銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析-文庫吧資料
2025-07-01 04:15本頁面
【正文】 提供給客戶的金融產(chǎn)品多達(dá)2萬多個(gè)品種，而我國(guó)各銀行只能提供260多個(gè)品種。（三）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種單一 產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展不夠的最大障礙。這一事件對(duì)于銀行來說，其實(shí)就是分業(yè)經(jīng)營(yíng)所帶來的不利的地方。券商們對(duì)于銀證通的叫停一直就沒有停過。（二）我國(guó)金融市場(chǎng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 來看這樣一個(gè)實(shí)例：商業(yè)銀行早先的“銀證通”業(yè)務(wù)，深受許多股民的歡迎。即客戶至少需存入5000元才能免去管理費(fèi)，但它仍不會(huì)影響到外資銀行尊貴、專業(yè)、安全、個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)對(duì)中國(guó)富人的吸引，特別是個(gè)人理財(cái)方面，外資銀行更是得心應(yīng)手。而在前面的論述中已經(jīng)提到，外資銀行在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)，將會(huì)吸引中國(guó)人的眼球。（一）與外資銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還存在著不少的差距 從2007年4月23日開始，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行和東亞銀行北京分行正式向本地居民開辦人民幣業(yè)務(wù)。如花旗銀行從1990年起,業(yè)務(wù)總收入的40%就來自于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 二、現(xiàn)階段我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由于具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)等優(yōu)勢(shì),因而在商業(yè)銀行發(fā)展中占據(jù)著重要位置,是商業(yè)銀行重要的利潤(rùn)來源之一。但這種定位在于國(guó)際接軌的時(shí)下顯然不夠深遠(yuǎn)，違背與效益為中心的經(jīng)營(yíng)宗旨。其實(shí)目前銀行理財(cái)最大的問題在于市場(chǎng)需求不足。各銀行推出的理財(cái)服務(wù)已初步形成個(gè)人投資、結(jié)算、咨詢、貸款、委托等系列，并且業(yè)務(wù)面和服務(wù)面都在迅速擴(kuò)大。中行重點(diǎn)推出個(gè)人實(shí)盤外匯買賣理財(cái)服務(wù)，并由原單一的市價(jià)交易變?yōu)槭袃r(jià)交易和委托交易兩種。工行重點(diǎn)向公司、企業(yè)的高級(jí)管理人員和高收入人群以及子女在國(guó)外的老年人提供。1996年中信銀行廣州分行率先在國(guó)內(nèi)銀行界成立了私人銀行部，其后各家銀行競(jìng)相推出自己的特色產(chǎn)品。 （3） 國(guó)內(nèi)和國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)狀況比較在我國(guó)個(gè)人理財(cái)才剛剛起步。目前在國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)中，除了國(guó)有商業(yè)銀行外，還有股份制商業(yè)銀行、信托公司、證券公司和保險(xiǎn)公司同樣可以提供類似的理財(cái)產(chǎn)品，其中股份制商業(yè)銀行和信托公司對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)最大。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展初期只是各銀行用來吸引客戶和強(qiáng)化客戶忠誠(chéng)度的免費(fèi)促銷手段，沒有盈利目標(biāo)；但隨著近年來中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，個(gè)人收入水平穩(wěn)步提升，個(gè)人金融產(chǎn)品日益豐富，理財(cái)服務(wù)需求不斷擴(kuò)大，大眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知也普遍提高，銀行業(yè)轉(zhuǎn)而謀求該業(yè)務(wù)的更大發(fā)展，以期獲得豐厚利潤(rùn)。1997 年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國(guó)內(nèi)銀行，并推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，客戶只要在這里保持最低 10 萬元的存款，就可以享受到該行提供的個(gè)人財(cái)產(chǎn)保值升值方面的咨詢服務(wù)。（二）國(guó)內(nèi)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r 在我國(guó)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在較大的差距。（4）是銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少,產(chǎn)品附加值低,造成理財(cái)業(yè)務(wù)收入偏少。（3）銀行市場(chǎng)營(yíng)銷觀念不強(qiáng),廣告宣傳做得不深不透。中國(guó)仍是發(fā)展中國(guó)家，總體上高收入客戶占比較低，從現(xiàn)有
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