使其在正確的價(jià)值觀下進(jìn)行理財(cái)?！　_動(dòng)的投資者：經(jīng)常調(diào)整投資組合，追逐熱點(diǎn)投資?！　€(gè)人主義投資者：對(duì)自己能力很自信，質(zhì)疑理財(cái)師的建議。投資決策保守，對(duì)自己計(jì)劃的投資過(guò)程自信，難以接受別人的不同建議。投資組合低交易低波動(dòng)，被動(dòng)投資。（　）　　『正確答案』錯(cuò)　　『答案解析』義務(wù)性支出即強(qiáng)制性支出。義務(wù)性支出即強(qiáng)制性支出包括：日常生活基本開(kāi)銷、償債、續(xù)期保費(fèi)?！　?客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為金融學(xué)　　　　客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)?！　°y監(jiān)會(huì)對(duì)私人銀行客戶的規(guī)定是金融凈資產(chǎn)達(dá)到500萬(wàn)元及以上?！　∨袛囝}：　　各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)?！　。?）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元，且能提供收入證明。　　高資產(chǎn)凈值客戶需滿足以下條件之一：　?。?）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬(wàn)元的自然人。對(duì)有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，可通過(guò)私人銀行滿足其投資要求?！　”ＷC收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣5萬(wàn)以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)低于前者，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定?！　　　?銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)　　 理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入　　個(gè)人理財(cái)客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人?！　芜x題：　　下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置中投資產(chǎn)品主要特性的說(shuō)法，正確的是（?。！　。?）中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合：基金、藍(lán)籌股、指數(shù)投資，應(yīng)對(duì)子女教育、養(yǎng)老、購(gòu)房、抵消通脹影響?！　°y行代理理財(cái)產(chǎn)品　　其他理財(cái)工具　　　?。?）低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合：定期存款、貨幣基金、國(guó)債。　　　　　 　　　　 　　『正確答案』A　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)有效的三個(gè)層次。　　　　　　　　　　『正確答案』B　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)有效的三個(gè)層次?！　。?）有效市場(chǎng)假定對(duì)投資政策的含義　　如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資者將采取主動(dòng)投資策略，進(jìn)行技術(shù)分析或基本面分析；反之，投資者將采取被動(dòng)投資策略，建立一個(gè)充分分散化的投資組合，如指數(shù)基金?！　　　。?）隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性　　隨機(jī)漫步：股票價(jià)格變動(dòng)是隨機(jī)不可測(cè)的。　　　　、債券、貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)低收益資產(chǎn)占50%左右　　、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險(xiǎn)中收益資產(chǎn)占30%左右　　、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低　　、中收益資產(chǎn)占主體地位　　『正確答案』BCD　　『答案解析』本題考查資產(chǎn)配置組合模型。風(fēng)險(xiǎn)大，收益大。可充分享受黃金投資周期的收益　　③紡錘型：中風(fēng)險(xiǎn)，中收益占主體地位?！　　　O高風(fēng)險(xiǎn)/收益資產(chǎn)：權(quán)證、期權(quán)、期貨、對(duì)沖基金、垃圾債券　　高風(fēng)險(xiǎn)/收益資產(chǎn)：股票、股票型基金、外匯投資組合　　中風(fēng)險(xiǎn)/收益資產(chǎn)：貴金屬、集合信托、債券基金　　較低風(fēng)險(xiǎn)/收益資產(chǎn)：債券、貨幣基金、投資分紅險(xiǎn)　　低風(fēng)險(xiǎn)/低收益資產(chǎn)：存款、國(guó)債、貨幣基金　?、俳鹱炙停悍€(wěn)健，低風(fēng)險(xiǎn)低收益資產(chǎn)占50%，中等占30%　?、趩♀徯停旱惋L(fēng)險(xiǎn)低收益、高風(fēng)險(xiǎn)高收益資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位?！　∨袛囝}：　　建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備所用資金一定是常年閑置的資金?！　《噙x題：　　用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用一般可以選擇（　）等產(chǎn)品。　　第二道防火墻，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備：保險(xiǎn)——社保，人身保險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)　　第四步，建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備：（多年積蓄的閑置資金和未來(lái)可預(yù)期的年度、月度結(jié)余）理財(cái)產(chǎn)品。　　保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用采用銀行活期、七天通知存款或半年內(nèi)定期存款，或貨幣基金,T+0型銀行理財(cái)產(chǎn)品——流動(dòng)性、安全性好?！　　　〉谝徊?，了解客戶屬性　　年齡、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)　　第二步，生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備　　現(xiàn)金儲(chǔ)備：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占612個(gè)月的家庭生活費(fèi)；二是家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%10%；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金。　　，還與各證券之間報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)　　，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零　　　　，隨著更多證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢　　　　『正確答案』ACD　　『答案解析』本題考查證券組合風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。　　　　　　　　，投資風(fēng)險(xiǎn)最小化　　『正確答案』D　　『答案解析』本題考查投資者決策的基本原則?！　。?）投資組合的管理　　資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析（通過(guò)計(jì)算期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的數(shù)值來(lái)完成）、資產(chǎn)組合選擇（按照投資者偏好）、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)、資產(chǎn)組合調(diào)整?！　　　、茏顑?yōu)資產(chǎn)組合的確定　　投資者最滿意的有效組合是無(wú)差異曲線族與有效邊緣的切點(diǎn)所在的組合?！　、圩钚》讲罱M合　　任意給定預(yù)期收益有最小的風(fēng)險(xiǎn)，并且任意給定風(fēng)險(xiǎn)水平有最大的預(yù)期收益，該資產(chǎn)組合的集合叫馬柯維茨有效集或有效邊緣?！　≡奖Ｊ?。　　無(wú)差異曲線的條數(shù)是無(wú)限的且密布整個(gè)平面?！　、跓o(wú)差異曲線（了解）　　　　特點(diǎn)：落在同一條線上的組合有相